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1、浅谈中国银行、保险的业务合作银行p2p业务合作 摘要：中国银保合作即使取得了长足的发展，但依然面临着很多亟待处理的问题。政府相关部门的观念及监管模式需做出立即的调整；双方在人员、技术、营销手段的配合方面全部未实现“无缝链接”；产品宣传和利益分配不规范。这些全部在一定程度上影响了双方的全方面合作。克服这些不足之处，必需坚持市场取向改革，加强和改进政府监管；优化产品结构，加强产品和服务创新；加强银保配合，提升合作效率。关键词：银行保险合作伴随金融市场的开放和金融管制的放松，金融业竞争日趋剧烈，传统的经营方法受到猛烈冲击，银行、保险业务相互交叉和渗透成为必定。一、中国银保合作的现实状况。自1996年
2、以来，中国银行连续八次下调利率，使保险企业以固定利率为主的传统业务出现显著下滑，再加上外资金融机构的逐步进入，保险企业迫切需要经过险种创新不停拓展新的市场，同时，银行也在想方设法提升利润增加点。1999年中国人寿保险企业推出分红保险并在上海、深圳两地银行试点，成功地拉动了业务的增加。随即，太平洋、泰康、新华人寿等企业相继推出分红产品在银行销售，从而拉开了银保合作的序幕。2021年上半年，平安的分红保险等银行代理业务保费收入亿元，占该企业总保费的%，比上年同期增加了210%。可见，中国银保合作取得了长足的发展，但伴随中国加入世贸组织后国民经济结构性调整的逐步深化，银保合作依然面临着很多亟待处理的
3、问题。二、中国银保合作中存在的问题。1、向相关部门提出新的要求。现在商业银行及保险企业的业务运行分别受人民银行、银监会及保监会的监督，监管内容关键为传统业务，但伴随双方合作的日益深化，出现了越来越多的交叉业务和替换性产品，双方也可能在资金及资本市场上常常使用一样的金融工具，由此可带来新的问题，也对政府部门提出了新的要求，政府相关部门的观念及监管模式也需做出立即的调整，若政府相关部门因循守旧、职能定位不准，就可能成为银保合作的潜在危机。2、银保配合仍显不足。现在，中国银行和保险企业的合作仍处于早期，双方在人员、技术、营销手段的配合方面全部未实现“无缝链接”，而双方的从业人员对于对方的管理模式、经
4、营方法、操作通例等方面仍缺乏足够的了解，造成了合作效率较低、丧失市场机遇等问题的出现。合作内容仅局限在保险代理、保费结算范围内，而在用户共享、产品互补、电子网络等方面仍未开展有效配合。这些全部在一定程度上影响了双方的全方面合作。3、产品开发和服务有待加强。现在中国银保合作的产品品种不够丰富，产品趋同现象严重，保险产品通常局限于银行柜面交易范围，缺乏和银行业务，如银行卡等相结合的品种。另外，在产品的配套服务方面也有待加强，如用户购置银行保险时在银行办理，而取款或理赔时要在保险企业办理，为用户带来了无须要的麻烦。三、中国银保合作的发展对策。1、坚持市场取向改革，加强和改进政府监管。实践证实，市场作
5、用发挥比较充足的地方，经济活力就比较强，发展的态势也比很好。所以，在新形势下，势必须求金融监管部门在不停更新传统观念、遵照市场规律的前提下，合理分工，亲密协作，制订适合中国国情的政策，有效发挥市场在资源配置中的基础性作用。在规范市场、改变监管模式和内容的同时，确保商业银行及保险企业的业务创新，以此促进银保合作的健康发展。2、加强银保配合，提升合作效率。即使中国银保配合存在很多问题，但我们应该看到，商业银行和保险企业全部是金融企业，其在产品、管理、营销对象、风险防范等方面有着相识之处，具有广泛、深入合作的条件，双方应立足长远，加强行业自律，提升人员素质和机构效率。保险企业应加强售后服务这一形式，
6、共同积累优质用户群，实现双赢。双方还应在学习国外优秀经验的基础上加强沟通，在用户共享、电子网络等方面开展有效合作，实现双方合作效率和整体效率的提升。3、优化产品结构，加强产品和服务创新。针对中国银保合作产品趋同这一现象，银保双方应从人员、技术和市场着手开发出既大众化又含有差异性的产品。保险产品的创新含有独特的作用，整个行业能够因为创新结果的广泛传输而分享创新受益。同时服务又是金融企业永续发展的确保。所以，只有从国情出发，从优化产品结构入手，加强产品和服务创新，才能提升银行保险产品的市场适应性和盈利性，促进中国银保合作的向前发展。总而言之，作为全球经济一体化的产物，银行业、保险业开展深层次合作，对金融机构提升服务水平，增加服务的技术含量含有主要意义，其发展的结果将形成银行、保险、用户“三赢”的局面。伴随市场日趋成熟、产品和服务不停完善，我们必将走出一条有中国特色的银保合作之路。作者单位：济宁职业技术学院经济管理系xx雨露参考文件：1乔桂明.中国保险业发展战略研究M.复旦大学出版社.2021-12-012吴红军.银行保险应提倡深层合作N.金融时报2021-8-253谢柳.推进银行业和保险业合作N.中国保险报2021-8-254刘杰.中国保监会力主保险业和银行业、证券业深化合作N.北京当代商报2021-5-23
