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1、金融风险调研报告范文在我国经济建设持续发展、硕果累累的进程中，我们农村合作银行也 取得了长足的发展，经营范围扩大，经济效益增加。但是，我们在取得成 绩的同时，也要清醒地看到存在的金融风险。如果不采取有效措施予以防 范和制止，就会严重影响农村合作银行的发展，影响到农村合作银行每一 个人的切身利益，影响到国家生产建设和社会事业发展，影响到社会的和 谐与稳定。内控与合规、防范金融风险是我们农村合作银行永恒的主题。 下面浅谈金融风险产生的原因与如何防范金融风险。一、金融风险产生的原因1、内控文化缺失严重，诱发金融风险。良好的内控文化是农村合作 银行内控体系持续有效运行的前提。而在内控文化缺失的情况下，
2、银行经 营者关心的只是规模和速度，对内部控制和风险管理重视不够，有关内部 控制和风险管理制度束之高阁。内控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度 和规模、诱发违法违规行为，这正是很多农村合作银行员工走向犯罪的路 线图。很多作案者最初并没有坏的打算，只是在其工作的过程中，看内控 文化严重缺失，有机可乘，从而违纪违规，进而走向犯罪。3、约束基层管理人员力度不够，造成风险高度集中。我们农村合作 银行目前的组织架构下，基层管理者往往被赋予过多的权利，包括财务管 理、核算管理、授权管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。从理论 上讲，权利过多过大，就存在一定的作案机会和可能。如果没有相应的监 督制约机制。在利
3、益诱惑、私欲膨胀的情况下，基层管理者就会轻而易举 地走上犯罪道路，这属于典型的关键人员作案。为此，我们农村合作银行 必须实行关键岗位、人员的定期轮换和强制休假制度，并专门出台稽核监 督机制，约束基层管理人员权利。然而，我们农村合作银行大多没有达到 这一要求，没有出台相应的规定或规定没有落实到位，这是产生金融风险 的关键所在。4、稽核力量薄弱，有效约束不够。我们农村合作银行的稽核力量相 当薄弱，集中表现在：一是有些银行尚未设立专门的稽核监督部门；二是 设有稽核部门的银行，其稽核人员的配备不足，达不到总员工数5%的国际 一般水平；三是稽核监督部门容易受到行政干预，难以独立开展工作；四 是稽核人员专
4、业化水平不高，无法满足稽核工作要求；五是稽核制度落实 中“走样”，稽核监督的不到位，看起来稽核检查规模宏大，样子严肃， 实质走形式，是“逮不住老鼠”的“猫”。稽核力量的薄弱，从某种意义 上说，助推金融风险的发生。5、考核机制不完善，忽视金融风险。我们农村合作银行考核机制不 完善，只重视经营业务，突出指标完成，忽视内控管理要求。在这种考核 机制下，基层银行不惜一切代价扩大经营规模和业务范围，拼命追求发展 速度，从而出现钻制度空子、打擦边球现象，严重的甚至会出现违规违法 经营。至于防范金融风险就得不到应有的重视，甚至束之高阁，无人提起。6、内控责任制缺失，造成内控管理混乱。在内控责任制无形的压力
5、下，各银行相关部门才会真正肩负起应负的责任，发现内控体系中存在的 问题和薄弱环节，并予以及时的纠正和完善。目前情况下，内控责任制缺 失，发生金融风险，银行往往只处理作案当事人，而不处理那些负有相应 管理责任和监督责任的部门与人员，从而造成内控体系的有效性长期得不 到提高，使内控管理混乱。二、如何防范金融风险1、建立和完善银行内控机制。要制定明晰的农村合作银行发展战略， 优化组织体系，建立科学的决策体系、完善的风险管理体制、审慎的会计 财务制度和透明的信息披露制度；要积极培育符合农村合作银行实际的内 部控制文化，使内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控 成为每位员工的自觉行为，熟悉自
6、身岗位职责，理解和掌握内控要点，及 时发现问题和风险。2、建立和完善农村合作银行风险识别和评估体系。要认真借鉴国外 的先进经验，积极运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、 评价和预警系统。重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示， 重视早期预警，认真执行重大违约情况登记报告和风险提示制度。3、建立和完善农村合作银行稽核审计体系。要积极建立相对完善的 内部稽核体系，提高稽核审计工作的独立性，提高工作频率和工作质量， 改进方法，实现合规性监督向合规性、风险性、效益性转变，使事后监督 向事中、事前转变。注意使用外部审计力量，进一步发挥业务部门的专业 检查作用，制定专业检查制度，加大
7、专业检查力度，从严追究高管人员和 直接责任人的法律责任。4、树立正确的业务发展思想。要在追求盈利性的同时，重视安全性 和流动性，防止片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的 倾向。农村合作银行应制定合理的业务发展规划，不搞以存款论英雄和存 款指标分派到人的老式工作方法，而是应通过改进服务手段、增加业务品 种和提高结算速度来赢得客户，增加市场份额，提高经济效益。6、重视和加强对银行高级管理人员的监管。农村合作银行要转变内 控观念，在加强基层内控制度建立和执行的同时，强化对银行高级管理人 员的监管，实行内控问责制，并与任职资格挂钩、促使银行高级管理人员 转变观念，重视内控与合规，起到模范带头作用，真正做好防范金融风险 工作，促进农村合作银行健康持续发展，达到做优做强农村合作银行的目 的。
