中国建设银行对公外汇业务产品手册

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1、中国建设银行对公外汇业务产品手册（客户经理版）目 录第一章 国际结算4第一节 汇 款（Remittance）4第二节 特色汇款产品9第三节 托 收(Collection)13第四节 信用证（Documentary Credits）15第二章 贸易融资21第一节 贸易融资额度22第二节 打包贷款28第三节 出口议付31第四节 出口托收贷款34第五节 福费廷36第六节 远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务43第七节 出口保理48第八节 出口商业发票融资52第九节 短期出口信用保险项下贷款57第十节 信托收据贷款60第十一节 提货担保和提单背书64第十二节 海外代付业务66第三章 国外保函70第四

2、章外汇资金74第一节 结售汇74第二节 外汇买卖79第三节 差额交割远期外汇买卖86第四节 人民币对外币掉期交易90第五节 衍生产品交易简介91第六节 代客外汇债务风险管理94第七节 代客外汇资金管理96第五章 外汇存款99第六章 国际融资101第一节 境外筹资转贷款简介101第二节 外国政府贷款和混合贷款转贷款104第三节 出口信贷转贷款107第四节 国际商业贷款转贷款115第五节 出口信贷119第七章外资银行业务125第一节 备用信用证担保贷款125第二节 代理外资银行人民币清算126第三节 外资银行生息资产存放128第四节 外资银行人民币借款128第五节 外资银行票据转贴现129第六节

3、边贸业务129附录 我国外汇管理主要名词解释132第一章 国际结算 国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。国际结算涉及的对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。 国际结算的目的是以有效的方式和手段来实现国际间以货币表现的债权债务的清偿。根据不同的收支原因,国际结算的范围可划分为三类,即:有形贸易类、无形贸易类和金融交易类。有形贸易类(Visible trade)

4、,即为有形商品交易；无形贸易类(Invisible trade),即是以劳务为背景或仅仅是单方面的付出,它主要包括:国际旅游、国外亲友赠款、出国留学、对国外的捐助及劳务输出等；金融交易类(Financial Transaction),即为纯粹的货币交易,主要包括外汇买卖、对外投资和对外筹资等。第一节 汇 款（Remittance）汇款（Funds Transfer）是国际结算业务中最基本的结算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。汇款分为汇出汇款和汇入汇款。银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇出汇款；银行收到汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给收

5、款人的过程称为汇入汇款。一、汇款的方式汇款可分为电汇、票汇、信汇等三种方式。1电汇(Telegraphic Transfer)电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式(Telegraphic Communications)传送付款指令的付款方式。常见的电讯方式有:SWIFT,电传(TELEX),电报(CABLE,TELEGRAM)等。2. 票汇(Draft)票汇是汇款人委托银行出具一张银行汇票,由其自行交付给收款人,收款人凭汇票到汇票上规定的付款行(Drawee Bank)取款或通过其往来银行代收有关款项的汇款方式。3信汇(Mail Transfer)信汇是汇款人委托汇出银行用信件通知境外代理行(

6、解付行)解付款项给收款人的一种汇款方式。在办理信汇时,汇出行出具由银行有权签字人员签发的银行“信汇委托书”,然后用信函寄往解付行,解付行凭此办理有关款项的解付手续。但是,在实际业务中,由于以下几种原因,信汇极少使用:（1）美国从九十年代以来已拒绝受理信汇委托书;（2）通讯工具的改善,使得绝大多数银行已配备了诸如SWIFT、TELEX一类的设备,银行的局域网(LAN)、远程网都有很大普及,通讯成本大幅度降低,电汇已不是一种费用高昂的汇款方式;（3）信汇方式存在收款周期长,安全性不强,不利于查询等缺点,在办理汇入汇款业务时,近年来已很少见到境外代理行采用此方式,因此我们在做汇出汇款业务时建议客户只

7、选择电汇或票汇方式。但此项建议不适用于某些沿海分行,这些分行由于在地理位置上靠近境外金融中心,信件传送迅速,且能在境外代理行直接开户,仍使用信汇,这些分行可根据实际情况自行决定。4其他形式的汇款除电汇、票汇、信汇外,还有其它形式的汇款方式。如旅行支票、旅行信用证、信用卡等。这些形式的汇款的处理规定将在其他部分中阐述。二、汇款的当事人1. 汇款申请人(Remitter)汇款申请人是向银行递交申请书要求汇款的人,一般是进出口业务中的进口商。2. 收款人(Payee or Beneficiary)收款人是汇款申请人所汇款项的受益人,一般是进出口业务中的出口商。3. 汇出行(Remitting Ban

8、k)汇出行是受汇款申请人的委托,办理汇出汇款的银行,该银行一般是汇款申请人的账户行。4. 汇入行(Paying Bank)汇入行也称为解付行,是受汇出行的委托解付汇款给收款人的银行。该银行一般是收款人账户行。三、汇款的种类1客户汇款（Customer Transfer）客户汇款是指汇款人和收款人中至少有一方是非金融机构的汇款，在汇出汇款时，客户汇款一般是指我行接受客户的委托，办理对境外的支付。在汇入汇款时，是指我行按照境外代理行的指示，将有关款项划付给客户或转出。使用电汇方式办理客户汇款时，通常采用SWIFT MT-103格式缮制汇款指令。 2银行间汇款(General Financial I

