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1、初级银行从业银行管理考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 单选题：下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。正确答案：A2. 单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C3. 单选题：以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A
2、.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境正确答案：A4. 单选题：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1亿B.2亿C.3亿D.5亿正确答案：A5. 单选题：债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A.依法可以转让的股票B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.生产设备正确答案：A6. 多选题：代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理正确答案：ABCE7. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托
3、业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A8. 单选题：产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C9. 单选题：流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）A.正确B.错误正确答案：A10. 单选题：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计正确答案：B11. 多选题：开展特定目的
4、载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实质重于形式原则E.公平、公正原则正确答案：ABCD12. 多选题：作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷
5、后监控正确答案：ABCDE13. 单选题：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）A.正确B.错误正确答案：A14. 多选题：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度正确答案：BCDE15. 多选题：绿色金融的意义包括（）。A.发展绿色金融能带来经济效益B.更好满足各利益相关方的期望及要求C.绿色金融产生的社会效益不言而喻D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益E.对提升行业整体素质和服务水平正确答案：ACD16. 多选题：市场定位的步骤有（）
6、。A.识别重要属性B.目标选择C.执行定位D.制作定位图E.定位选择正确答案：ACDE17. 多选题：下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松正确答案：ABCD18. 单选题：在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括()。A.制定年度工作计划落实各岗位责任制B.组织开展合规知识培训C.督促本部门各岗位及各支行各业务条线履职D.组织开展合规检查正确答案：B19. 多选题：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A.公司治理结构与机制存在明显缺陷B.股
7、权关系复杂且不透明、关联交易异常C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D.代他人持有财务公司股权E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平正确答案：ABCDE20. 单选题：（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期正确答案：B21. 单选题：不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性正确答案：A22. 单选题：商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次。A.1B
8、.2C.3D.4正确答案：A23. 单选题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同正确答案：C24. 单选题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计正确答案：B25. 多选题：贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有(?)。A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵(质)
9、押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款正确答案：BCD26. 单选题：以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：C27. 多选题：根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于
10、资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付正确答案：ABCDE28. 单选题：项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位正确答案：D29. 多选题：我国银行监管改革的内容包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持
11、实体经济发展正确答案：ABCDE30. 多选题：客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A.档案信息管理B.责任追究C.作出处理结果D.反馈处理意见E.追踪回访正确答案：ABCDE31. 多选题：下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业C.已关闭或已宣告破产的机构D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50以上的被投资机构E.因终止而进入清算程序的机构正确答案：ABCE32. 单选题：以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护
12、的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C.建立健全普惠金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查正确答案：C33. 多选题：银行客户管理的内容包括（）A.收集客户信息B.对客户进行分类分析，确定“金牌”客户C.满足“金牌”客户差异化需求D.改造“金牌”客户E.做好客户联系取得客户信息反馈正确答案：ABCDE34. 单选题：以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则
13、和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案：D35. 多选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.经营成果B.发展状况C.内控管理D.风险状况E.内控制度正确答案：ACD36. 单选题：不良贷款率不得高于（?）。A.1%B.3%C.4%D.5%正确答案：D37. 单选题：以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A.重要性原则B.真实性原则C.及时性原则D.专业性原则正确答案：D38. 单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案：D39. 单选题：()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：D40. 多选题：银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.市场风险E.操作风险正确答案：ABCDE41. 单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不
