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1、银行批发业务授信调查报告（项目贷款类适用）授信调查报告正文一、授信项目提要授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）二、申请人基本情况1、申请人股东结构（1）、股东结构图（股东出资金额、比例）（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况（3）、申请人治理机制2、组织结构图（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）表 1-关联企业及下属核心企业控股企业名称产品及经营情况参股企业名称产品及经营情况下属核心企业（非独立法人）名称产品及经营情况兄弟关联企业名称产品及经营情况3、管理层素质履历管理层领导者（董事长、
2、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍4、申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响（2）、行业关键要素（3）、行业地位三、申请人经营情况（若为新建企业则略写，若有经营情况应参考适用类型调查报告中经营情况的格式）1、申请人基本情况（1）、办公、经营场所情况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）（2）、申请人产品多元化程度、主导产品情况、经营产品的特点（包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况）（3）、国家产业政策的特殊规定（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的
3、要求）2、主要供应商及采购情况（包括但不限于供应商集中度，与供应商的合作情况，主要供应商情况，与主要供应商的结算方式与结算条件；主要供 应商给予其的账期、赊销额度，与应付账款对比。注意通过上游客户对其的“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户的谈 判地位）3、销售（1）、主要销售客户情况（主要销售客户名单及销售和比例，主要客户的稳定性，客户所在的行业分布，相关法律法规、经济技术环境分析、下 游谈判地位、对主要销售客户的商务政策等）（2）、关联交易占全年销售收入的比重（3）、销售收入结构（按产品）（4）、申请人的市场拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）4、经营循环的简要分析（包括但不限于
4、资金平均一个循环周期需要多长时间（订购销售回款）、采购与销售的旺季与淡季）5、申请人的经营优势和劣势（1）、主要竞争品牌或竞争对手（2）、申请人在产业链中的地位四、申请人财务状况1、财务报表合规性（是否经审计、审计机构资质，财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性）2、财务报表概况表 2-资产负债表 单位：万元企业主要科-目分析项目名称N-2年末NT年末N年末年 月备注货币资金应收票据应收帐款其他应收款预付帐款存货其中:原材料在产品产成品流动资产合计长期股权投资长期投资合计固定资产原价减：累计折旧固定资产净额在建工程固定资产合计无形资产递延资产资产总计短期借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金
5、其他应付款一年内到期的长期负债流动负债合计长期借款长期应付款长期负债合计负债合计少数股东权益注册资本实收资本资本公积金盈余公积金未分配利润所有者权益合计负债及股东权益总计或有负债其中：已抵押的资产已提供保证的资产表3-损益表单位：万元项目名称N-2年末NT年末N年末年 月备注一、主营业务收入二、主营业务收入净额减：（一）主营业务成本（二）主营业务税金及附 加三、主营业务利润加:其他业务利润减：（一）存货跌价损失（二）营业费用（三）管理费用（四）财务费用其中：利息支出汇兑损（+）益（-）四、营业利润力口:投资收益营业外收入减:营业外支出力口：以前年度损益调整五、利润总额减:所得税六、净利润表4-
6、现金流量表单位：万元项目名称N-2年末NT年末N年末年 月备注经营活动产生的现金流量 净额投资活动产生的现金流量 净额筹资活动产生的现金流量 净额3、分析占比较高、波动较大的财务数据（1）、资产类、流动资产：货币资金中的保证金（或质押存单）存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇 票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是 否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度，是否存在 长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐
7、款余 额占总资产比例超过 10%，则需填列下表（至少填列前五名债务人）：表5应收帐款单位：万元设备陈旧超期服役等情况，如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。2）、负债及所有者权益类、应付款项：是否拖欠上游企业货款，是否长期占压关联企业资金，债权人的集中程度，如果应付帐款或其（3）、经营业绩及现金流量（经营业绩、盈利水平是否大幅变动，经营业绩与现金流量是否匹配，关注大额的其他类现金流）4、财务指标评价调查人对企业偿债能力、盈利能力、运营能力、成长能力、现金获得
8、能力的总体评价）表9财务指标财务指标分析项目单位N-1年末N年末年 月备注偿债能力资产负债率100%偿债能力流动比率倍数偿债能力速动比率倍数偿债能力杠杆比率倍数偿债能力EBITDA金额偿债能力债务保障倍数倍数偿债能力利息保障倍数倍数偿债能力CADA金额偿债能力金融负债F有形资产倍数偿债能力金融负债FEBITDA倍数盈利能力净资产收益率100%盈利能力成本费用利润率100%盈利能力总资产利润率100%盈利能力销售利润率100%盈利能力销售净利润率100%营运能力总资产周转率次营运能力流动资产周转率次营运能力存货周转率次营运能力应收帐款周转率次营运能力应付账款周转率次成长能力成长能力成长能力成长能
9、力 现金流分析 现金流分析 现金流分析销售增长率营业利润增长率 利润总额增长率 总资产增长率 资产现金回收率 现金流动负债比率 盈余现金保障倍数100%100%100%100%100%100%倍数5、财务计划申请人未来年度经营与财务状况、经营业绩与现金流的预测）五、申请人资信情况与重大事项表 10客户在我行资信情况单位：万元我 行 授 信 情 况授信品种授信金额及币别授信方式和期限实际使用金 额授信用途利率（）备注合计（列明申请人在我行历史授信记录、现有授信额度和使用情况、授信用途、定价、本行担保情况、结算与综合收益情况;具体授信品种要说明保证金比例和敞口额度；保证条件必须列明抵、质押物或保证
10、人名称。表 11客户在他行资信情况单位：万元申请人当前各行授信明细、历史授信记录及五级分类情况（含长短期借款结构、或有负债、定价、担保方式等）表 12贷款卡查询情况单位：万元授信余额情况（如与实际情况不符，则具体说明原因）：不良资信情况金额及币别形成日期是否结清形成原因欠息不良贷款近期有无法律诉讼事项有无拖欠国家税款、职工工资、水电 费、租金等是否为逃废债企业，及为他人 担保的履约情况资本市场表现（有无发行或准备发 行股票或债券）、有无受证监会谴责 或以上处分近三年及授信其内有无重大 重组或主业改变情况或计划有无被媒体披露不正常、不正规的经 营活动有无违反国家环保政策、环保测评不达标行为有无不
11、正常、明显对价不等的关联交 易行为或通过关联交易转移利润、成 本行为近期重大投融资行为近期有无受到其他重大奖励或处罚或有事项：逾期贷款逾期贷款表13客户及关联企业重大事项（全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况；关联企业（控股、参股、 下属核心非独立法人、实际控制人）在我行授信和担保情况。）六、项目情况1、项目的立项情况与合规性审查（项目建设是否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求，是否已经获得有权审批部门的核准或同意备案（项目是否合规合法，是以核准方式还是以审批方式，是否需上报国家发改委） 表 14项目批文文号/证件号批复日期批复内容摘要立项文件环评文件用地规划文件建筑规划文件土地证施工许可文件2、项目基本情况（1）、项目内容概述（项目建设内
