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1、贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展，有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程。第二条本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。第三条贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。第二章贷款业务准入条件及定价第四条合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。合规风控部负责对准入条件进行解释。第五条合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标
2、准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。合规风控部负责对定价进行解释。第三章贷款项目营销第六条 贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。第四章贷款项目尽职调查第七条贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上次性完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查第八条贷款项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后，贷款项目主调查人员负责撰
3、写贷款项目尽职调查报告 ，主调查人员、其他共同调 查人员、 贷款业务部门负责人在报告上签字确认。 合规风控部参加调查的， 由合 规风控员负责撰写贷款项目合规与风险调查报告 ，合规风控员、合规风控部 负责人在报告上签字确认。第五章贷款项目立项第九条在贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后，对认为符合公司贷款业务准入条件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件后，签批贷款项目立项审批表（附件1）。第六章贷款产品方案设计与贷款文件制作第十条贷款项目立项审批通过后，贷款业务部门负责贷款产品方案设计，对贷款项
4、目交易结构做出安排，包括贷款目的、金额、期限、贷款财产的管理、运用及处分方式、贷款利益的计算及其向受益人交付贷款利益的时间和方法、贷 款财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法、受托人报酬计算方法、支付期间及方法、贷款终止时贷款财产的归属及分配方式等。第十一条贷款业务部门根据与交易对手的谈判、沟通情况负责制作贷款文件草稿，包括贷款合同与贷款财产管理运用合同等。对于重大项目，合规风控员可参与与交易对手的谈判、沟通。第十二条贷款业务部门将贷款项目立项审批表复印件、贷款产品方案与贷款文件草稿送合规风控部审查，审查工作一般应在送审当日或次日完成，审查后形成合规风控审查意见并结合贷款产品方案与贷款文件修
5、订的电子文本进行反馈。第十三条贷款业务部门根据合规风控审查意见对贷款产品方案与贷款文件进行修改形成贷款文件征求意见稿。贷款业务部门将征求意见稿送达交易对手并征询交易对手意见，然后对贷款文件进行修订并形成贷款文件初稿。第七章贷款项目审查第十四条贷款业务部门将贷款项目尽职调查报告、贷款产品方案与贷款文件初稿提交给合规风控部，由合规风控部负责牵头组织贷款财务部、理财中心对业务、方案及相关文件进行审查。合规风控部负责对项目尽职调查报告、贷款方案、贷款文件进行审查。贷款财务部负责对贷款文件涉及到贷款财务管理方面内容进行审查。理财中心对贷款方案涉及到资金来源部分进行审查，包括但不限于贷款规模、期限、预期收
6、益等。贷款财务部、理财中心将各自反馈意见以及修订后的电子文本通过公司OA 系统向合规风控部反馈，以上工作一般应在送审当日或次日完成。第十五条由合规风控部将审查意见汇总后形成审查意见以及修订后的电子文本通过公司0A 系统反馈给贷款业务部门，贷款业务部门根据审查意见修改贷款产品方案及贷款文件并形成贷款文件送审稿。第十六条对于重大项目或特急项目，合规风控部可直接组织相关部门直接对贷款项目尽职调查报告、贷款产品方案与贷款文件初稿进行会审。第八章贷款项目审批第十七条上述工作完成后，由贷款业务部门提请项目审批，填制贷款投资决策委员会审批申请表（附件2），连同贷款项目尽职调查报告及贷款文件送审稿电子文本提交
