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1、初级银行从业资格考试个人理财押题（一）年份:2021年作答：120分钟类型：押题 总分:100分一、单项选择题下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。您的姓名：填空题*A普通合伙人，普通合伙人B有限合伙人，有限合伙人第1题有限合伙制私募基金的合伙私募基金。单选题0作为基金管理人，可以和1-49名（）组成有限C普通合伙人，有限合伙人（正确答案）D有限合伙人，普通合伙人答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基 金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建的一只合伙制私募基金。第2题假设年名义利率相同，投资者最有利的复利计
2、息周期为（）。单选题1A 1月正确答案）B半年C 1季D 1年答案解析：名义利率相同，复利计息周期越短对于投资者越有利。被代理人才承担民事责任正确答案）B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民 事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理 人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任答案解析：代理的法律责任包括：（1）没有代理权、超越代理权或者代理权终止 后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A说法
3、正 确）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民 事行为而不作否认表示的，视为同意；（2）代理人不履行职责而给被代理人造成 损害的，应当承担民事责任；（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益 的，由代理人和第三人负连带责任（选项D说法错误）；（4）第三人知道行为人 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损 害的，由第三人和行为人负连带责任（选项B说法错误）；（5）代理人知道被委 托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法 不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项C说法错误）。第26题下列选项中
4、，关于代理的法律责任的表述正确的是（）。单选题A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认， 被代理人才承担民事责任正确答案）B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民 事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理 人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任答案解析：代理的法律责任包括：（1）没有代理权、超越代理权或者代理权终止 后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A表述正 确
5、）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民 事行为而不作否认表示的，视为同意；（2）代理人不履行职责而给被代理人造成 损害的，应当承担民事责任；（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益 的，由代理人和第三人负连带责任（选项D表述不正确）；（4）第三人知道行为 人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成 损害的，由第三人和行为人负连带责任（选项B表述不正确）；（5）代理人知道 被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为 违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项C表述不正确）。第27题下列选项中
6、，属于合同中免责条款无效的情形的是（）。单选题A恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B以合法形式掩盖非法目的C损害社会公共利益D因故意或者重大过失造成对方财产损失的.确答案）答案解析：民法典第506条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对 方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项D属于合同 中免责条款无效的情形）。第28题深港通于（）正式启动。单选题A 2013年12月5日B2014年12月5日C2015年12月5日D2016年12月5日（正确答案）答案解析：选项D正确：2014年11月17B,沪港通正式开通。在沪港通成功的 基础上，深港通经过两年多的准备，于20
7、16年12月5日正式启动。第29题深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为（）亿元人民币，港股通每日额度为（）亿元人民币。【单选题IA 105 ； 130B 105 ； 105C 130 ； 105（正确答案）D 130 ； 130答案解析:选项C正确：深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的 跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为130亿元人民 币，港股通每曰额度为105亿元人民币。第30题单选题直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了
8、直接融资的（）。I单选题A直接性B差异性较大C分散性II确答案）D相对较强的自主性答案解析：选项C ：分散性：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个 人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各 种场合，具有一定的分散性；选项A ：直接性，在直接融资中，资金的需求者直接 从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接 的债权债务关系；选项B ：差异性较大，由于直接融资是企业与企业之间、个人与 个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业和个人其信誉好坏有较大的 差异；选项D：相对较强的自主性，在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者
9、 可以自己决定融资的对象和数量。第31题社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。单选题A融资功能B价格发现功能C宏观调控功能（正确答案）D微观调控功能答案解析：债券市场的功能主要有以下三点：（1）融资功能。作为金融市场的重 要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资 源有效配置的重要渠道。（2）价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易 的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业 生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。（3）宏观调控功能。债券市场
10、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社 会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当 社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减 少投资，平衡市场货币流通量的目的。（选项C正确） 第32题下列关于被保险人的特征说法错误的是（）o |单选题A被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C被保险人也可以是无民事行为能力人D在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险 人死亡为给付保险金条件的保险正确答案）答案解析:选项D说法错误：在人身保险中，只
11、有父母才可以为无民事行为能力 人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限 制。第33题保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。单选题A保险利益原则B转移风险原则，正目答奚）C近因原则D损失补偿原则第34题（）是亚洲最大的外汇交易中心。单选题A首尔B北京C香港D东京确答案）答案解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心 （选项D正确），纽约是北美洲最活跃的外汇市场。第35题对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（）。单选题A银保监会（正她答案）B国家外汇管理局C证监会D中国人民银行答案解析:对银行业自律组织的活
12、动进行指导和监督的是银保监会（选项A正 确）。第36题关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。|单选题1A如果美元走势强劲，那么金价将下降确答案）B如果美元走势强劲，那么金价将上升B如果美元走势强劲，那么金价将上升D如果美元走势强劲，金价变化不能确定答案解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元 相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡（选项A正确）。第37题下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。I单选题1A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B交易所每周结算所有合约的盈亏（正切答案）C会员持有的按单边计算的某一合约投机
13、头寸存在最大限额D当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓答案解析：期货交易的主要制度：（1）保证金制度：在期货交易中，任何交易者 必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%10%）缴纳资金，用于结 算和保证履约；（2）每日结算制度又称“逐日盯市制度”：即每日交易结束，交易 所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用（选项 B不符合期货交易制度）；（3）持仓限额制度：易所规定会员或客户可以持有 的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度：，大户报 告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动 向、意图，对于有效
14、防范市场风险有积极作用（5）强行平仓制度：当会员、客户 违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。第38题关于金融互换，下列说法不正确的是（）。单选题A金融互换市场是交易金融互换的市场B金融互换涉及两个当事人（正确答案）C相互交换等值现金流D金融互换是通过银行进行的场外交易答案解析:选项B说法错误：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条 件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。第39题房地产投资活动与（）经济政策息息相关。单选题A市场B微观C宏观正班答案）D计划答案解析：房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经 济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低
15、，投资者面临资产损失 的风险；因此房地产投资面临较大的宏观经济政策风险（选项C正确）。第40题单选题（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。【单选题1A法律环境B技术环境C商品市场D金融市场（正确答案）答案解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的 总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经 营、经济运行的效率等（选项D正确）。第41题下列关于债券价格，说法错误的是（）。|单选题A债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C债券交易价格与市场利率无关，正珈答
16、案）D市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降答案解析:选项C说法错误：债券的市场交易价格同市场利率成反比；市场利率 上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。选项ABD说法正 确。第42题下列属于货币市场的是（）o 单选题A银行中长期信贷市场B中长期债券市场C银行间同业拆借市场（正珈答案）D金融期货市场答案解析：货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、 回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场，C 选项正确。选项A、B属于资本市场；选项D是金融衍生品市场。第43题下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。单选题A某企业从银行购买了三年期国债B某人在银行购买了 10000元的短期国库券 诵答案）C某公司普通股价格上涨，为此某人买入
