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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息。扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品正确答案：ABCDE2. 多选题：根据合同法，以下说法中，正确的是（）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立
2、合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD3. 单选题：为了对个人理财顾问服务的风险进行管理，商业银行高级管理层应至少建立()两个层面的内部监督机制。A.内部调查和审计部门独立审计B.内部控制和监事会监督C.制度监督和管理监督D.人员监督和系统监督正确答案：A4. 多选题：通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。A.调查了解客户B.建立生活储备金C.建立保险保障D.建立多元化的产品组合E.建立长期投资储备正确答案：ABCDE5. 单选题：理财客户的下列行为不影响其净资产的
3、是()。A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终资金增加正确答案：C6. 多选题：在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险正确答案：ABCDE7. 单选题：当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（）。A.按照通常理解予以解析B.做出有利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.请第三方做解释正确答案：C8. 单选题：目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C.纽约同业拆放利率（NIBOR）D.
4、香港同业拆放利率（HIBOR）正确答案：B9. 单选题：下列不属于股票间接发行好处的是()。A.提高发行人的知名度B.可节约证券发行成本C.筹资时间较短D.发行人风险较小正确答案：B10. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.票面利率B.债券信用等级C.债券的流动性D.债券的市场价格E.基础利率市场利率正确答案：ABCDE11. 单选题：远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为()元。A.246.7B.308.6C.123.5D.403.3正确答案：A12. 单选题：银行储
5、蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定正确答案：D13. 单选题：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。A.正确B.错误正确答案：A14. 单选题：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别A.正确B.错误正确答案：A15. 多选题：【2018年真题】在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。A.退休
6、时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入正确答案：ABCDE16. 单选题：以下选项中，()不属于无效合同。A.以合法的形式掩盖非法的目的B.恶意串通损害第三人利益的合同C.违反法律、行政法规强制性规定的合同D.因重大误解订立的合同正确答案：D17. 单选题：下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假正确答案：D18. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D19. 单选题：从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露
7、投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划正确答案：A20. 单选题：【2015年真题】当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A.银行在保护自身利益的前提下公示免责声明B.银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求。优先受理、快速处理、明确答复C.对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测D.银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益对投诉案件逐个分析。按照法律责任分类处置正确答案：A21. 多选题：著名的国际金融中心包括（）。A.伦敦B.纽约C.法兰克福D.东京E.苏黎世正确答案：ABCDE22. 单选题：下列不属于非限定性资产管理
8、计划的是()。A.股票型B.混合型C.债券型D.QDII正确答案：C23. 单选题：下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金正确答案：D24. 多选题：【2012年真题】理财顾问服务包含的内容有()。A.财务分析与规划B.私人银行C.向客户投资建议D.个人投资产品推介E.资金信托正确答案：ACD25. 单选题：未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加、算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的()的罚款。A.1%以上3%以下B.1%以上5%以下C.3%以上5%以下D.1%以上10%以下正确答案：B26.
9、 单选题：下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。A.结构性理财计划的目标是实现客户理财效用的最大化B.结构性理财计划需要综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常和银行的定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征正确答案：C27. 单选题：为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60正确答案：D28. 单选题：如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略
10、偏于配置更多的()。A.定期存款B.活期存款C.房产D.固定收益债券正确答案：C29. 单选题：（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种金融工具的合约。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：A30. 多选题：【2015年真题】影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（）。A.税收政策B.收入分配政策C.土地政策D.财政政策E.货币政策?正确答案：ABDE31. 单选题：不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。A.正确B.错误正确答案：B32. 单选题：20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.
11、发展时期正确答案：A33. 单选题：下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A34. 单选题：以下关于银行理财产品的说法有误的是()。A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产
12、品风险和潜在收益都相应提高正确答案：B35. 单选题：【2012年真题】下列关于开放式基金的表述，错误的是()。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式C.基金的资产总额不断变化D.投资者在存续期内可随时申购基金单位正确答案：A36. 单选题：间接融资可以应用的金融工具是（）。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款正确答案：C37. 单选题：商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。A.应计人B.不计人C.由投资者选择是否计入D.由商业银行选择是否计入正确答案：B38. 多选题：参与私募债券认购和
13、转让的合格投资者,应符合的条件有()。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元,实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者正确答案：ABCDE39. 多选题：一般情况下，市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇正确答案：ABDE40. 单选题：金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。A.供求关系B.价格机制C.中介D.供应者正确答案：C41. 单选题：股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避()。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.公司经营风险正确答案：A42. 多选题：【2013年真题】不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。A.进取型B.保守型C.风险厌恶型D.稳健型E.风险中立型正确答案：CE
