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1、精选优质文档-倾情为你奉上制定监管方案的基本模式在写监管方案前，首先要明确方案中可能涉及的几个关联方，通常有以下几种：委托人，即委托我公司提供贷后监管服务方，可能是银行或担保机构，方案中通常被称为质权人。我公司，即监管工作的主体，方案中通常被称为监管人。借款人，即由委托人（银行类）直接放款或受委托人（担保类）担保取得借款的，方案中通常被称为债务人。第三方担保，即替借款人向委托人提供反担保物的，方案中通常被称为出质人。通常情况下，债务人与出质人为同一人的情况较多。以下仅以三方（质权人，监管人，出质人）为例，编写监管方案的基本模式。标题及表头部分：一、标题部分：出质人全称+反担保物名称（如大豆、土
2、地等）+反担保方式（房产抵押、仓单质押、股权质押等）+“监管方案”例如：“牡丹江圣丰饲料有限公司+大豆+仓单质押+监管方案”二、表头部分：被监管单位：（出质人全称）监管部门：（我公司资产管理部）或（监管中心）监管时间：（通常为主合同生效之日起到主合同结束日止）监管物品：（反担保物名称）监管内容：（主要为反担保监管情况，另根据委托人要求，可同时对被监管单位的运营情况、财务状况及重大事项等情况作为监管内容）监管方式：（通常都是现场和非现场两个方式相结合，其中现场监管主要是派驻现场监管人员、定期或不定期的现场走访等方式，非现场主要是通过远程监管视频、电话、传真、网络等方式对监管内容进行贷后跟踪）项目
3、负责人：（通常有主管部长任命，负责整个项目的贷后监管工作，同时也是监管方案制定人）正文部分：三、借款情况简要说明简要说明我公司受托方式，委托方、监管对象及借款的金额期限等情况四、监管工作保障措施该标题下内容主要为保障监管人监管工作顺利进行，需质权人、监管人、出质人三方明确的一些事项。主要包括以下几点内容：1、明确我公司作为贷后监管工作的主体，并且出质人、质权人承诺配合我公司监管工作。2、明确监管内容，以及反担保的监管标准（如种类、名称、数量、质量、规格等）。3、明确监管期限、地点、方式、费用等相关内容。其中监管期限通常设定为，“借款主合同生效之日起到主合同结束日止”。如借款人未按主合同约定还款
4、，需我公司继续履行监管义务的，待质权人提出具体处理方案后，另行商定监管事宜；监管地点是指反担保物的存放地；监管方式主要是由我公司制定并得到质权人认可的方案；监管费用主要包括但不限于以下几种：监管人按合同规定收取的担保费用；监管人为保障监管工作需要的配套措施费用，如现场监管人员薪酬、远程监控视频购买、安装等费用；同时还应包括为保障监管工作顺利进行需要出质人提供的一些便利措施，如配合安装视频工作及后期维护工作；提供必要的场所和设施，以便监管人及现场监管人员可按监管方案中约定的正常执行监管工作等；同时应明确对因质权人或出质人，改变监管方式或其他造成监管人被迫性改变监管方式而产生的非监管人预期费用的，
5、由出质人或质权人协商解决，监管人概不负责。对于监管费用说明时，一定要明确具体的费用数额、费用标准及时间，同时说明监管用人及设备对应的责任人。4、为了保障三方在监管工作中沟通流畅，权责明晰，三方应在方案中明确三方就方案对应的项目的授权人、沟通方式及信息确认方式。监管人质权人出质人XXXXXXXXX13XXX13XXXX13XXXX对于信息确认方式要特别注意，在其中任何一方对另一方或多方发出信息需要对方确认回复的，必须确认方式及回复时限。根据不同项目不同，确认方式及回复时限也不同。通常确认方式以书面签字确认，如距离较远的可采用传真确认方式。对于采用电话或邮件的方式仅作为告之时的方式。，5、确定三方
