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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：在期货交易中，不应当强行平仓的情形有（）。A.会员结算准备金余额小于零，并来能在规定时限内补足B.因违规受到交易所强行平仓处罚C.根据交易所的紧急措施应予强行平仓D.会员、客户的现金流出现问题正确答案：D2. 单选题：【2014年真题】银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用正确答案：A3. 单选题：下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。A.为了得到真实
2、的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得正确答案：A4. 单选题：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。A.正确B.错误正确答案：B5. 多选题：下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。A.违背客户的委托为其买卖
3、证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券正确答案：ABE6. 多选题：下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品正确答案：ABE7. 单选题：（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.规划性原
4、则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案：C8. 多选题：陌生电话前的准备工作包括()。A.了解电访客户的背景B.了解本行的产品服务及其优势C.明确电话目的和内容D.明确电话话术E.做好心理准备正确答案：ABCDE9. 单选题：【2013年真题】在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金正确答案：B10. 单选题：某零息债券还有1年到期，目前市场价格为94元，面值100元。则此时该债券的到期收益率是（）。A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.无法计算正确答案：A11. 单选题：赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方
5、约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权D.金融互换正确答案：C12. 单选题：不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。A.正确B.错误正确答案：B13. 多选题：【2018年真题】根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司正确答案：ABCDE14. 单选题：商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。A.应计人B.不计人C.由投资者选择是否计入D.由商业银行选择是否计入正
6、确答案：B15. 单选题：中国银行业协会于()年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。A.2004B.2005C.2006D.2007正确答案：C16. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C17. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红
7、E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD18. 多选题：【2015年真题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括（），但国家另有规定的除外。A.证券经营B.投资非自用不动产C.投资企业D.信托投资E.投资非银行金融机构?正确答案：ABCDE19. 单选题：下列属于货币市场工具的是()。A.股票B.债券C.商业票据D.长期国债正确答案：C20. 单选题：下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化?正确答案：C21. 单选题：【2
8、013年真题】买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率正确答案：C22. 多选题：银行理财产品要素信息包括（）。A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品开发客体信息D.产品特征信息E.产品开发技术信息?正确答案：ABD23. 单选题：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担责任A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.投保人正确答案：C24. 多选题：税收规划原则有()。A.合法性原则B.规划性原则C.目的性原则D.针对性原则E.综合性原则正确答案：ABCE25. 单选题：商业
9、银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标?正确答案：C26. 单选题：理财产品销售文件可能不包含或载明()。A.客户权益须知B.产品收益率或收益区间C.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎等风险提示文字D.销售费、托管费、投资管理费等费用的收费方式正确答案：B27. 单选题：下列对公司型基金特点的描述，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.具有法人资格正确答案：A28. 单选题：金
10、融市场分为有形市场和无形市场，是按照（）进行的分类。A.金融市场的构成要素分类B.金融交易的场地和空间C.交易标的物划分D.金融市场融资的地域活动范围划分正确答案：B29. 多选题：【2013年真题】债券票面的基本要素有（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD30. 单选题：下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D31. 单选题：我国市场的证券投资基金均为（）。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债正确答案：B32. 单选题：下列关于基金申购的排序，正确的是()。填写基
11、金申购申请表柜台受理申购申请投资人查询结果并确认基金份额携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点A.B.C.D.正确答案：C33. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：D34. 多选题：下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有()。A.中国公民B.在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人员)C.在中国有所得的无国籍人员D.香港、澳门、台湾同胞E.收入全部来源于中国境外的中国居民正确答案：ABCDE35. 多选题：应当先履行债务的当事人，
12、有确切证据证明对方有（）情形的，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金、以逃避债务C.丧失商业信誉D.因故延迟了债务的归还E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形正确答案：ABCE36. 单选题：【2015年真题】个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。A.稳定期B.建立期C.高原期D.维持期正确答案：D37. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的()以上。A.30%（含）B.30%（不含）C.50%（含）D.50%（不含）
13、正确答案：C38. 单选题：小王未来5年内每年年末在银行存款30000元，年利率为6%，则在5年末银行应付的本息是()元。A.159000B.168655.97C.169112.79D.159912.27正确答案：A39. 单选题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案：C40. 单选题：下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出正确答案：D41. 多选题：下列机构中，在同业拆借上扮演资金供给者角色的主要有()。A.大商业银行B.中小商业银行C.非银行金融机构D.中央银行E.境外代理银行正确答案：ABCE42. 多选题：税收规划应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则正确答案：ACDE43. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD
