《深度解读互联网+供应链金融八大模式》由会员分享，可在线阅读，更多相关《深度解读互联网+供应链金融八大模式（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、深度解读互联网+供应链金融八大模式供应链金融的八大模式：基于B2B电商平台；基于B2C电商平台；基于支付;基于ERP系统;基于一站式供应链管理平台； 基于SaaS模式的行业解决方案；基于大型商贸交易园区与物流 园区；基于大型物流企业。供应链金融将是接下来互联网金融的一个重大方向2015 年上半年，“互联网+供应链金融”项目获投项目近十起。IDG认为，供应链金融是今年重点的投资方向。B2B、互联网金融和 020是中国TMT行业的三大风口。传统B2B是很大的生意，B2B快速 发展到一定阶段以后一定会有金融需求。阿里巴巴、京东、苏宁等在早几年就开始了供应链金融的尝试。在P2P领域，草根投资、银湖网、
2、积木盒子等均通过供应链金融占领 市场。同时，众多传统企业也将目光瞄准“互联网+供应链”。其中， 家电巨头海尔布局互联网金融，其供应链金融业务占 60%以上。五粮 液于今年5月“杀进”医药供应链金融。此外，蒙牛、梦洁家纺等纷 纷开始了供应链金融的布局。供应链金融是啥？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运 用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭 资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和 服务。供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。在传统 方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企 业的信用、监管融资群体的存
3、货、应收账款信息。在云时代，大型互 联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵，蚂蚁金融、京东、 苏宁等都是典型代表。互联网+供应链金融的八大模式 互联网+供应链金融有多种模式，将其拆解如下： 基于 B2B 电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等， B2B 电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往 金融化方向挺进。如找钢网在 2015 年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融 服务。“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合 作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。截至目 前，找钢网已经积累了接近4 年的客户交易
4、数据，垂直的数据风控能 力是找钢网做供应链金融的优势。基于 B2C 电商平台的供应链金融B2C 电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等 都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些依据大数 据向信用良好的商家提供供应链金融服务。以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是 其金融业务的根基。京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并 通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系， 其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品 和智慧定价等各个环节。京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节 为供应商提供贷款服务，具体可
5、以分为六种类型：采购订单融资、入 库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保 贝模式、京小贷模式。京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人 消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。基于支付的供应链金融 只想做支付的支付公司不是好公司。支付宝、快钱、财付通、易 宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。不同于支付宝 和财付通C端的账户战略，快钱等支付公司深耕B端市场。以快钱为 例，2009 年开始，快钱开始探索供应链融资，2011 年快钱正式将公 司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。 如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万
6、家经销商的 电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易 背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销 售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企 业提供授信。基于 ERP 系统的供应链金融传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如用友、畅捷通平台、 金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家 婆等等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交 易信息等数据，基于这些数据构建起一个供应链生态圈。如老牌财务管理 ERP 企业用友网络,互联网金融是公司三大战略 之一。数千家使用其 ERP 系统的中小微企业,都是其供应链金融
7、业务 平台上参与的一员。汉得信息与用友的模式略有不同,汉得的客户均 是大型企业,而其提供供应链金融服务的对象 ,将会是其核心客户的 上下游。基于一站式供应链管理平台的供应链金融一些综合性第三方平台，集合了商务、物流、结算、资金的一站 式供应链管理，如国内上市企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇 通达、外贸综合服务平台阿里巴巴一达通等，这些平台对供应链全 过程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存货控制等，已集成为一 个强大的数据平台。像国内上市企业怡亚通，创立于1997 年，是一家一站式供应链 管理服务平台，其推出两天两地一平台战略：“两天网”是指两大互 联网平台（宇商网+和乐网），而“两地网”
8、，即怡亚通打造的两大渠 道下沉供应链平台（“380”深度分销平台与和乐生活连锁加盟超市） 而“一平台”即怡亚通打造的物流主干网（B2B+B2C物流平台）。怡亚 通纵向整合供应链管理各个环节，形成一站式供应链管理服务平台， 并通过采购与分销职能，为物流客户提供类似于银行存货融资的资金 代付服务，赚取“息差”收入；同时，针对需要外汇结算的业务开展 金融衍生交易，在人民币升值背景下赚取了巨额收入。在一站式供应 链管理服务的产业基础上开展金融业务的模式，是其盈利的重要来源之一。基于 SaaS 模式的行业解决方案的供应链金融细分行业的信息管理系统服务提供商，通过SaaS平台的数据信 息来开展供应链金融业
9、务，如国内零售行业的富基标商、合力中税； 进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁 波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。以平安银行生意管家为例，生意国内首个免费的 SAAS 模式供应 链协同云平台，是平安橙e网的核心产品。橙e平台将平安银行供应 链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务。“更纵深的全 链条”是指把主要服务于大型核心企业的上下游紧密合作层的供应 链融资，纵深贯通到上游供应商的上游、下游分销商的下游。“在线 融资”是指橙 e 平台为供应链融资的各相关方提供一个电子化作业 平台，使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链
10、金融 大型商贸园区依托于其海量的商户，并以他们的交易数据、物流 数据作为基础数据，这样的贸易园区有很多，如深圳华强北电子交易 市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。以浙江的银货通为例，浙江的“块状经济”历来发达，“永康五 金之都”、“海宁皮革城”、“绍兴纺织品市场”、“嘉善木材市场”等都 是知名的块状产业聚集区。而这些产业集群的特征是，其上下游小微 企业普遍缺乏抵押物，但却具有完整的上下游供应链。在这样的背景 下，银货通在“存货”中发现了信用，首创存货质押金融，是国内首 家基于智能物流、供应链管理的存货金融网络服务平台。同时，其相 继推出了“货易融”、“融易管”、“信义仓”三大
11、服务系统。截至目前， 银货通通过动产质押，实际实现融资超10 亿元，管理仓储面积超10 万平方米，监管质押动产价值25 亿元。基于大型物流企业的供应链金融物流占据了整个商品交易过程中重要的交付环节，连接了供应链 的上下游。它们基于物流服务环节及物流生产环节在供应链上进行金 融服务。国内大型快递公司及物流公司，快递公司如顺丰、申通、圆 通、中通、百世汇通等，物流公司如德邦、华宇、安能等等均通过海 量客户收发物流信息进行供应链金融服务。目前顺丰、德邦已经开始 通过物流数据渗透了货主采购，仓储物流费用等方面的进入供应链金 融。以顺丰为例，2015 年 3 月底，顺丰全面开放全国上百个仓库为 电商商家提供分仓备货，同时推出顺丰仓储融资服务。优质电商商家 如果提前备货至顺丰仓库，不仅可以实现就近发货，还可凭入库的货 品拿到贷款。顺丰具备庞大的物流配送网络、密集的仓储服务网点及 新兴的金融贷款业务，三点连结形成完整的物流服务闭环。除仓储融 资外，顺丰金融供应链产品还有基于应收账款的保理融资，基于客户 经营条件与合约的订单融资和基于客户信用的顺小贷等。