6、的权利和义务该项内容主要侧重于出质人与质权人的义务和监管人的权利，主要包括以下几点：出质人：必须配合监管人的工作，在监管期间应积极提供（除极度保密）监管人为履行监管工作所需的材料及相关信息。质权人：对监管人的工作进行监督，同时配合监管人做好与出质人协调的工作。监管人：要把在监管工作中可能遇到的需要其他两方认可的情况全部说明。对于以上内容，应与公司法律顾问共同拟定。五、贷后监管流程该流程的编写主要还是针对监管内容的不同，尤其是反担保物的不同类型，可参照工作手册中内容编制。其中主要内容应包括以下几项：监管内容：（可能是若干个）监管方式：（针对不同内容，设定相应方式）项目责任人：（至少保证三级责任制
7、，如项目经理、部门经理、主管副总三级责任制）项目操作人：（实际日常监管工作前端操作人员，主要是现场监管员、中心监管员、项目经理）责任人和操作人具体工作：（对每个项目涉及的人员具体在贷后监管中负责的内容进行描述）监管流程：（主要体现监管方式如何应用。对日常监管中所涉及的具体工作明细化，做到有具体时点，具体工作、具体表单、具体标准等）监管权限：（是对监管工作中各类监管事务权限的设置，如放款权限、质押库存出入库权限、划款权限、重要事项审批权限等在监管工作可能遇到需划分权责的事项） 监管标准：（根据出质人的要求，对不同的监管内容要设定一个标准）六、风险防范及预警机制该部分内容可借鉴工作手册相关内容，针
8、对监管项目的独特性来设计，对监管中可能会出项的风险进行全面的分析，对可能出现的风险采取必要的措施（如建立共管账户，建立长效上报机制、间歇性驻厂调查等在原常规监管方式基础上加强监管力度，或针对风险的特征设计非常规监管的方式）。对于预警机制的设立，一定对风险等级化，对不同等级的风险处理方式、时限、负责人明确划分。并对经常出现的风险设立固化处理方式，以便以最快的方式化解可能出现或已经出现的风险。以上模型仅为编写方案人员提供参考，编写方案人员应结合监管项目的实际情况制定监管方案，务必以可操作性、灵活性、前瞻性、全面性为原则，做好监管方案编写工作，并结合实际监管工作中发现的问题，对监管方案的内容不断的完
9、善。参考案例：牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司汽车合格证质押监管方案牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司汽车合格证质押监管方案被监管单位：牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司监管部门：牡丹江新创新经济投资担保有限公司资产管理部监管时间：主合同生效之日起到主合同结束日止监管物品：汽车合格证及质押车辆监管内容：企业经营情况、财务状况、质押物情况监管方式：现场和非现场项目负责人：李志刚鉴于我公司协同东北再担保为牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司（以下简称百强丰源）提供600万元贷款监管，现我部根据我公司与东北再担保框架合作协议，并针对质押物及其流转的特殊性，特制订本方案。一、监管工作主体由我公司作为本
10、项目的贷后监管的主体，负责日常监管工作，东北再担保作为质权人，有监督我公司监管工作的权利及配合监管工作的义务。二、监管工作保障措施我公司为更好的执行贷后监管工作，现需东北再担保（质权人）及百强丰源（出质人）为公司确认以下几点：1、质权人委托我公司监督管理出质人合格存货，应要求出质人向我公司出具书面承诺函，承诺配合我司实施监管工作；2、由我公司开设指定账户，银行将资金直接划拨到该账户上，并开通网上银行业务，质权人授权我公司对该账户进行划款、进款操作管理，并由我公司保管U盾及企业的印签；3、明确我公司监管期限为借款主合同生效之日起到主合同结束日止。如借款人未按主合同约定还款，我公司应继续履行监管义
