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1、PMT个人资产管理软件入门1. 简介大部份的人最常用的是行事历、通讯簿、待办事项和记事本。其实PDA内建的PIM应用程序中，还有可以收发E-mail的邮件和用来记帐的支出。虽然可以用支出来记录所有金额的支出，不过想要查询到底花了多少钱在饮食上，或这个月总共花了多少钱时，支出可就得举白旗投降了。更不用提假如我想知道现在资产有多少？总共向人借了多少钱？Joan McBride所写的PMT（Personal Money Tracker）不仅提供完整的财务管理，更提供方便的报表来检视个人的财务状况，是管理个人金钱的最佳工具。2. 基本财务观念PMT是以管理个人资产的角度出发，而不只是记录简单的交易而已
2、。因此，使用者在刚接触PMT时，常常不知如何下手。因此在使用PMT之前，我们必须对财务观念有一个基本的了解。笔者本身不是学会计出身的，所以仅能以最口语的方式来解释下列的专有名词。2.1 资产 （Asset）所有目前你可以运用的金钱。可能是你手上的现金、放在银行的存款、股票、基金的投资、借给别人的钱或可以数字化的不动产。PMT是定义在个人的使用，一般不将不动产记录在内，当然你要将不动产记录在内也可以。借给别人的钱也属于资产好像有点奇怪，不过借给别人的钱理论上应该是要得回来的，所以也是属于可以运用的金钱。2.2 负债 （Liability）未来必须偿还的金钱。可能是向别人借的钱或信用卡所刷的钱。向
3、别人借的钱很容易理解是负债，信用卡也被列为负债是因为刷卡买东西就像是先向银行无息借钱，然后言定下个月的某一天再清偿一样。后面会有信用卡买东西时的记录范例。2.3 财产净值 （Equity）财产净值是资产扣除掉负债，也就是你真正拥有的财产。任何的交易都会使得资产或负债的值有所增减，然后再反映到财产净值上。假如财产净值小于零，就表示该努力多赚点钱，要不然可就要破产了。2.4 交易 （Transaction）交易会使得资产或负债有变化，包括收入、支出、资产和负债之间的转移。使用PMT时就是利用输入交易来管理资产和负债，所以可把交易当作是改变财产净值的动态动作，假如都没有交易的话财产净值就不会变了，那
4、也就没有什么好管理的了。2.5 收入 （Income）收入会使得资产增加或负债减少，也就是财产净值会变多。收入有可能是每个月固定的薪资收入、稿费、额外的奖金、路边捡到100元或投资赚的钱。2.6 支出 （Expense）支出会使得资产减少或负债增加，也就是财产净值会变少。支出有可能是每个月固定的房租、每天吃饭的钱、缴交被警察开的罚单，也就是所有的食衣住行育乐的开销通通是支出。2.7 结余 （Surplus）结余是在某一段期间内（比如一个月）收入减掉支出。结余小于零就表示入不敷出了，这时就该检讨检讨是不是花太多钱了。3. 第一次使用有了以上初步的概念，我们就可以准备开始使用PMT。这一节的说明只
5、需要在第一次使用时才需要做。但以下的有些设定非常的重要，也有一点麻烦，许多使用者就是没有做好设定才会觉得PMT很不好上手，甚至打退堂鼓。3.1 下载PMT没有正式的网站，不过可以到台湾Palm使用者俱乐部（http:/）在档案下载中的标题打入PMT即可下载，或利用下面的连结直接下载（http:/ 安装下载完后将pmtshare.zip解开到一个暂存的资料夹，如图1。安装非常的简单，只要执行setup.exe即可，然后将PDA同步后，在palm内就可以看到PMT。 图1：解开后的所有档案3.3 中文化假如你不喜欢英文界面的PMT，还好热心的网友早已将PMT中文化了。只要先下载LocalizeHa
6、ck，再安装给版本6.3使用的PMT_Localizer.prc，再到你的HackMaster启动LocalizeHack，全部的画面都变成了亲切的中文。这个中文化的软件是外挂上去的，假如哪一天不喜欢，只要把PMT_Localizer.prc删除或关闭LocalizeHack即可。如图2，笔者认为中文的画面排列的还比英文版来的美观，这可要感谢网友的努力呢！Localize Hack和PMT_Localizer请到台南小胖连络站（http:/.tw/internet/cloudmaple）下载。 图2：中文化后的PMT 表一：所有的账户账户模拟金额资产A-现金5000A-中国信托20000A-邮
7、局30000A-借出2000负债L-信用卡6000L-借贷0财产净值Equity收入I-薪水I-其它收入支出E-饮食E-娱乐E-交通费E-电话费E-治装费E-房租E-其它支出3.4 排定账户、子分类的顺序之前已经说明过财产净值和各种交易的意义了。因此在使用PMT之前，我们必须先规划好各种交易、财产和负债的可能形式。所有的可能形式在PMT内称为账户（Account）。另外PMT还提供了描述（Description）来作为子分类。这个子分类是方便让我们细分某一个账户，例如在支出里有一项是饮食，我们再将饮食细分为早餐、午餐、晚餐、宵夜和零食等。以下将列举几个的账户来做说明，如表一。描述：早餐、午餐、