9、nstitution Transfer)银行间汇款是指汇款人和收款人均为银行或金融机构时的汇款。即是一家银行受另一家银行或金融机构（含自身的分支机构）的委托、或以自身名义,以其它银行为收款人（受益人）的汇款。银行间汇款通常用于信用证项下的偿付、托收业务的付款、银行费用的支付、银行间的外汇交易、头寸调拨、资金拆借等业务。使用电汇方式办理银行间汇款时，通常采用SWIFT MT-202格式缮制汇款指令。当汇出行受其它金融机构的委托而办理汇款时，应在参考号为“52a”一项(Ordering Institution)内填写有关的银行名称。如果是接受分支机构的委托或作自身的汇款业务时,不需填该项内容。四、

10、代理行的选择1账户行的选择账户行是指发报银行在该行开有账户的银行,它通常是SWIFT电文的收报行或MT-103及MT-202中的53A(Field 53,senders correspondent)一项。账户行的选择要根据汇款的币种来确定。如果某种货币有多个账户行,那么应根据总行有关账户行的使用规定进行选择。对于在境外代理行直接开有分账户或其他账户的分行可按照有关协议的规定办理。2解付行(Account with Institution)的选择解付行又称汇入行(Payee Bank),即SWIFT MT-103和MT-202中的57A(Field57)一项。在汇出汇款业务中,如果汇款人提供了收

11、款人的开户银行名称,则应选择该行作为解付行。特殊情况时,也可选择一家与收款人在同一城市,而且与我行有代理行关系、信誉良好的银行做解付行。3中间行（Intermediary Bank）的选择中间行一般是解付行的账户行，即SWIFT MT-103和MT-202中的56A（Field56）一项。在汇出汇款业务中，该项内容通常由汇出行根据有关账户行资料来选择和确定。中间行的选择可参考代理行提供的外汇清算账户名单或世界银行年鉴等。五、汇款的路线在汇出汇款业务中,汇出行(Sender)可以选择直接汇款和间接汇款两种汇款路线的任一种。1电汇汇款的路线（1）直接汇款直接汇款是汇款行将汇款解付指令电文和划拨头寸

12、指令电文分别发出的汇款方式,即汇出行向解付行发送一个客户汇款指令(MT-103),要求其将款项直接贷记收款人,解付行凭此指令将款项解付给收款人;同时,汇出行发送一个划拨头寸(银行间汇款)指令(SWIFT MT-202)给账户行,要求其将MT-103的头寸划拨到解付行的账户上。MT-103指令的收报行一般为客户申请书中的收款人开户银行(即解付行,也可为其总行或在大城市的中心分行),受益人为客户申请书中的收款人,MT-202指令的受益人为客户申请书中的收款人开户银行(解付行)。直接汇款是一种比较常用的汇款方式。（2）间接汇款间接汇款是汇款解付指令电文和划拨头寸指令电文合并发出的汇款方式。使用间接汇

13、款时,汇出行只向其账户行发送一个SWIFT MT-103(客户汇款指令),要求其将相应款项通过中间行(Intermediary Bank)、解付行等有关银行解付给收款人,汇出行使用这种方式汇款实际上是直接委托账户行代为汇款的一种汇款方式。在汇出行和解付行没有代理行关系或密押关系时,汇出行经常采用这种方式汇款。（3）两种汇款路线的比较直接汇款方式汇款,汇款行将解付指令电文(MT-103)和划拨头寸指令电文(MT-202)分别发出,一方面指示(汇款行的)账户行将头寸划付给收款人的开户银行,另一方面直接指示收款人的开户银行将款项贷记收款人的账户。这种汇款方式将币别和金额、起息日、中间行、开户银行和账

14、号、收款人、汇款申请人、汇款人附言，费用等内容分别用两份电文指令发送,可以把汇款指令信息准确无误地传送给收款人的开户银行和汇款行的开户银行,从而使款项得以迅速、准确、及时地支付给收款人,这种汇款方式更迅速地完成款项的划付,可以缩短资金在途时间、使收款人在最短的时间内得到款项。但是,采用这种方式汇款时,汇出行需要发送两笔电文,而且汇出行和解付行之间必须有密押关系。按照汇款的正常业务程序,汇出行应采用直接汇款方式发送SWIFT MT-103和MT-202两个电文指令。间接汇款方式汇款,汇款行将解付指令电文(MT-103)和划拨头寸指令电文(MT-202)合并发出,发送给汇款行的账户行,即使用MT-

15、103付款电文格式同时作为头寸划拨指令和款项解付指令。这种汇款方式需要将币别和金额、起息日、中间行、开户银行和账号、收款人、汇款申请人、汇款人附言，费用等内容全部放在一份电文指令里,然后再发送给账户行。账户行收到指令后,一方面将头寸划付到收款人的开户银行,另一方面再给收款人的开户银行发送一份解付指令电文。因此,间接汇款方式是汇款行将汇款业务委托给自己的账户行代办的一种方式。虽然也能将款项汇给收款人,但是,并不能保证将款项迅速、准确、及时地支付给收款人,特别是汇款行的账户行划付头寸和转发解付指令时往往将重要的内容遗漏。以致造成收款人的开户银行收到头寸但不知道谁是收款人等情况发生,以致影响整个汇款过程。而且,间接汇款的费用非常高,在一定程度上增加了汇款行的费用支出。但是,在汇出汇款业务中,采用此方式可能比较适合我行目前的代理行偏少,密押文件短缺的情况。因此,一般情况下,应采用直接汇款方式来办理汇款。如果收款人的开户银行和我行没有代理行关系和密押关系,则只能采用间接汇款方式。2票汇汇款的路线作为汇出行,在客户申请办理票汇时,应根据汇出的币