《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第109期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第109期（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定比例的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。问题1选项A.固定利率B.法定利率C.浮动利率D.市场利率【答案】C【解析】个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。同时，我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。2. 多选题个
2、人汽车贷款的还款方式包括（ ）。问题1选项A.商业银行允许的其他方式B.按月还息任意还本法C.等额本息还款法D.等额本金还款法E.一次还本付息法【答案】A;B;C;D;E【解析】个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。3. 多选题依据商业银行法，商业银行不得向“关系人”发放信用贷款，下列属于“关系人”的有（ ）。问题1选项A.商业银行的董事长B.商业银行信贷业务人员的近亲属C.商业银行行长的同班同学D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行的监事【答案】A;B;D;E【解析】根据商业银行法规定
3、：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”上述所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。4. 单选题个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（ ）年。问题1选项A.3B.2C.5D.1【答案】D【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。5. 多选题商业银行开展授信业务时，下列行为中，违反职业操守要求的有（ ）。问题1选项A.在对客户提供的资料有疑问时，要
4、求客户重新提交B.不进行必要的实地调查就对客户授信C.不按规定进行有效的贷款监控D.明示客户编造资料E.不按要求归档而造成客户贷款资料缺失【答案】B;C;D;E【解析】B项，商业银行开展授信业务时，需进行必要的实地调查。C项，应按规定进行有效的贷款监控。D项，不能明示客户编造资料，要保证资料的真实、完整和有效。E项，对于客户资料需按要求归档。6. 单选题下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.关系人包括商业银行的董事及其近亲属C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人既可以是自然人，也可以是法人机构【答案】A【解析】商业银行不得向关系
5、人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款。7. 单选题对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.“直客式”个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制等B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假个
6、贷”C.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】C【解析】为提升服务客户的综合能力，很多银行推出了“直客式”个人贷款业务。所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。银行可以通过摆放宣传资料、播放电视宣传片等方式进行宣传。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。8. 单选题商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例
7、不低于（ ）。问题1选项A.50%B.75%C.80%D.85%【答案】C【解析】商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。9. 单选题为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（ ）。
8、问题1选项A.违规处罚B.分级管理C.限定用途D.查询记录【答案】B【解析】建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。中国人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了征信业管理条例个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。商业银行只能经当事人书面（电子）授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是
9、否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，可查询个人信用信息基础数据库。此外，对查询内容和场景也进行了拓展，新增信息包括“特约商户实名审查”“资信审查”“法人代表、负责人、高管资信审查”等。10. 单选题下列关于支票使用的表述，正确的是（ ）。问题1选项A.支票金额一般可以超过支票账户余额B.转账支票能够用于支取现金C.支票账户银行可以推迟支票支付D.支票账户银行一般见票无条件支付款项【答案】D【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能
10、用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票的出票人是银行存款客户，支票金额不可以超过支票账户余额，不能签发空头支票。ABC三项错误。11. 单选题下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用B.借款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式【答案】D【解析】贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情
11、况在贷款期间进行变更。借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款。常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。12. 单选题下列
12、押品管理的流程正确的是（ ）。问题1选项A.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置B.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理、押品的返还与处置C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置D.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品日常管理、押品的返还与处置【答案】A【解析】押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节：1.材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；2.审查：对押品的形式要
13、件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查；3.押品价值评估：根据各类押品的特点，综合考虑其押品类型、市场价格、变现难易程度及其各种影响价值的不确定因素，评估押品的价值；4.抵质押权的设立与变更：与借款人、担保人签订抵质押合同等文本，及时办理押品登记手续及变更登记手续；5.押品的日常管理：对抵质押权证的保管、出入库、押品日常监控等环节进行管理。6.押品的返还与处置：对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。13. 判断题与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】银行业
14、从业人员职业操守和行为准则所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则。14. 多选题信用风险作为商业银行面临的最主要风险，通常存在于（ ）业务中。问题1选项A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.委托贷款E.固定资产贷款【答案】A;B;C;E【解析】委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。D项，委托贷款中商业银行不承担信用风险。15. 多选题2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（ ）问题。问题1选项A.贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅B.贷款定价难以反映市场利率的变化