8、晚餐、宵夜、零食和饮料、打撞球等注意事项： 上列的账户和描述请依个人状况作调整。 由于实际的账户可能会很多，所以我习惯在各个账户前加一个英文识别码，例如资产前加A、负债前加L、收入前加I、支出前加E。 账户输入到PMT后，便无法更动在账户清单上的顺序，所以在输入前，将较常用的账户排在该同一组的前面，以减少使用时过多的翻页。 3.5 更改偏好设定在输入账号前，请先到菜单（Menu）选项（Options）偏好设定（Preferences）。在货币符号设定成NT，将整个PMT的预设货币符号设定为NT。再选取不显示小数，因为在台湾较少用到小数点，不显示小数点看起来比较直觉也较不占版面的空间。选取显示描
9、述批注、启动闹铃、标准收支表、显示闹铃。其余的设定可自行决定勾选与否，细节请参考PMT说明文件中的PMT -Reference。 图3：PMT的偏好设定画面3.6 输入账号和描述（子分类）刚开使用PMT还不熟悉操作接口时，常常被它搞的一头雾水，尤其账号的输入特别的复杂，请按照一下的说明顺序输入表一的账户和描述。 图4：编辑账户的画面点选右上角的选单，然后选择Edit，先把Cash改成A-现金，接着再点选A-现金，选择新增来新增一个属于资产的账户。在编辑画面里，型态选择资产，然后依序将表一的资产账户分别输入以建立各个账户。要注意的是，要建立资产的账户，必须先点选Equity上方的任一个项目再选择
10、新增，否则为出现错误讯息。接着输入负债的账户，这时必须先点选最后一笔资产的账户，在本文中即为A-借出，再选择新增。在编辑的画面里，型态选择负债，然后依序输入属于负债的账户。接着点选Equity，再选择新增来输入属于收入的账户。在编辑的画面里，型态选择收入。接着再完成属于支出的账户，输入完后如图5。在PMT的输入账户时，确实蛮麻烦的，因为点选的位置不对的话，PMT就不让你输入，而且日后也不能移动在账户列表的顺序，还好不是太常编辑账户。 图5：显示所有的账户接下来输入描述，在PMT编辑传票的画面，点选描述里的Edit.然后输入所有的描述。 图6：输入现金3.7 输入资产和负债现在将表一中的模拟金额
11、输入到PMT中。在账户列表的画面点选新增后会出现PMT编辑传票的画面。日期是指交易的日期。在分类选择A-现金，这时分类会变成转换到，在从账户点选Equity，勾选已支付。在金额输入5000、在批注输入身上的现金。最后选完成。 输入的画面如图6。将表一的模拟金额全部输入后，点选账户列表中的Equity如图7。负债会以红色表示（彩色机种），所有的资产是57000，扣掉负债财产净值是51000。 图7：初始使用时财产现值4. 记录每一笔交易记帐的目的，当然是要了解所有的消费和收入，所以在设定完初始的资产和负债后，以后每天要做的事就是完整的纪录每一笔交易。以下将举出各种交易的例子，来看看对资产和负债的
12、影响。4.1 现金消费现金消费是最常遇到的，每天都会有现金的交易，如吃饭、唱歌等。假设要输入中午午餐费100元，回到账户列表的画面后，选择新增，支付给选E-饮食，从账户选A-现金。 特别注意的是，支付给和从账户这两个字段会随着选取的账户而有不同。输入完后，点选A-现金看到多了一笔午餐，并从现金扣除100元。假如点选E-饮食的话，也可以看到花了一笔100元的午餐。 图8：输入现金消费4.2 信用卡消费假如现在用信用卡买了一台PDA花了美金499元。由于是花美金，因此要点选金额右边的箭号，选增加新增一个计价货币$来表示美金。点选最右边的符号即可输入汇率（假设是34.15），如图10。回到账户列表，
13、该笔消费会自动转成台币，这样就不用自行转换成台币，也比较清楚是花了美金499元买的。 图9：输入信用卡消费 图10：设定汇率的画面4.3 薪资收入终于领薪水了，总共是33000元。由于薪水是直接汇到邮局的账户，所以要输入薪资的收入，在进帐到 选择I-薪水，到账户选择A-邮局，如图11。假如是有注册的正式版的话，对于每月固定在某一天要做同样的事，可以用重复 的功能，例如薪资收入、房租等，这样就不用每个月都输入一次了。 图11：输入薪资收入4.4 从提款卡提现金之前的范例是当有交易产生时对资产和负债的增减。现在我们要模拟资产和资产之间的转移。假如现在要从中国信托提2000元放在身上当现金用。在转换
14、到 选A-现金，从账户选A-中国信托，如图12。 图12：资产之间的转移4.5 缴交信用卡的费用假如要在6/15日用邮局缴交信用卡的费用，并希望PMT在2天前通知我。在编辑的画面中，日期选2000/6/15，勾选闹铃并在下方填入2天，在转换到选L-信用卡，从账户选A邮局，如图13。这个时候虽然日期还没到6/15，但PMT仍会将它记在该账户里。这个未来才会发生的账户转移，并不会影响在结余中的显示。因为必须等到6/15日，该笔才会影响相对应的账户，如图14。虽然我们可以输入提醒的功能，但试用版到时候并不会提醒你。 图13：预先输入偿还信用卡 图14：L-信用卡的账户列表5. 检视财务状况经由将每天所有的交易全部都记在PMT内就是为了让我们能清楚的掌握财产净值和消费的状况，要不然就不用浪费时间在记帐了。而且有时候会漏记一两笔，这个时候PMT所提供的报表功能就非常的有用了。5.1 检视财产净值选择右下角的结余，如图15。图中显示2001/6/12当天所有资产、负债和财产净值的状况。由于还没到6
