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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页融资租赁的流程一、企业向中心提出融资租赁申请，填写项目申请表 二、中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。 三、中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融融资公司审查。 四、金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。 五、经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目
2、撤销，项目资料退回企业。 六、融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订合同 七、办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。 八、承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。 九、 中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。 十、租期结束时，承租方以低价回购。融资租赁解决方案客户档案维护：在客户档案维护中进行客户的新建、客户信息录入、修改、查询等操作。通过客户档案维护，保证客户信息的及时、完整、可靠，为信用决策奠定坚实的数据基础。只有具有该客户数据权限的人员，才能进行该客户的档案维护。系统将设定多个唯一标识字段，比如身份证号、组织机构代码等，保证客户记录
3、的唯一性。系统将设定客户关键信息（客户名称、身份证号、组织机构代码），在这些信息发生变化时，系统自动记录这些信息的修改人员、修改时间、修改前内容、修改后内容，对于公共客户系统同时将自动通知相关事业部人员。系统将不体现客户档案信息变化的审批流程。其他融资类解决方案专业类融资租赁解决方案金融系融资租赁解决方案厂商系融资租赁解决方案业务流程： 申请租赁业务一般需要如下五个步骤：一、承租企业确认租赁设备：承租企业根据自身需要，通过广泛询价，在最佳性价比的基础上，确认拟向融资租赁公司申请租赁的设备型号及该设备的供应商。二、承租企业向融资租赁公司提交租赁申请：1、承租企业必须具备的条件：（1）经工商行政管
4、理机关核准登记，具有法人资格，并实行独立经济核算。（2）财务结构合理，资金周转正常，对外信誉良好，生产效益明显，有按期偿还租金的能力。（3）所上技改项目符合国家的法律、法规，符合国家的行业政策。2、承租企业应提供的资料：（1）承租企业申请租赁报告及申请租赁设备清单。（2）承租企业的基本情况，包括经年检的营业执照、企业章程、验资报告、信用等级证书、贷款卡复印件等，企业最近三年及最近一个月的资产负债表、损益表、现金流量表等。（3）承租企业所上技改项目的基本情况，包括可行性报告、环评报告、环评报告批文、可行性报告批文及资金落实情况等。（4）担保单位的基本情况，包括担保单位经年检的营业执照、企业章程、
5、验资报告、信用等级证书、贷款卡复印件等，担保企业最近三年及最近一个月的资产负债表、损益表、现金流量表等。（5）我公司对企业评审所需要的其它资料。3、融资租赁公司在当地设有分支机构的，承租企业先将申请租赁的资料提交给当地分支机构，由当地分支机构审核后提交融资租赁公司；如当地无分支机构机构的，由承租企业直接将资料提供给融资租赁公司。三、融资租赁公司对承租企业的租赁申请进行调查：1、融资租赁公司深入调查核实承租企业提供的申请租赁资料的真实性、合法性、合规性。2、融资租赁公司根据各方面资料综合评估承租企业的经营能力、经济实力、资金结构、经济效益、发展前景、租金支付能力和项目情况。项目符合租赁条件的，按
6、融资租赁公司内部项目评审流程，完成项目的审批。项目不符合租赁条件的，融资租赁公司及时向承租企业说明原因，并退回资料。融资租赁公司在评审过程中，对承租企业提供的各种资料严格保密，切实保护承租企业权益。四、双方签订融资租赁合同，完成租赁投放：1、直接租赁项目：（1）融资租赁公司与承租企业签订融资租赁合同。（2）融资租赁公司与承租企业选定的设备供应厂商签订设备购货合同，承租企业按融资租赁合同规定支付相应的保证金和服务费。（3）供应商按设备购货合同要求生产承租企业所需的生产设备，装运到承租企业。（4）承租企业验收设备，融资租赁公司支付给供应商设备款，取得租赁设备的产权，由承租企业使用。2、回租项目：（
7、1）融资租赁公司与承租企业签订融资租赁合同。（2）承租企业提供回租设备发票原件，融资租赁公司对回租设备所有权、使用状况、价值、是否抵押等情况进行审核。（3）融资租赁公司与承租企业签订回租设备转让协议，承租企业将回租设备所有权转让给融资租赁公司，承租企业按租赁合同规定支付相应的保证金和服务费，融资租赁公司将设备款支付给承租企业。设定担保的，还应签订担保合同。五、租赁合同的履行和结束：1、承租企业按融资租赁合同规定按期偿付我公司租金。2、承租企业按融资租赁合同规定享有租赁设备的使用权，并按设备购货合同规定，由供应商对租赁设备提供售后服务。3、承租企业租金全部偿付完毕，并支付融资租赁合同规定的留购价
8、后，融资租赁公司将设备产权转回企业，租赁合同结束。融资方案设计系统催收责任管理账款催收的责任在不同阶段，分属营销公司、清欠室、法务室、综合管理室等不同责任部门。通过催收责任管理确定各订单所属催收责任部门、催收责任人员。系统只实现责任部门、责任人员的记录功能，不提供责任部门流转的审批流程。系统可以根据预设的催收责任划转政策，提醒相关人员责任部门的划转，责任部门的调整只能由当前责任部门人员操作。提醒可以同时发给当前责任部门人员以及应该划转责任部门人员（比如法务分析人员），应该划转责任部门人员督促当前责任部门人员进行责任部门调整，督促过程在线下进行。还款方式-季付、年付、双月付特殊付款年付与季付、双
