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1、浦发-中信银行竞争力对比分析浦发-中信银行竞争力对比分析 浦发银行和中信银行竞争力比较分析课程名称：金融统计班级：统计1101班小组组员：李欣月赵荣芳刘欢谢经张悦队长：周春竹浦发、中信银行的发展现实状况浦发银行：上海浦东发展银行股份有限企业 以下简称:浦发银行 是1992年8月28日经中国人民银行同意设置、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市 股票交易代码：600000 的全国性股份制商业银行，总行设在上海。现在，注册资本金亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市企业。秉承“笃守诚信，发明卓越”的关键价值观，浦发银行主动探索金融创新，
2、资产规模连续扩大，经营实力不停增强。至2021年6月末，企业总资产规模达39,302亿元，各项贷款余额18,983亿元，各项存款余额27,568亿元，2021年上半年实现归属于上市企业股东的净利润亿元。现在，浦发银行已在全国设置了40家一级分行、991家营业机构，拥有超出万名职员，架构起全国性商业银行的经营服务格局。多年来，浦发银行加紧国际化、综合化经营发展，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设置浦发村镇银行、浦银金融租赁有限企业、浦发硅谷银行等机构为标志，主动推进综合化经营。上市以来，浦发银行连续多年被亚洲周刊评为“中国上市企业100强”。2021年8月
3、，穆迪投资者服务企业 穆迪 公布浦发银行信用评级汇报，本外币长久银行存款评级为Baa3，本外币短期银行存款评级为Prime-3，财务实力评级维持在D 对应的基础信用评定为Ba2 ，全部评级的展望均为稳定。2021年4月，福布斯杂志公布全球企业2021强榜单，浦发银行居榜单第125位，居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位；同年10月，浦发银行以亿元人民币的品牌价值，位列“2021最好中国品牌价值排行榜”第15位,和同类型股份制商业银行第2位。2021年6月，英国银行家杂志公布世界银行1000强排名，依据关键资本,浦发银行排名全球第44位，位居上榜中资银行第8位；同时，浦发银行标普评级：长久
4、信用评级“BBB+”、短期信用评级“A-2”、长久大中华区信用体系评级“cnA+”、和短期大中华区信用体系评级“cnA-1”；7月，美国财富杂志公布财富世界500强排行，浦发银行位列第383位，居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位，表现出良好的综合竞争优势。深耕金融服务的同时，浦发银行主动践行社会责任，致力于打造优异企业公民。2021年7月，RepuTex公布“恒生内地上市企业可连续发展指数十强”，浦发银行位居第3位，可连续发展评级A；2021年3月，润灵环球责任评级和安永联合公布“第五届A股上市企业社会责任汇报评级”，浦发银行作为AA级企业入选排名第7位，居同类型股份制商业银行第1位；
5、2021年6月浦发银行获评中国银行业协会“2021年度最好绿色金融奖”。浦发银行将继续推进金融创新，因势而变、顺势而为、乘势而上，以“新思维，心服务”为指导，努力建设成为含有关键竞争优势的当代金融服务企业。中信银行：中信银行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参加我国外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国当代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了主动的贡献。中信银行作为我国资本实力最雄厚的商业银行之一，在中国经济发展的浪潮中快速成长，已经成为含有强大综合竞争力的全国性商业银行。2021年7月，中信银行在英国银行家世界1000家银行排名中，一级资本
