通货膨胀对居民生活的影响分析

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1、一、通货膨胀的一般理论分析（一）通货膨胀的概念通货膨胀是指由于货币供应量大于实际货币需求，即实际购买力大于产出供给，货币 贬值导致物价在一段时间内持续普遍上涨。其实质是社会总需求大于社会总供给（供给远 小于需求）。消费物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI）和GNP平减物价指数通常用于 衡量物价上涨的程度。换句话说，通货膨胀指的是物价的普遍上涨。其根本原因是货币数 量与产品数量的关系过大。也就是说，人们常说的钱毫无价值。通货膨胀的出现包括三层 含义：通货膨胀下的物价上涨不是一种或几种商品的价格上涨，而是物价水平的普遍上涨 通货膨胀不是物价水平的意外上涨，而是一段时间内的持续上涨；为了判断通货

2、膨胀的发 生，通货膨胀情况下的物价上涨必须相当大。如果物价水平逐年上升，但幅度很小，虽然 物价继续上涨，但不能构成通货膨胀。（二）通货膨胀的分类一些经济学家根据通货膨胀的严重程度，即总体物价水平的年均增长率，将通货膨胀 分为以下几类：1. 温和型通货膨胀。温和型通货膨胀也叫爬行式通货膨胀。是指价格总水平年平均上 涨率低于10%。这种通货膨胀的特点是通货膨胀率低且相当稳定，对经济没有太大的不利 影响，甚至可以作为经济增长的润滑剂。2. 通货膨胀加剧。加速通货膨胀也称为飞涨通货膨胀。指物价总水平的年平均高增长 率，一般超过两位数甚至几十%。这种通货膨胀仍然不足以导致金融体系和经济生活的崩 溃。3.

3、 恶性型通货膨胀。恶性型通货膨胀也叫超级通货膨胀。是指价格总水平年平均上涨 率相当高（三位数以上）而且失控，金融体系完全崩溃，经济崩溃。4. 压力下的通货膨胀。抑制通货膨胀也称为隐性通货膨胀。它指的是经济中的通货膨 胀压力，但由于政府实行严格的价格控制和配给制度，不会出现严重的通货膨胀。（三）通货膨胀的负效应通货膨胀对经济增长也有积极影响。当实际总供给未达到潜在产出水平时，适度通货 膨胀有利于刺激总供给，刺激经济增长。产品价格的上涨快于工资和其他生产资料价格的 上涨，制造商的实际利润将增加，从而刺激扩大生产，增加就业，产生产出效应，促进投 资和产出的增加。然而，通货膨胀的负面影响远远超过正面影

4、响。通货膨胀的负面影响如 下：1. 再分配效应通货膨胀作为一种常见的经济现象，将对经济运行的各个方面产生重要影响，包括收 入分配、资源配置和国民产出，但其最直接的影响是对国民收入的再分配效应。通货膨胀 对国民收入的再分配效应主要体现在对社会流通货币实际购买力的再分配上。（1）固定收入者受损，浮动收入者受益。对于固定的收入者来说，其收入是固定的 货币数额，跟不上不断上涨的物价水平。其实际收入随着通货膨胀的上升而实际减少，他 们接受每一元的购买力将随着价格的上升而下降。而且，由于他们的名义货币收入没有发 生变化，所以实际生活水平必然就相应的降低。相反的，那些靠变动收入维持生活的 人则会从通货膨胀中

5、获益。（2） 债权人遭殃，债务人受益。通货膨胀牺牲了债权人的利益，从而使债务人受益 我们可以举个例子。假设甲方向乙方借了一笔钱，如果通货膨胀，这部分钱就会贬值。如 果贷款双方均未预期通货膨胀的影响，且未约定货币部分，则甲方在向乙方还款时支付的 实际货币价值将相对较少。因此，债权人实际上蒙受了损失，债务人也因此受益。通货膨胀的影响是不规则的，有些人从中受益，有些人人则会遭受经济损失。正是于 这种不规则的作用，使得在国民收入再分配过程中，通货膨胀的存在对于低收入群体来 说是不公平的。2. 税收影响由于通货膨胀，在市场流通中，货币量超出了实际需要量。由于各种税收都建立在纳 税人名义货币收入的基础上，