7、给贷款投资决策委员会秘书，由贷款投资决策委员会召开会议审议、审批。委员会上，由贷款业务部门汇报项目情况，合规风控部汇报合规与风控意见。第十八条贷款投资决策委员会审议通过的贷款项目，如涉及关联交易，贷款业务部门填制关联交易委员会审批申请表（附件 3），将贷款项目相关材料提交关联交易委员会审议、审批。第十九条贷款投资决策委员会及关联交易委员会（如涉及关联交易）审批通过后，贷款投资决策委员会秘书将贷款项目相关材料提交风险控制委员会审议、审批，并附贷款投资决策委员会项目审批表及关联交易委员会关联交易审批表（如涉及关联交易）。风险控制委员会审批通过的贷款项目方可进行操作。各委员会秘书分别将会签后的贷款投
8、资决策委员会项目审批表复印件、关联交易委员会关联交易审批表（如涉及关联交易）复印件、风险控制委员会项目审批表复印件交贷款业务部门。第二十条贷款投资决策委员会或关联交易委员会审议决定复议的，贷款业务部门分管总裁及合规风控部分管总裁均认为重要事实不清且有必要进行补充调查的，可由贷款业务部门另行组织进行二次调查，二次调查可重新派人进行。贷款业务部门对贷款项目进行二次调查或修改贷款方案及贷款文件后可重新申请贷款投资决策委员会或关联交易委员会（如涉及关联交易）审议。第二十一条贷款项目运作过程中，贷款项目展期或者贷款财产投资主体、管理运用方式、担保方式等发生重大变更事项的，由贷款业务部门向贷款投资决策委员
9、会和关联交易委员会（涉及关联交易）申请审批，并由风险控制委员会审议、审批。第九章贷款计划发起设立第二十二条贷款项目审批通过的，由贷款业务部门发起设立贷款。贷款文件定稿后，贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人及分管总裁，贷款财务部负责人，合规风控部合规风控员、负责人及分管总裁，公司审批人审核贷款文件并在定稿的贷款文件（公司格式文本除外）纸制文本上逐页签字确认最后形成贷款文件定稿的签字样本纸制文本，该文件原件由贷款业务部门提交合规风控部。合规风控部以贷款文件定稿的签字样本纸制文件为准制作电子文本，并将定稿电子文本提供给相关部门，贷款业务部门负责贷款文件纸制文本的制作。贷款文件定稿的签字样本纸制
10、文本在办公室用印前由合规风控部向办公室归档。第二十三条拟发行集合资金贷款计划的，由贷款业务部门协调公司选定的具备资质的中介机构出具法律意见书 ，负责准备报备相关材料，并进行报 备。其他按照监管文件规定需要进行报备的， 由贷款业务部门负责准备相关材料 报备。第二十四条贷款业务部门填制贷款项目推介发行备案表（附件4）第二十五条 贷款业务部门将 贷款项目推介发行备案表 复印件交理财中 心、贷款财务部、合规风控部。第二十六条 贷款业务部门填制资金贷款计划简介 ，并加盖公司公章， 提交给贷款财务部用于开立贷款计划银行账户与证券账户。第二十七条贷款财务部负责为贷款计划开立银行账户。发起设立证券投资贷款计划
11、的，贷款财务部还需在证券公司开立证券资金台账账户、办理指定交易。贷款业务二部贷款经理准备有关材料， 根据业务需要到中国证券登记结算有限责 任公司开立证券账户、到中央国债登记结算有限责任公司开立债券托管账户。第十章贷款计划发行与贷款合同签订第二十八条集合资金贷款计划、企业及自然人单一资金贷款计划的贷款合同签订由理财中心负责承办，金融同业合作贷款计划由贷款业务部门负责承办，合规风控部负责北京地区以外贷款业务部门签订的金融同业合作贷款合同保管与贷款发行事务管理。第二十九条当贷款计划达到贷款文件约定的成立条件时，贷款计划成立。集合资金贷款由贷款业务部门、理财中心制作并发布贷款成立公告。第三十条集合资金
12、贷款计划，由理财中心编制资金贷款成立情况表； 其余贷款计划由贷款业务部门编制资金贷款成立情况表（附件5）或者财产 /财产权贷款成立情况表（附件 6），审批完成后，原件交贷款财务部。理财中心负责签订资金贷款合同的，理财中心应负责及时将资金贷款合同原件与资金贷款成立情况表原件交合规风控部事后监督人员，将资金贷款合同定稿样本复印件、资金贷款成立情况表原件分别交贷款业务部门及贷款财务部，贷款财务部（核算员）根据理财中心提供的业务发生报表做贷款成立账务处理。第三十一条集合资金贷款计划，由贷款业务部门负责选择经营稳健的商业银行担任保管人，与保管银行签订保管协议，贷款财务部按保管协议约定将贷款资金交存保管银行。单一资金贷款计划是否实行资金保管制，按照贷款文件约定