6、排名第47位，总资产排名第57位，位居中国商业银行前列。2021年11月，中信银行在二十一世纪经济报道“中国上市企业ToP10”评选中，取得“中国十大上市企业最好治理企业”称号。2021年，中信银行实现A+H股同时上市，跻身于国际公众持股银行之列。2021年，中信银行成功收购中信国际金融控股有限企业，控股中信银行 国际 有限企业，建立了国际化经营平台。2021年，中信银行圆满完成A+H股配股再融资，奠定了发展的坚实基础。2021年，中信银行制订新的发展战略，提出了“建设有独特市场价值的一流商业银行”的愿景。中信银行以“浇灌实体经济，铸造职员幸福，提升股东价值，服务社会发展”为发展使命，坚持以用
7、户为中心，以市场为导向，主动推行社会责任，支持实体经济发展，全方面进军当代服务业，致力于再造一个网上中信银行，不停推进社会友好和可连续发展。中信银行向企业和机构用户提供企业银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务等综合金融处理方案；向个人用户提供通常零售银行、信用卡、消费金融、保管箱、财富管理、私人银行、出国金融等多元化金融产品及服务；全方位为企业和个人用户提供理财、网上银行、小微企业金融、托管业务等金融服务。截止2021年末，中信银行控股股东为中国中信股份有限企业，持股百分比%；第二大股东为战略投资者西班牙对外银行，持股百分比%。中信银行在全国116个大中城市设有1
8、,073家营业网点，关键分布在东部沿海地域和中西部经济发达城市，拥有职员万余名。中信银行在中我国地设有浙江临安中信村镇银行股份有限企业、在香港设有中信银行 国际 有限企业和振华国际财务有限企业等3家隶属企业。中信银行 国际 有限企业在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中我国地设有40多家营业网点，拥有职员1,700余名。二竞争力比较分析商业银行竞争力比较关键是经过研究商业银行经营和影响商业银行经营的原因，揭示银行业竞争的实际结果，发觉决定或影响银行竞争力的原因，预计银行未来发展趋势。在本文中，笔者把浦发、中信银行的竞争力分为两个层次：现实竞争力、潜在竞争力。 一 现实竞争力分析本文从将中国商业
9、银行竞争力水平分解为以下三个大的方面：盈利性、风险性、安全性。其中包含评价商业银行的盈利能力、发展能力、风险管理能力、资本管理能力、企业治理能力等等，在这么的分析体系下依据定量指标对中国商业银行的竞争力进行全方面且有深度的剖析。流动性能力分析 1 流动率由图看出，从2021-2021年来，中信银行的流动率比浦发银行的流动率高，所以，相对于浦发来说，中信银行的流动性风险要小，但其盈利能力却更低。其次，浦发银行的流动比率有上升趋势，中信银行有下降的趋势。 2 存贷比率分析依据存贷比率图，整体来看，两家银行全部是盈利的。相对于中信银行来说，2021-2021年期间，浦发银行在存贷比率方面占有一定的优
10、势，不过浦发银行的存贷比率呈快速下降的趋势，中信的存款比率也正在提升。总而言之，两家银行在流动性能力方面各自有自己的优势，中信银行关键依靠较高的流动性来开展业务，浦发银行关键依靠较高的存贷比率。盈利能力分析 1 人均率利润率 2 资产利润率 3 资本利润率3.资产质量分析 1 资本充分率由图能够看出，2021年-2021年期间，中信银行的资本充分率较高于浦发银行，反应出中信银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本负担损失的程度更高。 2 不正常贷款率浦发银行的不良贷款率和中信银行的不良贷款率全部是呈先下降后上升的阶段。首先来看浦发银行从2021年到2021年不良贷款率的改变：从20
11、21年到2021年，浦发银行的不良贷款率和上一年相比，下降了个百分点。从2021年到2021年不良到款率依然还在下降，但下降的速度跟上一年相比相对比较缓慢。从2021年到2021年，不良贷款率开始有所回升，而且回升的速度很快。中信银行从2021年到2021年，不良贷款率下降了个百分点。2021年到2021年，不良贷款率依然还在以缓慢的速度下降，直到从2021年到2021年这个阶段，不良贷款旅开始回升，但回升的速度并不是很快。然后再由最终以个图表能够看出浦发银行的不良贷款率的升降幅度总是比中信银行的不良贷款率的幅度大很多。4.发展能力竞争指标 1 资产总额增加率 2 负债总额增加率 3 存款总额
