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1、XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度目录第一章 总则 2第二章 承保作业的的一般流流程及说说明 3第三章 承保工作准准则 5第四章 投保申请 6第五章 受理初审/资料扫扫描/信信息录入入/资料料复核 7第六章 核保 99第七章 新契约的品品质管理理111第八章 问题件的处处理144第九章 撤件处理177第十章 承保、保单单制作188第十一章 档案管理19第一章 总则第一条承承保释义义承保是指投投保人提提出投保保申请并并填写投投保书，公公司契约约部依据据相关的的条款规规定，投投保规则则，经过过健康，财财务，保保险利益益等方面面的综合合审核，评评估风险险，给出出公平、公公正、合合理的核核保
2、结论论，经投投保人同同意，对对投保申申请完成成承保的的过程。第二条适适用范围围本规则适用用范围为为人身险险合同的的新契约约作业。第三条承承保业务务的宗旨旨以客户为中中心，依依照公平平，公正正，合情情、合法法的原则则，快速速，高效效，高质质量的为为投保人人提供最最优质的的保障服服务，保保证公司司的专业业化运作作和诚信信品牌。第四条投投保申请请的方式式及途径径1、通过代代理人为为其提供供系统的的投保前前后的各各项服务务，该途途径是最最广泛的的常用方方式。2、通过互互联网网网上购买买公司的的产品。3、通过公公司指定定的银行行网点以以代收的的形式购购买公司司的产品品。4、通过邮邮寄的方方式购买买产品。
3、5、通过电电话提出出投保申申请。第五条投投保申请请时需提提交的资资料保险合同是是以人为为标的的的合同，故故而组成成保险合合同的资资料不同同于一般般的合同同。常规规必须的的资料如如下：1、投保申申请。需需按要求求如实完完整填写写，并由由投保人人、被保保险人亲亲笔签名名。2、被保险险人的有有效身份份证件。3、转账银银行的转转账授权权声明。4、公司需需要的其其它相关关资料。第六条有有关承保保作业时时效的规规定根据大集中中运营模模式要求求，为体体现公司司专业化化、规范范化运作作，承保保作业时时效规定定为：标标准件承承保作业业平均处处理时效效为2天天；问题题件承保保作业平平均处理理时效为为3-44天；调
4、调查件承承保作业业平均处处理时效效为8天天；体检检件承保保作业平平均处理理时效为为15天天。第二章 承保作业的的一般流流程及说说明承保作业是是指从投投保申请请开始到到成品保保单下发发的整个个流程过过程，一一个完整整的承保保作业操操作流程程包括：提出投投保申请请、受理理初审、资资料扫描描、资料料信息录录入、资资料复核核、核保保、问题题件处理理、承保保、保单单制作九九个处理理过程。第七条提提出投保保申请投保申请是是指客户户根据自自己的需需要，通通过一定定的渠道道，向公公司提出出购买保保险产品品的申请请，其中中包括按按照公司司的相关关规定填填写投保保书及提提交各种种资料的的过程。投保申请既既是客户户
5、向公司司提出保保障申请请的过程程，也是是公司为为客户提提供保障障服务的的开始。投投保申请请有如下下注意事事项：1、投保书书是保险险合同的的重要组组成部分分，必须须按照合合同所列列各项内内容如实实，详细细，完整整的填写写，不得得有漏项项或不实实填写，最最后由投投保人、被被保险人人亲自签签名。2、必须按按照公司司的规定定提交各各种资料料证明，所所提供的的资料要要真实可可靠有效效，需投投保人、被被保险人人签名的的务必亲亲笔签名名。第八条受受理初审审受理初审是是指公司司的新契契约受理理人员，对对客户提提交的投投保申请请和相关关资料，按按照规定定进行审审核。审审核的重重点是：投保书书填写是是否完整整、清
6、晰晰、齐全全；各种种资料是是否符合合公司的的要求；体检是是否达到到要求及及是否需需要再发发出体检检通知；初步决决定是否否继续进进入下一一工作环环节等。受理过程中中最重要要的是审审核投保保资料的的真实性性、准确确性、完完整性，是是否符合合公司的的要求。此此项工作作对保证证后续工工作环节节顺利进进行至关关重要。受受理初审审的主要要内容包包括：1、代理人人交入的的投保申申请、委委托银行行转帐授授权书的的填写是是否全面面、真实实、清晰晰，应加加强对代代理人填填单质量量的监督督及培训训。2、提供的的各种资资料是否否齐全、有有效，填填写是否否正确。3、审核被被保险人人的身份份证件是是否真实实有效。4、问题
7、件件的交接接、处理理登记是是否清楚楚。5、解答代代理人有有关投保保单填写写及问题题件的咨咨询。6、根据投投保规则则，对被被保险人人开具体体检通知知书。7、对不合合格或资资料不全全的投保保申请，退退回代理理人，让让其重新新填写投投保单或或提供资资料。8、整理投投保书并并进行资资料的交交接等。第九条资资料扫描描工作职责：1、收到受受理初审审人员上上传的投投保书及及相关资资料后，按按照规定定的排列列顺序，将将投保书书及资料料扫描进进系统的的过程。2、扫描操操作的重重点为：保证资资料扫描描后的影影像清晰晰、完整整、有序序。第十条资资料信息息录入工作职责：1、按投保保单上填填写的内内容录入入客户资资料系
