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1、四川省金融稳定报告摘要（2014）2013年，四川经济保持平稳较快增长，呈现稳中有升、稳中向好的发展态势。金融业在改革中保持稳健发展，金融市场平稳运行，金融综合管理逐步深化，金融基础设施建设有序推进，金融体系总体保持稳健。但同时受结构调整和前期刺激政策消化影响，金融领域潜在风险仍需关注。2014年，四川经济仍将保持平稳增长的发展态势。四川金融业将把握好改革创新的总基调，坚持市场配置金融资源的改革导向，贯彻金融服务实体经济的本质要求，把防范化解金融风险作为工作生命线。一、区域经济运行与金融稳定2013年，在世界经济复苏放缓和国内经济下行压力不断加大的形势下，四川经济依然保持平稳增长。（一）经济运
2、行特点1.经济增长逐步放缓受国际经济发展环境和国内经济下行周期与结构调整影响，加之“4.20”地震与“7.9”洪灾，四川经济发展增速有所下降。2013年，四川实现地区生产总值（GDP）2.6万亿元，比上年增长10%，同比回落2.4个百分点，比全国平均水平高2.3个百分点（见图1）。分产业看，第一产业增加值3425.6亿元，增长3.6%；第二产业增加值13579.0亿元，增长11.5%；第三产业增加值9256.1亿元，增长9.9%。产业结构为13.1：51.7：35.2。其中，规模以上工业增加值增长11.1%，增幅高于全国平均水平1.4个百分点。工业的平稳推进和服务业的较快增长为下一步经济社会发
3、展创造了条件。图 1 全国和四川经济增长数据来源：国家统计局，四川省统计局。2.内需平稳增长，进出口增速回落全年全社会固定资产投资2.1万亿元，同比增长16.7%（见图2），比全国平均水平低2.9个百分点，增幅回落2.1个百分点。民间投资拉动有力，房地产投资增长较快。社会消费品零售总额1.04亿元，同比增长13.9%，比全国平均水平高0.8个百分点，同比回落2.1个百分点。全年实现进出口总额646亿美元，增长9.2%，比全国平均水平高1.6个百分点，增幅回落14.7个百分点。其中，出口420亿美元，涨幅为9.1%；进口226亿美元，增幅为9.5%。外汇收支持续双顺差，经常项目顺差88.72亿美
4、元，增长92.63%，资本项目顺差34.21亿美元，增长5.62%。40家金融机构共办理跨境人民币结算业务711亿元，人民币跨境结算量创历史新高，同比增长1.3倍。人民币成为四川对外经济交往中仅次于美元的第二大货币。图 2 投资与消费增长数据来源：四川省统计局。3.物价水平总体平稳2013年，全年居民消费价格（CPI）同比上涨2.8%，小幅上升0.3个百分点，较全国平均水平高0.2个百分点，其中八大类商品及服务项目价格“六涨一平一跌”，食品类价格涨幅最大，比上年上涨4.8%，其次是居住类价格上涨3.7%。工业生产者出厂价格指数（PPI）累计同比下降1.3%，较全国少降0.6个百分点。工业生产者
5、购进价格指数（IPI）累计同比下降0.8%（见图3）。图 3 月同比物价指数数据来源：四川省统计局。4.政府债务总体风险可控，工业企业效益回落2013年，四川地方公共财政收入2781.1亿元，同比增长14.5%，增幅回落3.9个百分点，四川地方公共财政支出6194.29亿元，同比增长13.6%，增幅回落2.6个百分点。截至2013年6月底，全省各级政府负有偿还责任的债务6530.98亿元，负有担保责任的债务1650.90亿元，可能承担一定救助责任的债务1047.74亿元，债务率和预期债务率两项指标显示四川政府性债务风险总体可控。工业企业经营效益继续回落。全年，规模以上工业企业利润总额为2168
6、亿元，同比增长1%，下降21.7个百分点。居民收入持续增长。全年城镇居民人均可支配收入22368元，比上年增长10.1%；农村居民人均纯收入7895元，增长12.8%。（二）2014年经济展望当前，我国经济长期向好的基本面没有变，但发展已全面进入经济增长的换挡期、结构的调整期和前期刺激政策的消化期，我省经济发展也面临不少具体困难，实体经济发展动力不足，经济结构性矛盾依然存在，对投资和债务的依赖还在上升。2014年是全面贯彻党的十八届三中全会精神、全面深化改革的第一年，四川要继续坚持稳中求进、稳中向好的工作总基调，以经济体制改革为重点，迅速启动条件成熟的改革，加快转变政府职能，发挥市场在资源配置
