金融学复习资料

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1、金融是指资金货币资金的融通，是指与货币、信用、银行直接有关的经济活动的总称。 金融学的研究对象：是以金融市场为中心，从宏观角度研究货币和资金的运动规律、金融结 构和经济结构的辩证关系、金融平安和金融政策的选择等。货币形态的演进：1中国最早的货币是“贝2金属货币3用纸做的货币纸币4 信用货币 5电子货币货币层次划分是指把流通中的货币量按照其流动性的大小分成假设干层次，从而界定货币构 成范围的一种方法。目前我国的货币层次划分：M0=流通中的现金M1= M0+活期存款M2= M1+准货币定期存款、储蓄存款、其他存款狭义货币量：是指货币层次中的现金和银行支票活期存款，是可以立即作为流通手段和支付手段的

2、货币。在我国，一般用M1表示狭义货币量。广义货币量：是指狭义货币量加准货币。准货币主要包括定期存款、储蓄存款、外币存款及 一批易于变现的短期信用工具在内的货币形式。在我国，一般用M2表示广义 货币量。货币制度简称币值，是国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通有关各种因素 所做的系统的法律规定的总和。货币制度的演进一金属货币制度的形成和演变1 、银本位制2、金银复本位制 1 平行本位制 2双本位制 3跛行本位制3、 金本位制1金币本位制 2金块本位制3金汇兑本位制二不兑现的信用货币制度也称纸币本位制外汇指外国货币或者以外国货币表示的能用来清偿国际收支差额的资产。外汇包括：1. 外币现钞

3、，包括纸币、铸币2. 外币支付凭证或支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等 3. 外币有价证券，包括债券、股票等；4. 特别提款权；5. 其 他外汇资产。三个前提条件：1. 自由兑换性 2. 普遍接受性 3. 可偿性，汇率汇率是两种不同货币间的折算比价，是一国货币表示的另一国货币的价格。 汇率有两种根本标价方法：直接标价法与间接标价法。第三章 信用一、信用Credit是一种借贷行为，是不同所有者之间建立在信任根底上的以归还本金和 支付利息为条件的价值单方面让渡。信用的两种根本形态：实物借贷 ，货币借贷二、信用的根本特征1、信用标的是一种所有权和使用权相别离的资金，是价值运动的特殊形式。2、

4、以还本付息为条件。3、以相互信任为根底。 出现信用危机，信用关系不可能发生。4、以收益最大化为目标。三、信用关系构成的要素：债权债务关系双方；一定的时间间隔；信用工具。四、现代信用的形式P591、商业信用：指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。典型的商业信用是赊销商业信用的特点：以商品买卖为根底；双方都是商品生产者或经营者，是企业间的直接 信用；商业信用直接受实际商品供求状况的影响.商业信用的作用：1调剂资金的余缺；2提高资金的使用效益；3节约交易费用； 4加速商品流通。2、银行信用：银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供的信用。银行信用的特点

5、：(1)银行信用所贷出的资本是货币资本以及社会上闲置的货币资金。(2) 银行信用是以货币形态提供的信用，无对象的局限；(3) 在期限上相对灵活，可长可短。(4) 银行信用所提供的货币贷款，一般也用于生产和商业流通。(5) 资金的来源与运用均无方向。(6) 克服了受制于产业规模的局限性，集小额成大额，将短期转长期。3、国家信用：国家信用指国家或其附属机构作为债权人或债务人，依据信用原那么向社会公众或国外政府举债或向债务国放债的一种形式。国家信用主要是指国家的 负债信用工具：公债国债、外债、金融债券、地方政府债券、政策性贷款 信用依据：政府财政税收能力4、消费信用：指由银行及其它金融机构、商家为消

6、费者个人提供的用于满足其消费需求的信用形式。主要有三种方式：一是赊销 二是消费贷款 三是分期付款5、民间信用：民间信用主要指居民个人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。民间信用的特点：1.数量有限，期限较短 2.范围有限3. 利率较高，且具有较大的弹 性 4.主体主要是自然人6、国际信用：国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一种方式。 1、国外商业性借贷：资金输出者与使用者之间构成借贷双方。包括：出口信贷、银行贷款、债券发行、政府贷款、国际金融借款、补偿贸易、国际租赁等形式。2、国外直接投资 FDI五、信用工具 指在信用活动中产生的、具有一定格式、用来证明债权债务关系的书面凭证

7、。1、信用工具的特征：期限性：指信用工具的发行主体按期还本付息的特征 流动性：指信用工具在不受或少受经济损失的条件下迅速变现的能力 收益性：指信用工具定期不定期给持有者带来收益的能力 风险性：指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性2、信用工具的分类1按发行者的性质划分，可分为直接信用工具和间接信用工具 2按融资的时间划分，可分为长期信用工具、短期信用工具和不定期信用工具3按信用形式分，有商业信用工具、银行信用工具、国家信用工具、消费信用工具 4按是否与实际信用活动直接相关，可分为根底信用工具和衍生信用工具。六、传统信用工具P801、票据票据的特点：严格要式、严肃支付性、无因性、流通性 票据行为

8、：出票、背书、承兑、贴现、追索1汇票 债权人发给债务人的支付命令书。汇票分为银行汇票和商业汇票。r即期汇票r银行承兑汇票商业汇票-I远期汇票1I商业承兌汇票I银行汇票：见票即付(2) 本票 是出票人依法签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的有价证券。本票无需承兑(3) 支票 支票是由出票人依法签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的有价证券。有现金支票、转账支票、普通支票、划线支票支票限于见票即付2、信用证信用证有商业信用证和旅行信用证两种。3、信用卡借记卡和贷记卡；银行卡和非银行卡4、债券债券是债务人依照法定程序发