8、统统并建立立投保资资料库。2、录入过过程中，对对填写内内容同进进度审核核，如发发现问题题件进行行电脑登登记并标标注。3、与客户户电话核核对投保保书资料料的准确确性。第十一条资料信信息复核核工作职责：1、按投保保书填写写内容与与电脑中中录入内内容进行行逐项核核对。2、如发现现录入资资料有误误，回退退至录入入界面进进行修改改，经确确认后重重新复核核。3、对受理理岗发现和和登记的的投保书书问题件件再次进进行核对对，无误误后复核核通过。4、所有投投保书复复核校对对后，进进行自动动核保。第十二条核保1、审核投投保书并并收集相相关资料料，根据据投保规规则及以以往投保保记录，下发相应的体检及生存调查通知。2
9、、根据投投保资料料信息，综综合评估估风险，做做出核保保决定。3、解答代代理人及及客户的的各种咨咨询问题题。4、对代理理人、受受理人员员和核保保助理进进行核保保相关知知识的培培训。第十三条问题件件的处理理1、问题件件处理：处理流流程是：对问题题件进行行整理、登登记、匹匹配、处处理、回回销、修修改，对对新生成的的问题件件打印、下下发并进进行追踪踪，对逾逾期未回回销的问问题件作作强行撤撤件处理理，新契契约的退退费、承承保前撤撤件的处处理工作作。2、咨询与与查询：接受客客户或代代理人对对问题件件的咨询询与查询询工作。3、客户服服务首问问接待制制的信息息受理和和处理状状态的查查询及解解答。第十四条承保1
10、、接收承承保操作作口令，进进行承保保操作。2、提取承承保清单单。3、核对未未承保的的清单，对对未承保保件进行行跟踪处处理，查查清未承承保原因因，并与与相关部部门沟通通处理。第十五条成品保保单制作作1、保单制制作管理理：负责责与打印印快递的的质检和和协调管管理。2、保单制制作：按按公司作作业要求求进行保保单打印印、清分分和装订订。3、客户服服务首问问接待制制的信息息受理和和处理状状态的查查询及解解答。第三章 承保工工作准则则第十六条一般承承保工作作人员从从业资格格1、掌握保保险基础础理论和和人身保保险专业业知识。2、熟练掌掌握新契契约工作作的基本本流程、方方法及相相关规定定。3、熟悉公公司现行行
11、条款，熟熟悉投保保规则。4、了解保保险法、合合同法中中的相关关法律规规定。5、熟练操操作电脑脑系统。6、有较强强的学习习能力和和协调沟沟通能力力。责任任心强，细细心、专专心。具具备良好好的职业业素养及及专业素素质。7、具有高高度的事事业心和和责任感感，自觉觉维护公公司的品品牌名誉誉。第十七条承保工工作制度度1、确保承承保工作作的时效效性、准准确性，专专业性，以以客户为为中心，以以公司品品牌为基基础，认认真、细细致地对对待承保保环节各各项工作作。最大大限度的的体现公公司的专专业性，最最大程度度的体现现公司的的诚信原原则。2、严格按按照承承保操作作手册的的操作流流程与承承保业务务规则的的要求进进行
12、承保保各项操操作。3、严格按按照规定定的权限限进行操操作，不不得超权权限处理理业务。4、加强专专业技能能的学习习和培训训，不断断提高专专业水平平，熟练练掌握业业务操作作。加强强思想品品德修养养，不断断提高个个人综合合素质。第四章 投保申申请第十八条投保申申请的相相关事项项一、释义及及适用范范围投保申请是是指客户户根据个个人的需需要，提提出购买买保险产产品的申申请，并并按公司司的要求求填写投投保书及及提供相相应资料料的过程程。二、简要作作业内容容1、根据客客户的需需求，通通过代理理人等方方式，提提出购买买公司保保险产品品的要求求。2、根据公公司的要要求，填填写投保保书，按按照需填填写的内内容逐一
13、一填写所所列事项项并回答答相关问问题，填填写完成成后须投投保人被被保险人人亲笔签签名确认认。3、按照公公司指定定的银行行开户并并提供转转账账号号，填写写转账授授权书并并亲笔签签名。4、如投保保人开户户的银行行须单独独提供保保险费自自动转账账授权书书方可可进行保保险费转转账，投投保人需需填写公公司统一一印刷的的保险险费自动动转账授授权书交交至银行行进行转转账，其其内容与与投保单单中“保险费费自动转转账授权权声明”栏填写写的内容容必须一一致。公公司严格格按投保保单中填填写内容容进行录录入及转转账操作作。三、注意事事项1、投保书书的填写写要完整整、清晰晰、详实实。2、提供的的资料真真实有效效。3、开
14、户的的银行须须符合公公司指定定的银行行。4、投保书书必须由由投保人人、被保保险人亲亲笔签名名。四、相关规规定1、投保保书填写写规则2、承保保业务操操作手册册3、承保保业务规规则手册册4、保险险法第五章 受受理初审审、资料料扫描、信信息录入入、资料料复核第十九条受理扫扫描、录录入复核核的相关关事宜一、释义及及适用范范围1、受理初初审:受受理初审审人员对对代理人人送交的的投保资资料进行行初步审审核,保保证投保保书及投投保资料料填写完完整、准准确、清清晰、全全面及有有效，符符合投保保规则的的相关要要求，同同时做好好各类单单证的交交接工作作。2、资料扫扫描：将将投保书书及各种种投保资资料按照照相关的的规则排排序并进进行扫描描操作。3、信息录录入：录录入人员员将客户户投保资资料按照照要求录录入电脑脑系统,同时对对问题件件作记录录分流。4、资料复复核:复核人人员校验验录入至至电脑系系统的投投保资料料，对发发现的不不同类型型的问题题按照相相应的规规则下发发问题件件，同时时进行投投保单的的电脑自自动核保保，对问问题件记记录分流流。二、岗位作作业准则则1、受理岗岗：仔细细审核各各类投保保书及投投保资料料，及时时发现问问题并纠纠正错误误，避免免错误的的投保