7、中的决定性作用，抓住机遇，加大力度转方式、调结构，抓投资、稳工业、促消费、推动新型城镇化，不断提高经济发展的质量和效益，破解制约发展的深层次矛盾和问题，促进经济持续健康发展。二 金融业与金融稳定2013年，四川金融业继续保持稳健发展态势，不断加大对地方经济的支持力度，金融改革继续深化，金融机构数量稳步增加，金融业发展对经济总量的贡献持续提升。年末，四川金融业总资产6.4万亿元，增长17%，增速有所放缓。金融业实现增加值1581.47亿元，增长19.4%，占全省GDP的6%，占比比上年提升1.4个百分点。（一）银行业 四川银行业总体保持稳健。银行业资产负债快速扩张，资产质量改善，盈利水平提高，金
8、融服务“三农”和小微企业的能力增加。仍需加强重点领域与影子银行的风险防控，切实防范和化解金融风险。1.运行状况（1）资产负债规模持续增长。年末，四川银行机构资产总额6.13万亿元（见图4），同比增加8801亿元，增长16.8%；负债总额5.94万亿元，增加8424亿元，增长16.5%。五家国有大型商业银行资产占比39.4%，同比下降2.4个百分点，股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构资产占比分别为13.6%、13.5%、18.7%，分别比上年上升0.4、0.3、1.95个百分点。图 4 银行业资产及间接融资占比数据来源：人民银行成都分行，四川银监局。（2）存贷款稳步增长。年末，四川银行机
9、构存款余额4.71万亿元，同比增加6390亿元，增长15.7%；贷款余额3.04万亿元，增加4159亿元，增长15.8%。从存款结构上看，个人存款同比少增6.16个百分点，单位存款同比少增3.28个百分点。从贷款行业投向看，交通、电力、水利等基础设施贷款保持较快增长，房地产贷款增速超过贷款平均水平，而制造业贷款增幅减缓。银行机构加大了对小微企业和“三农”信贷投放，小微企业贷款、涉农贷款增幅分别为18.2%和19.5%，分别高于同期贷款增速2.4和3.7个百分点。（3）组织体系更加健全。年末，全省银行业机构258家，其中：法人机构212家（城商行13家，农村中小金融机构192家，非银行金融机构7
10、家），省外机构一级分支机构46家（国有银行5家，政策性银行3家，股份制银行12家，省外城商行8家，邮储银行1家，外资银行12家，非银行金融机构1家，金融资产管理公司4家）。全年新设8家村镇银行和1家财务公司。全省银行业机构网点13431个，比上年增加209个，从业人员21.78万人。（4）金融改革成效逐步显现。立足县域市场，农业银行“三农金融事业部”改革平稳推进。年末，农业银行四川省分行县域贷款余额1473.83亿元，同比增长13.82%，其中，涉农贷款余额1419.4亿元，增长13.86%；拨备后利润84.08亿元，增加3.25亿元。城市商业银行改革取得新突破，年末13家城市商业银行中5家机
11、构的实收资本增加，金额为15.93亿元。同时，农村信用社改革实现积极进展。2.稳健性评估（1）资产质量总体改善。年末，四川银行业机构不良贷款同比减少1.6亿元（见图5），不良贷款率下降0.25个百分点。关注类贷款余额为1057亿元，增加62.61亿元，增长6.3%，同比多增2.73个百分点，不良贷款反弹压力进一步加大，部分领域的风险有所积累，企业突发性信贷违约事件不断发生。中小法人银行业机构拨备高位攀升，年末，中小法人银行拨备覆盖率220.8%，同比上升54.7个百分点，贷款损失准备充足率339.6%，上升85.1个百分点。图 5 银行业资产质量数据来源：人民银行成都分行，四川银监局。（2）资
12、本充足率下降。2013年末，四川法人银行机构资本充足率13.21%（见图6），同比下降0.33个百分点。城市商业银行平均资本充足率14.58%，同比下降0.23个百分点。农村商业银行平均资本充足率14.48%，下降0.88个百分点。村镇银行平均资本充足率22.84%，下降2.91个百分点。农村信用社平均资本充足率10.05%，上升0.28个百分点，但仍有部分机构低于监管要求。图 6 中小银行机构资本充足状况数据来源：人民银行成都分行，四川银监局。 （3）流动性管理面临挑战。2013年末，四川省中小法人银行机构流动性比例54.93%，同比下降7.78个百分点，其中农村合作金融机构的流动比率54.
