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1、中华人民共和国商务部令202X年第9号单用途商业预付卡管理办法试行【发布文号】商务部令02X年第9号【发布日期】20209-2【实施日期】02X-1-01单用途商业预付卡管理办法试行已经202X年8月24日商务部第68次部务会议审议通过,现予公布，自0X年月1日起施行。部长：陈德铭202X年9月1日单用途商业预付卡管理办法试行第一章总那么第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险,根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业具体行业分类表见附件法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。的企业本办法所称单用途商业预付卡以下简称
2、单用途卡是指前款规定的企业发行的,仅限包括于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，业标志或注册商标,或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。且拥有该品牌的企同一品售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、
3、卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。充值、挂失、换第四条规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合以下条件之一的企业:一上一会计年度年营业收入500万元以上;二工商注册登记不足一年、注册资本在00万元以上。商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。第五条商务部负责全国单用途卡行业管理工作。县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域内单用途卡监督管理工作。第六条单用途卡行业组织按照章程为其成员提供信息咨询和宣传培训等服务,发挥行业自律作用。第二章备案第七条发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内按照以下规定办理备案:一集团发卡企业和品牌
4、发卡企业向其工商登记注册地省、商务主管部门备案；自治区、直辖市人民政府二规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案；三其他发卡企业向其工商登记注册地县市、区人民政府商务主管部门备案。第八条发卡企业应向备案机关提交以下材料:一单用途卡发卡企业备案表；二企业法人营业执照副本复印件;三组织机构代码证复印件;发卡企业为外商投资企业的，还应提交外商投资企业批准证书复印件。单用途卡发卡企业备案表可以从备案机关处领取或通过商务部政府网站mfcom.gov下载格式见附件2。第九条规模发卡企业除提交本办法第八条规定的材料外,还应向备案机关提交以下材料:一经审计机构审计的上一年度财务报表加盖公
5、章，但工商注册登记不足一年的规模发卡企业除外;二实体卡样本正反面、虚拟卡记载的信息样本；三单用途卡业务、资金管理制度；四单用途卡购卡章程、协议;五资金存管账户信息和资金存管协议。第十条集团发卡企业和品牌发卡企业除提交本办法第八条规定的材料外,还应向备案机关提交以下材料：一经审计机构审计的上一年度财务报表及合并财务报表加盖公章登记不足一年的集团发卡企业、品牌发卡企业除外；,但工商注册二实体卡样本正反面、虚拟卡记载的信息样本;三单用途卡业务、资金管理制度；四单用途卡购卡章程、协议；五资金存管账户信息和资金存管协议；六与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单;七集团发卡企业提交集团股权关系说明;有权或
6、排他使用权证明。品牌发卡企业提交企业标志、注册商标所第十一条备案机关对已备案的发卡企业予以编号,并在商务部和备案机关指定的媒体上公告,提供公众查询服务。第十二条备案事项发生变更、发卡企业类型改变或单用途卡业务终止时,发卡企业应在变化之日起15个工作日内向备案机关办理变更、注销手续。第三章发行与服务第十三条企业可发行记名卡和不记名卡,记名卡可挂失。发卡企业应在实体卡卡面上记载发卡企业名称及联系方式、卡号、使用规那么、考前须知等。集团发卡企业还应标明集团名称，品牌发卡企业应标明统一的企业标志或注册商标。虚拟卡也应记载上述信息。已备案的发卡企业可标明备案编号。第十四条发卡企业或售卡企业应公示或向购卡
7、人提供单用途卡章程,并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务,章程或协议内容。确保购卡人知晓并认可单用途卡单用途卡章程和购卡协议应包括以下内容:一单用途卡的名称、种类和功能；二单用途卡购买、充值、使用、退卡方式,记名卡还应包括挂失、转让方式；三收费项目和标准;四当事人的权利、义务;五纠纷处理原那么和违约责任;六相关法律法规规章和规范性文件规定的其他事项。第十五条个人或单位购买含充值,下同记名卡的，或一次性购买上不记名卡的,发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件，卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。1万元含以并留存购个人有效身份证件