12、增加率 4 贷款总额增加率有以上五个图表能够得出：资产总额增加率、负债总额增加率、存款总额增加率，贷款总额增加率，从2021年到2021年这段期间全部呈负增加的趋势，造成浦发银行和中信银行在这段期间的利润总额也在下降，那么能够影响着浦发银行吸收存款和发放贷款的原因有哪些呢？外部原因： 1 经济水平：人均GDP较高，存款较多；GDP的增加率较高，存款的增加较快；外贸、投资顺差。 2 货币政策：存款利率、存款准备金率、公开市场、货币掉期。 3 金融法规：如利率管制、金融分业、存款实名制等。 4 税收政策：利息税。 5 股票、房地产市场：股票、房地产市场上升，存款降低。 6 汇率、通货膨胀率：本币升
13、值、通货膨胀率下降，存款增加。 7 消费倾向：消费增加，储蓄降低。如私家车。内部原因 1 银行声誉：资产规模，政府背景。 2 服务水平：服务网点、电话银行、网上银行、银行卡，用户经理制。 3 银行形象：cI策略，广告宣传。 4 存款品种：定活两便、通知存款。 5 存款利率：经过理财产品实现差异化，高息或变相高息揽存屡禁不止。 6 贷款便利：以贷吸存，存贷结合。 7 咨询服务：如项目评定、融资策划、理财咨询。 8 营销能力：业务关系、人脉关系、血缘关系，营销手段。 9 激励机制：吸存的考评和奖励。能影响银行的存贷款的原因有这么多，因此假如想要让自己所在的银行能够吸收跟多的存款和发放更多的贷款，那
14、么银行的责任人就跟应该多关注这些指标，因为这些指标就是反应一个银行的发展能力竞争指标。只有当这些指标全部比较乐观了，我们的银行才有能力跟其它的银行竞争。 二 潜在竞争力比较数据1.人力资源方面中信银行该银行职员总数41365人，其中，协议制职员32097人，派遣及聘用协议职员9268人。职员中管理人员4749人，业务人员33214人，支持人员3402人。含有硕士以上学历的职员5662人，占比%；本科协力职员26506人，占比%；专科学历职员8187人，占比%。本行负担费用的退休人员477人。该银行加强了各级分支机构管理团体建设，健全机制，合理调配一级分行和总行部门的队伍，完善板子结构，推进干部
15、交流，完善考评制度，推进竞争伤感，经营管理队伍的整体素质和管理水平。浦发银行母企业和关键子企业的职员情况企业在职职员的数量 人 35,655关键子企业在职职员的数量 人 843在职职员的数量累计 人 36,498母企业及关键子企业离退休职员人数 人 368其中：母企业职员专业组成专业组成类他人数管理人员311银行业务人员34,529技术人员815其中：母企业职员教育程度类别教育程度人数大专、中专学历7,390大学本科学历24,671硕士、博士学历3,594由上表能够看出，业务人员34529人，占了整个企业的96%，反应出该企业的业务水平是比较高的。从教育程度来看，本科学历的人占了69%，硕士及
16、以上学历的占了10%。三结论本文经过数据实证分析了中信和浦发两家银行竞争力的现实状况，分析总结出两家银行的不足之处，以小见大的提出提升其银行竞争力的对策。总结以下：伴伴随20世纪90年代开始兴起的金融全球化趋势和经济自由化的呼声，当代通信科技的利用在金融银行业中快速普及，国外商业银行出现了经营多样化、全球化、创新化、智能化、虚拟化、规范化等发展趋势。中国商业银行的现实状况及其面临的挑战：因为中国商业银行的发展起步晚，发展较慢，产品的同质化造成中国商业银行在竞争上十分剧烈，各银行不停压缩着成本，利润下降，风险上升，银行间竞争差距较小，各行缺乏能够独当一面的关键竞争力。相比较国外成熟的商业银行，经营经验不足，能提供的银行服务和产品少，传统产品和业务带来的收入占总收入比重达百分之八十以上，且产品的同质性、单一性和模拟性较强；中间业务和个人业务发展水平较低，开发不够。伴伴随金融全球化的趋势，金融市场日益开放，各大商业银行竞争越来越剧烈，创新能力作为银行综合竞争力的主要组成部分，而中国商业银行业务现在仍关键依靠于传统