9、行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定 日期归还本金的书面债务凭证政府债券中央政府债券发行主糾金融债券地方政府债券(发行地域国内债券外国债券5、股票股票是股份公司公开签发的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。无期性、参与性、流动性、收益性、风险性、投机性分类：普通股票于优先股票国家股、法人股和个人股A股、B股、H股和N股第四章利率利率是利息率的简称，是衡量利息上下的指标。是一定时期内利息的金额同本金的比率。一、利率的种类:一按时间长短划分： 长期利率一年以上的； 短期利率一年以内。 二按计算利率的时间长短划分：年利率以年为计息的时间单位计算的利息，通常以百分比表

10、示，俗称“分； 月利率以月为单位计算利息，通常以千分比表示，俗称“厘； 日利率也称为“拆息，是以日为单位计算的利息，俗称“毫，以万分比 表示。三按借贷期内是否调整利率划分：固定利率，浮动利率 四以利率是否按市场规律自由变动为标准划分：市场利率，官定利率为主 五按是否含有通货膨胀率的因素划分：名义利率，实际利率 六平均利率、基准利率和到期收益率：平均利率，基准利率，到期收益率二、利率的期限结构利率的结构主要包括两类，利率的风险结构和利率的期限结构。 利率的期限结构考察的是风险特征相同而期限不同的各种利率之间的关系。 利率的期限结构指利率与期限之间的变化关系，研究的是风险因素相同、而期限不同的 利

11、率差异是由哪些因素决定的。利率与期限的关系通常有三种情形： 利率与期限不相关，各种期限的利率相等；根本不存在 利率与期限正相关，期限越长，利率越高；期限越短，利率越低；最常见 利率与期限负相关，期限越长，利率越低，期限越短，利率越高。很少见 影响利率期限结构的因素1、预期理论 2、市场分割理论 3、优先集聚地理论三、利率的决定选择题， P129所谓利率决定理论就是分析解释决定利息率水平上下因素的各种理论。1、实际利率理论 2、流动性偏好理论 3、可贷资金理论四、我国的利率市场化改革（P141，加上利率对经济的作用） 主要是指利率决定方式上的市场化，即金融市场利率或银行的存贷款利率由管制利率或

12、限制利率转化为市场决定利率，利率决定方式的市场化是进行利率市场化改革的终极目 标。我国的利率市场化进程1、银行同业拆借市场的利率市场化2、国债市场的利率市场化3、存贷款利率市场化4、外币利率市场化 我国的利率市场化改革的目标是：建立以中央银行利率为根底、货币市场利率为市场中 介，由市场供求决定金融机构存贷款利率水平市场利率体系和形成机制。我国今后的利率市场化改革实行利率市场化改革的最终目标需要诸多条件，如相对稳定的宏观环境、兴旺的货 币市场、稳健经营的银行业、有效的金融监管体系等，因而它只能是一个渐进的过 程，不能操之过急。 放开利率先从货币市场开始；存贷款利率改革的思路是先外币、后本币，先贷

13、款、 后存款，先长期、后短期，其中贷款利率先扩大浮动幅度，再全面放开，存款利率 先放开大额长期存款利率；再放开小额和活期存款利率。利率逐步放开后，要发挥 好银行同业公会的作用，中央银行将通过再贷款、公开市场业务等来调节、影响利率水平。利率对经济的作用：利率是市场经济中非常敏感的因素，它作为一种重要的经济杠杆， 在宏观和微观经济运行中都发挥着非常重要的作用。市场经济体制是利率发挥作用的必要条件。第五章 金融机构一：金融构的概念：是专门从事各种金融活动的组织。 二：金融机构体系的构成：由中央银行，银行金融机构，非银行金融机构和金融监管机构 等组成。三.：我国的金融机构体系：一金融管理机构1. 中国

14、人民银行：中国人民银行简称央行或人行是中华人民共和国的中央银行，中 华人民共和国国务院组成部门之一，2005年 8月10日在上海设立中国人民银行上海总 部。2. 银行业、证券业、保险业三大监管机构二金融经营机构1. 银行类金融机构 1商业银行：有控股商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、 农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行2政策性银行：由政府投资设立的，以贯彻国家产业政策、区域政策为目的，不以 营利为目的的金融机构 。1994年，我国成立了三家政策银行：A.国家开发银行B.中国进出口银行 C.中国 农业开展银行2. 非银行类金融机构1保险机构包括保险经营机构和保险中介机

15、构A.保险经营机构商业保险公司： 1949年10月20日，中国人民保险公司正式成立，标志着中国现 代保险事业的创立。政策性保险公司 2001年12月，我国首家政策性保险公司中国出口信用保险公司在北京成立并 开始运营。2证券机构证券经营机构和证券效劳机构 3信托投资公司：人之托、代人理财的金融机构。1921 年成立的上海同上信托公司是 中国最早的信托公司。4业集团财务公司金融公司5邮政储蓄银行6国有资产管理公司7中央汇金投资有限责任公司8金融租赁公司9典当行10资金融机构第六章 金融业务一、商业银行的特征：1、以依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源，并直接与工商企业发生业务联系2、具有创造存款货币的机