8、包括居民身份证、户口簿、军人身份证件、武警身份证件、港澳台居民通行证、护照等。单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证等。第十六条发卡企业和售卡企业应保存购卡人的登记信息5年以上。发卡企业和售卡企业应对购卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密,定外，不得向第三方提供。除法律另有规第十七条单位一次性购买单用途卡金额达500元含以上或个人一次性购卡金额达5万元含以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的,应通过银行转账，不得使用现金，发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。发卡企业和售卡企业应严格按照国家有关规定开具发票。第十八条单张记
9、名卡限额不得超过5000元,单张不记名卡限额不得超过000元。单张单用途卡充值后资金余额不得超过前款规定的限额。第十九条记名卡不得设有效期；不记名卡有效期不得少于3年。发卡企业或售卡企业对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。第二十条使用单用途卡购买商品后需要退货的，发卡企业或受理企业应将资金退至原卡。原单用途卡不存在或退货后卡内资金余额超过单用途卡限额的,发卡企业的同类单用途卡内。应退回至持卡人在同一退货金额不足10元含的，可支付现金。第二十一条发卡企业或售卡企业应依单用途卡章程或协议约定，提供退卡服务。办理退卡时,发卡企业或售卡企业应要求退卡人出示有效身份证件，有效身
10、份证件号码、退卡卡号、金额等信息。并留存退卡人姓名、发卡企业或售卡企业应将资金退至与退卡人同名的银行账户内，并留存银行账户信息。卡内资金余额不足10元含的,可支付现金。第二十二条发卡企业终止兑付未到期单用途卡的,发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务,并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进行公示。第四章资金管理第二十三条发卡企业和售卡企业应定期核对与单用途卡业务相关的账务,及时对交易数据进行记录和清算。第二十四条发卡企业应对预收资金进行严格管理。预收资金只能用于发卡企业主营业务,不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。第二十五条主营业务为零售业、住宿和餐饮业的发卡企业,预收资
11、金余额不得超过其上一会计年度主营业务收入的40%；主营业务为居民服务业的发卡企业的预收资金余额不得超过其上一会计年度主营业务收入;工商注册登记不足一年的发卡企业的预收资金余额不得超过其注册资本的2倍。集团发卡企业预收资金余额不得超过其上一会计年度本集团营业收入的30%。本办法所称预收资金是指发卡企业通过发行单用途卡所预收的资金总额,是指预收资金扣减已兑付商品或服务价款后的余额。预收资金余额第二十六条规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。规模发20；集团发卡企业存管资金比例不30；品牌发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的低于
12、上一季度预收资金余额的余额的4%。第二十七条规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应确定一个商业银行账户作为资金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议。资金存管协议应规定存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督,的指令予以拒绝,并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。对超额调用存管资金第二十八条规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金。第二十九条规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应在境内建立与发行单用途卡规模相适应的业务处理系统,并保障业务处理系统信息安全和运行质量。发生重大或不可恢复的技术故障时,规模发卡企业、集团
13、发卡企业、品牌发卡企业应立即向备案机关报告。第三十条发卡企业应将单用途卡业务纳入日常管理,常监督、应急处置等制度。制定预收资金结算、风险管理、日第三十一条规模发卡企业应于每季度结束后1个工作日内，集团发卡企业和品牌发卡企业应于每季度结束后0个工作日内登录商务部“单用途商业预付卡业务信息系统,填报上一季度单用途卡业务情况。其他发卡企业应于每年业务报告表格式见附件3。1月3日前填报发卡企业单用途卡发卡企业填报的信息应当准确、真实、完整，不得故意隐瞒或虚报。第五章监督管理第三十二条省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门应制定专项应急预案，积极预防、妥善处理本行政区域内涉及单用途卡业务的重大突发性事件
14、，并及时上报商务部。第三十三条商务部和地方人民政府商务主管部门应对发卡企业和售卡企业的单用途卡业务活动、内部控制和风险状况等进行定期或不定期的现场及非现场检查。企业应配合商务主管部门的检查。发卡企业和售卡第三十四条商务部应建立健全“单用途商业预付卡业务信息系统主管部门应充分运用信息化手段加强对发卡企业的监督管理。地方人民政府商务第三十五条商务部和地方人民政府商务主管部门应通过接受与本办法有关的举报和投诉。1212商务举报投诉服务平台第六章法律责任第三十六条发卡企业违反本办法第七条规定的,由违法行为发生地县级以上地方人民政府商务主管部门责令限期改正;逾期仍不改正的，处以1万元以上3万元以下罚款。第三十七条发卡企业或售卡企业违反本办法第十四条至第二十二条规定的，由违法行为发生地县级以上地方人民政府商务主管部门责令限期改正；逾期仍不改正的,处以1万元以上万元以下罚款。发卡企业违反本办法第二十四条至第二十七条、第三十一条规定的,由备案机关责令限期改正;逾期仍不改正的,处以1万元以上3万元以下罚款。集团发卡企业、品牌发卡企业疏于管理,其隶属的售卡企业2个月内3次违反本办法