13、74%，下降9.99个百分点；村镇银行流动比率74.61%，下降6.56个百分点；城市商业银行的流动性比率51.96%，下降5.22个百分点。从流动性资产负债的布局看，年末，中小法人银行机构流动性资产增加21.82亿元，比年初仅增长0.61%，流动性负债增加841亿元，比年初增长14.86%，其中同业存款增加了640亿元，比年初增长35.38%。村镇银行流动性压力偏大，表现为存贷比指标普遍超过75%的监管要求。多数城市商业银行业务融合了存贷款、同业、表外与理财业务，其流动性管理已从单一的存贷款期限错配发展为多项资产负债管理，市场风险防范和信用风险防控成为其流动性管理主要影响因素。 （4）表外业
14、务发展需进一步规范。2013年，四川银行业表外业务规模1.15万亿元，同比增加787亿元，增长7.35%。其中，银行承兑汇票、委托贷款、承诺，分别占31.1%、27.4%、19.0%。与此同时，表外业务垫款余额大幅增加，主要为承兑汇票垫款。（5）盈利水平继续保持增长。2013年，四川银行机构共实现净利润888.9亿元（见图7），同比增加170亿元，增长23.6%，增幅上升7.7个百分点。银行业机构平均资产利润率1.56%，上升0.06个百分点；中间业务收入率11.53%，上升0.25个百分点。图 7 银行业盈利水平数据来源：人民银行成都分行，四川银监局。（6）影子银行监管仍需加强。2013末，
15、四川共有上百家典当行，开业小额贷款公司344家，融资性担保公司444家。部分地方政府还批设了农村资金互助组织。也出现了大量以融资理财公司为代表的第三方理财机构。传统银行体系之外的信用中介机构和业务（统称银子银行）在满足多元化金融需求的同时，客观存在监管空白、监管不足、监管不到位的情况，容易演变成非法集资、非法理财和高利放贷等违法违规活动，恶化正常金融环境，引发风险事件和群体性事件。同时，影子银行机构通过复杂的多方交易，与正规金融机构紧密关联，对正规金融体系的传染性风险亟待关注。（二）证券期货业2013年，四川证券期货经营机构总体经营稳健，业务创新积极推进。（一）运行状况1.证券期货经营机构数量
16、稳步增加。年末，四川共有法人证券公司4家，证券分公司14家，比上年增加4家；证券营业部240家，比上年增加20家；法人期货公司3家，期货营业部34家，比上年增加11家；基金公司分公司12家，比上年增加1家；证券投资咨询公司3家。 2.证券期货公司资产负债稳步增长。年末，4家法人证券公司总资产368.98亿元，增加34.45亿元，增长10.29%；总负债206.47亿元，增加18.05亿元，增长9.58%。3家法人期货公司资产总额44.1亿元，增长18.45%。负债总额37.39亿元，增长20%。3.证券公司积极参与互联网金融。2013年，国金证券积极参与创新互联网平台，与腾讯开展多种互联网金融合作，包括低佣金网上开户及交易、互联网基金及理财产品销售以及通过做
