大额贷款管理制度

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1、大额贷款管理制度大额贷款管理制度第一章总则第一条为了规范大额贷款操作，防范信贷风险，提高大额贷款质量 为客户提供高效、 便捷服务，根据国家有关金融方针政策、 信贷 管理法规，特制定本办法。第二条本办法是小额贷款公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。第三条 本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。第四条 发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。第五条 大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。第二章大额贷款操作基本程序第六条办理

2、大额贷款的基本程序：客户申请一受理与调查一审查一审议与审批一报备一与客户签 订合同-发放贷款一贷后管理-贷款本息收回。具体按贷款操作 规程执行。（一）受理与调查。客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定,对同意受理的大额贷款进行调查 （评估），调查结束后，将调 查材料送信贷管理部门审查。（二）审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出审查意见，报董事会审议。（三）审议与审批。公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审批权限的贷款报股东会审批。（四）贷后管理。对审批（咨询）的大额贷款，经过信贷管理部门 逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务 发生后

3、的贷后管理。第三章 大额贷款申请与受理第七条 客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、 金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。第八条 大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。第九条 同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，通知客户 填写统一制式的申请书，同时提供相关资料。第十条 申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。（一）法人客户申请办理信贷业务需提供的资料：1 .企（事）业法人营业

4、执照，法定代表人任职资格证.身份证及其它有效身份证明或法定代表人授权的委托书；2 .有权部门批准的企（事）业章程或合资、 合作的合同或协议， 验资证明；3 .人民银行颁发的贷款卡；4 .技术监督部门颁发的组织机构代码 ；5 .实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书 财产共有人出据同意贷款的承诺书 ；6 .特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业 生产经营许可证或企业资质等级证书 ；7 .上年度财务报表和上月末财务报表 ，有条件的要经会计师事务所审计；8 .新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；9 .根据信贷业务品种，需提供的其它资料。（二）自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料：1 .个人身份证或其它有效身份证明 ；2 .个人及家庭收入证明；3 .个人及家庭资产证明；4 .根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其它资料。（三）担保人担保需提供的资料：1 .抵、质押物明细表；2 .抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等；3 .有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书；财产共有人出据的同意担保承诺书；4 .担保人的担保能力及相关证明。