6、当通货膨胀引起物价上涨时，纳税人的纳税起点必然普遍升 高。这就相当于税基的变相扩大，在这种情况下，即使税率不变，征税总额也必然会相应 的提高。通货膨胀就这样变相地向货币持有者或使用者征收税收，产生了通货膨胀的税收 效应。肥了政府，亏了百姓。3. 消费效应通货膨胀将使居民的实际收入减少，降低居民的消费能力；此外，由于人们对通货膨 胀存在预期，在预计物价上涨超过市场利率，即预期实际利率为负时，人们将会安排提前 消费。居民消费价格水平为正，说明价格预期对消费的影响占主导地位。此时物价上涨的 预期作用也将使人们进行提前消费。在预期占主导地位的影响下，近期内的物价上涨将推 动gdp快速增长。4. 心理效

7、应通货膨胀会造成市场扭曲，增加经济活动中的不确定性。居民收入萎缩，即使中等收入家庭消费者信心指数也大幅下降，对生活质量提高的信心不足。居民个体对通货膨胀产 生厌恶感。通货膨胀已使绝大部分社会成员感到紧张和不安，引起社会的普遍不满。通货 膨胀已在居民心理层面发生负面影响。这样负面的心理效应将危害国民经济和社会生活的 正常发展，造成经济和社会的动荡。（四）通货膨胀的原因1. 外汇储备引起的供需失衡是内在因素通缩和通胀的本质都是社会总供需失衡。通货 膨胀是总需求大于总供给。在有国际贸易的背景下，供需平衡就是指“国内供给”加上 “总进口”的和与“国内需求”加上“总出口”的和相等。当总出口大于总进口时，

8、表现 于顺差，企业手中握有外汇存款。此时，国内的需求是大于国内供给的，缺口部份就是顺 差中的外汇购买力，只有当这些外汇用于进口等额商品时，总供需才实现平衡。根据此判 断，那么我们当前国内商品总供给缺口就等于外汇储备的1.4万亿美元。如果这些外汇购 买力仍然在企业和个人手中，实现这些购买力的方式只有进口，与国内当期的供需平衡没 有关系。现在的问题是，央行为实现保持较低汇价的调节目标，将这些外汇全部收购而成 为国家外汇储备，原有企业和个人手中的外汇都变成了人民币的储蓄存款，并形成对国内 商品的潜在购买力，当国家的这些外汇储备并没有用于进口商品时，如果这种潜在购买力 不老老实实地呆在银行，或者仅用于

9、购买股票之类的投资，理论上对任何商品的购买行为 都会引起总供需失衡。2. 低汇率价格传导是一个外部因素低汇率会在二个方向同时起作用，一是因为汇价低，表现为人民币商品、资产对外资 来说特别便宜。因此引发外资不管是对能出口的商品，还是对不能出口的房地产，以及各 种企业资产、证券资产都疯狂购买。而进口商品、国外资产对人民币来说都显会得特别 f 顺差会越来越大。而且入超的外汇很难使用出去，这样越积越多的外汇由国家兜着，通货 膨胀越来越强。二是因为出口的汇价低，进口的汇价高，由于美元持续贬值，与欧元的汇 差越来越大，表现为原材料进口价格越来越高。由于人民币盯住美元持续贬值，还造成时 滞上的汇差。这二种汇

10、差叠加进一步增高了原材料进口成本。高成本的原材料进口必然传 导到下游产品的全面涨价。从总供需的角度考察，由于低汇价，产生的汇价差使得进口商 品的量少于出口商品的量，这个减少量与总量的比率就是引发通货膨胀的比率。这是一种 通过汇价传导的通货膨胀。可见，我国当前的通货膨胀不是因为发展速度的高低快慢引起，也不是由于国内消费 能力太盛，生产能力不足引起，而是由于低汇率造成国际对中国产品的消费能力太盛，由 于进口高成本推高物价而必然引发的通货膨胀因素，与顺差外汇由央行转换为国内的人民 币购买力后所造成的总供需缺口而引发的通货膨胀因素，这二个通胀因素的叠加。虽然内 需不足可以抵消部份通胀，以及股市吸纳了大

11、部份的过剩的流动性，但是美元的持续贬值 造成了我入超的纸外汇数量虽然越来越多，但是价值损失却越来越大，这些最终都会通过 通货膨胀显现出来。二、通货膨胀对中国居民生活的影响（一）中国居民目前的收入水平进入 21 世纪，党中央、国务院先后出台了逐步减免农业税、实行粮食直补等一系列 前所未有的惠农举措,逐步增加了农民的收入水平。农村居民人均纯收入从2000 年的 2253 元增长到 2021 年的 5919 元；人均生活消费支出从 2000 年的 1670 元增加到 2021 年的 4382 元；恩格尔系数从 2000 年的 49.1下降到 2021 年的 35.7。这一时期，分配制度 的改革进一步