11、务，待东北再担保提出具体处理方案后，另行商定监管事宜；监管地点为出质人存放质押物仓库（百强丰源售后修配厂场地）及展厅（百强丰源店内）；监管方式：远程监控及委派驻场员（拟定两名），其中白班一名负责日常巡视质押物工作，暂定工作时间早7点晚7点；监管仓库更夫一名，负责夜间仓库管理，暂定工作时间晚7点次日早7点；在上述时间及场所内，我公司驻场员有随时调查权利。且质押仓库钥匙由我公司驻场员保管，被质押车辆的钥匙及汽车合格证等能证明车辆所有权的要件由我公司项目负责人保管；4、应该明确我公司收取监管费金额、收取的标准及时间：监管费用包括：远程监控视频安装、调试费用（暂估5840元，详见附件），费用由我公司负
12、责，并由我公司负责日常维护，出质人应配合我公司安装、调试、使用提供便利条件，不得恶意破坏远程监控设备，属于非我方原因造成的损坏、缺失、使用不良等损失情况由出质人或质权人协商解决，我方概不负责；监管人员工资费用（2.1万元/年），由我公司承担；监管人员工作场所及基本生活保障措施，由出质人负责安排解决；监管费用（即我方按合同规定收取的担保费用），由质权人与出质人约定，由出质人一次性存入我公司指定账户；对因质权人或出质人，改变监管方式或其他造成我公司被迫性改变监管方式而产生的非我方预期费用的，由出质人或质权人协商解决，我方概不负责；以上费用以最后实际发生额为准。5、质权人、出质人、我公司三方鉴定质押
13、物监管协议书及所附的质押物清单、监管授权书、指定人员签字及样章预留等文件，并且三方应指定授权人进行项目情况对接处理，拟定如下：新创新担保公司东北再担保百强丰源李志刚张鑫XXX6、在监管期内，出现以下情况的:我公司认为因出质人的暴力行为导致依法监管不能履行；不配合我公司监管，不按时提供我公司所要求材料等其他违反监管流程的情况；因非我方因素导致监管物不能充分控制的；其他造成我公司无法进行监管的情况。上述情况我方可书面要求出质人停止违约行为如仍不改正我公司可将监管账户中的款项留置，与质权人共同调查，共同制定应对措施，防止监管物的损失。在未收到质权人针对以上情况的书面通知书的情况下，我公司不允许质押物
14、出库。因上述原因造成的无法监管情况的，对此产生的损失，由质权人或出质人承担，我方概不负责。因上述原因造成我方损失的，由质权人或出质人承担；7、出质人应按协议规定对质押物办理有关保险，保险第一受益人为东北再担保黑龙江分公司，将保险单正本交我公司留存。投保期限应长于约定的主合同期限，若主合同项下延期，出质人须办理延长投保期手续，并承担相应的费用；保险期间如发生灾害损失，东北再担保有权从保险赔偿中优先受偿，用于偿还对出质人保证债权； 8、出质人应按协议规定向监管人出具保证质押物安全的承诺书；在主合同有效期内，如出质人将仓库转租、迁移，需要取得我公司与东北再担保书面同意；9、如主合同期限已到，质押人未
15、依约偿还本息或延期限届满仍不能偿还本息、被宣告破产或其他原因无法履行合同，质权人有权依法定方式处分质押物，处理质押物所得价款，优先偿还质权人；10、出质人、质权人及我公司应严格按照监管流程进行保间贷后流程操作，对因某一方或多方不按监管流程操作而造成监管失控或质押物损失的，由责任方承担；11、我公司通过电话、传真、电子邮件等方式，正式提出的申请许可、处理意见等监管流程中涉及需出质人或质权人确认回复的，出质人或质权人必须在3个工作日内给予回复，否则我方认定为对方默许认可，因此造成的损失，除恶意行为，我方概不负责；12、出质人每次向我公司提出新车采购用款申请时，除需提供相应的反担保物外，必须向我公司提供其与北京现代订单合同等能够证明采购事实的要件，并且该要件必须体现采购车辆的日期、型号、出厂价格等车辆信息；新采购车辆到位后，出质人必须优先置换已在我公司质押最早或我方认定不符合质押条件的车辆，进入监管流程中“以证换证”置换环节，并且每次新车到位时，必须通知我公司项目负责人共同对新到车辆进行检查。二、贷后监管流程（一）