9、月付的支持关键在于计划表中的还款周期（每期还款时间间隔设置，以月为单位）还款方式-不等额弹性还款方式不等额还款以各期租金不相等为标志，通常用于具有季节性回款特性的、计划性回款的设备和客户。还款方式-期初等额本息方式还款方式-期初等额本金方式融资租赁业务模式系统维护系统维护主要实现基础信息维护、人员管理、权限设置、系统设置等功能。该功能模块包括员工管理、用户管理、权限组管理、权限组对应权限管理、用户归属权限组管理、数据导入、字典表维护、默认DSO公式设置、客户筛选器维护、账龄表格式设置、新华信报告导入、人员数据权限微调、用户自定义字段维护、账户维护管理、系统参数管理、系统文件夹管理、全文预览默认
10、显示设置、交易记录字段维护、催收任务发送人员指定、企业组织结构维护、机构数据权限指定、人员数据权限指定、人员关系指定、集团客户维护、客户关联关系维护、帐龄表定期计算、DSO定期计算、定期转存信用政策、定时发送任务提交邮件、订单信息字段维护、系统预警信号定期自动生成、催收任务定期自动生成等子功能。联合租赁模式是指融资租赁公司之间的一种业务合作方式。就是由一家融资租赁公司牵头召集，由若干融资租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益。其中包括国内联合租赁与国外联合租赁。转租赁模式委托租赁模式出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委
11、托，向委托人指定的承租人办理的融资租赁业务。在租赁期内，租赁标的物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。租赁期满后，租赁标的物产权可以转移给承租人，也可以不转移给承租人。售后回租模式售后回租又称为出售回租或回租赁，是指承租人将自有设备等固定资产出售给租赁公司，然后再从租赁公司租回，并按期向租赁公司支付租金的业务形式。在售后回租方式下，承租人和供货人为同一人。通过售后回租方式，为承租人提高自身资产的流动性、均衡税负、改善资产负债表、盘活资产的有效融资手段。代理商模式厂商租赁模式是指租赁公司根据承租人对标的物的选择，租赁公司向供货方购买选定设备，提供给承租人使用，承租人按期支付租金的业
12、务形式。租赁期满后，设备归承租人所有。直接融资租赁是指租赁公司根据承租人对标的物和供货方的选择，租赁公司向供货方购买选定设备，提供给承租人使用，承租人按期支付租金的业务形式。租赁期满后，设备归承租人所有。融资租赁信息系统之我见融资租赁行业发展及其信息化建设思路首先，资金流入和流出的计划性要强。确保资金高周转率运作。支持此项目管理的实现，需要几方面的信息支持。包括：租金收入金额、银行贷款金额、融资利率、贷款利率、租赁标的物价格等等。将这些数据，分别纳入应收款和用款计划表。通过计划表来管理和预测资金供求平衡。由此来降低冗余资金产生的额外经营成本，提升利润水平。 只有控制住了资金流入和流出这两个关键
13、节点，才能够使融资租赁公司的业务发展始终处于有序的良性状态。而且，对于资金应付和应收的汇总管理，也将拉动企业管理水平的提升。如果企业不能够做到对每个租赁合同的细节管理，不能够对每批银行贷款的利率都做到精确管理，将无法集约成资金流入和流出计划。因此，发源于两端的管理将成为持续优化业务管理能力的原动力，刺激业务管理质量的提升。 金融融资租赁与制造背景融资租赁风控着眼点对于租赁公司，根据其业务发展方向的不同，可以分为金融融资租赁和制造融资租赁。前者主要由金融机构或者财务公司出资建立，后者主要由大型制造企业出资建立。这两类公司的风险控制着眼点是不同的。对于金融融资租赁公司，其经营模式更类似于商业银行。
14、只要是针对风险可控的客户，原则上都可以洽谈融资业务。而对于制造背景的租赁公司，前文已经提到，受制于母公司的背景，一般在母公司的产品覆盖范围内经营业务。因此在拓展业务的发展方向问题上，两类公司的出发点是不同。金融融资租赁的风控着眼点金融融资租赁类公司应利用经营范围不受约束的优势，以选择景气行业为主，同时需要根据中国国内地区经济不平衡引起的区域经济繁荣度不同的问题，使用行业/区域矩阵对市场进行初步分割，选择目标市场进行重点开发。但是，由于金融类租赁公司缺乏制造类租赁公司母公司原有客户群体和销售渠道的依托，需要加大客户开发力度。因此，在融资租赁产品的设计上还需要下功夫，而且要区别于银行信贷产品。才能
15、够在区域市场的竞争中获取客户。制造背景融资租赁的风控着眼点制造类融资租赁公司，在前期进入市场阶段，由于母公司的原有产品和客户资源的支持，相对容易。但是如何与母公司的产品相互呼应，形成销售-融资-收款的良性循环体系也是非常不容易的。母公司的设备产品的市场地位决定了融资顺利回收的先天难易程度。如果产品强势，客户为了获得持续的维修和服务，将主动配合回款。但是如果产品缺乏市场优势，则需要强有力的风险管控能力来确保应收帐款的回收。因此，在业务发展上除了考虑到配合母公司业务拓展的需要，还要加强融资类产品的研发。对于母公司行业地位的高低带来的风险差异，可以通过事前控制和事后控制的方式来区别。针对行业地位高的，可以采用事后控制的方法，对于行业地位较低的，应采取事前风险控制和客户选择的管理方式，严格控制融资风险。利用软件系统循序渐进改善公司管理融资租赁公司面对业务需要快速发展的现状，以上谈到的问题都是需要兼顾的。如果仅仅就某一个或几个方面零散的开展工作，虽然可以就重点环节进行改善，但是由于缺乏系统性和连续性，将很难继承和发展变革。因此，需要通过系统的方法，循序渐进的提升企业管理，促使管