12、推进，各级政府切实落实各项增收措施,促使效益好的企业纷纷增加职工工 资及奖金、福利补贴；工资制度改革使机关事业单位职工工资明显提高，城镇居民收入有 了较快的增长。城镇居民人均可支配收入从 2000 年的 6280 元增长到 2021 年的 19109 元； 人均生活消费支出从 2000 年的 4998 元增长到 2021 年的 18207 元；恩格尔系数从 2000 年 的 39.4上升到 2021 年的 41.1。这一时期，城乡居民收入快速增长收入来源渠道更加 多元化，收入结构明显优化，居民的钱袋更加殷实；消费内容更加丰富、消费质量全面提 高，住房条件明显改善，城乡居民生活向全面小康社会迈进

13、扎实的一步。但是中国经济也 还仍然面临不少问题和挑战，随着物价不断飙升，通货膨胀已经成为中国影响深远的重大 社会问题。（二）中国通货膨胀的现状进入 2021 年以来，我国的通货膨胀率逐渐提高。2021 年 10 月份中国的 cpi 上涨率达 到了近年来的新高 4.4%，11 月份更是高达 5.1%。中国通货膨胀已引起了国内外的普遍重 视。根据 2022 年 5 月 17 日中国市物价局网站上公布的一月杭州市分类消费物价指数表 及其他相关数据，可以看出，中国的物价普遍上涨。八大类商品中，除服装、交通、通讯 外，其他主要类商品价格上涨，通货膨胀率呈持续上升趋势；家用设备和服务以及娱乐、 教育和文化

14、产品和服务的价格指数从年初的不到100 逐步上升到 100 以上；食品价格涨幅 远远大于其他商品，食品价格涨幅与其他商品涨幅的差距正在扩大。10 月份，食品价格涨 幅比一般消费物价指数高出5.7 个百分点。在食品价格中，蔬菜价格的涨幅远远高于其他 食品价格。10 月份，新鲜蔬菜价格同比上涨 31%，新鲜水果价格同比上涨 17.7%；与大宗 商品价格的上涨相比，近年来资产价格的上涨更加引人注目。从2022 到现在，中国的资 产价格，尤其是房价，迅速上涨。仅在 2022，从年初到年底，北京的房价几乎翻了一番， 而政府的房价控制措施几乎无效。玉石、文物、古董、书画、高档葡萄酒等可储存商品的 价格也大

15、幅上涨。综上所述：我国目前面临的是物价普遍上涨的局面，这种局面包括资产价格的上涨和 商品价格的上涨两个部分。其中，资产价格的上涨从时间上领先于商品价格的上涨，涨幅 也远远超过商品价格的涨幅；而在商品价格的上涨中，食品类价格尤其是蔬菜类价格的上 涨幅度要远远高于其他商品价格的涨幅。我国目前的通货膨胀已严重影响了居民的生活。三） 通货膨胀对居民生活的影响1.通货膨胀会使百姓的福利受到直接损失，低收入居民居民实际的可支配收入减少就 居民收入构成而言，我国城镇人口的经济收入主要是靠工资收入，农村人口的收入主要是靠出卖农产品或劳务收入。我国有80%的家庭属于中低收入家庭，我国居民收入结构呈枣核型。通货膨

16、胀中，土地、资本和其他财产所有者可以再轮番涨价的通货膨胀中通 过提高土地和产品的价格来减低通货膨胀的损失，甚至在通货膨胀中获得更大的利益。而 收入低的人群遭受通货膨胀的损失要明显大于收入高的人群。这里将收入低的人群分为两 类，一类是非农民的普通劳动者。他们的收入只有工作收入，而工作收入的增长总是落在 通货膨胀之后，并且增幅远远低于物价上涨的幅度。他们在实际收入没有得到提升的情况 下面对刚性需求生活必需品价格提高，则生活福利受损；另一类是农民，虽然农产品价格 提升部分补贴了农民收入，但是粮农产品价格上升同时土地成本很快上升，价格传导迅速 使得农药、化肥、农机等农资产品价格上升，粮农产品的价格提升远远不足以负担通货膨 胀带来的损失，农民通过农产品获得的盈利实际上在减少，百姓的购买力降低，消费品真 实物价上涨的幅度大于百姓手中的名义货币收入增长，同样的货币将不再能够购买等同量 的商品。2.通货膨胀还将导致贫富差距两极分化