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1、安全投资互联网金融理财这样做才靠谱文章来源:华侨宝理财互联网金融问题平台数量的增长,使风险控制成为影响行业生存发展的重要因素。6月1日，金融界旗下互联网理财平台赚钱宝总经理孙小桥在接受中国证券报记者采访时表达，顾客选择一种平台,事实上是在选择一种风险控制机制,能否建立有效的风控机制,已经成为横在各家互联网理财平台面前的重要问题。 有业内专家表达，尽管互联网金融行业已从野蛮生长时期过渡至理性发展阶段,但问题平台的不断浮现，使“安全”问题成为投资人当下最重要的诉求。据简介,在各机构已对资产项目进行筛选的基本上,赚钱宝平台的风控团队借鉴了银行风险管理模式。在风控体系外，赚钱宝还构建了紧急状况应对措施
2、“安全保障筹划”，一旦资产项目浮现逾期等不良问题,将会有三个角色出面维护投资人利益：一是项目提供方或项目担保方先行赔付;二是赚钱宝使用项目风险保证金垫偿；三是投资人每笔投资成交时,赚钱宝提取一定比例的金额放入“备付金账户”,若项目违约，平台将全额或部分收购该项目债权。孙小桥觉得，“双重风控”模式，将有效减少逾期与坏账产生的也许。如果说投资人选择平台是透过现象看“本质”的话,那么作为平台人就需要透过“本质”来看本质了,由于平台人除了理解自己之外,更需要去理解她们的竞争对手，学习她们的优势和长处，发现她们的缺陷和短板，做到知己知彼,因此做运营的平台人,都可以称得上是资深的投资人了。那么，作为一种资
3、深的投资人,今天就以自身经验来告诉人们,如何才干从繁多的P2P平台中筛选出靠谱的平台来进行相对安全的投资理财。一方面,看平台资质投资人决定在一家平台投资之前,要认真考察平台的各类资质。注意，是看资质而不是看背景。正常来说,背景对一种平台来说很重要但又不重要,有背景阐明有实力,但没背景却不能说没有实力。背景只是平台用来增信的一种方式,并不能阐明实际问题，由于背景可以靠包装、可以捏造、可以作假,投资人主线没有措施去辨别它的真假。我身边就发生过几种例子，打国资背景的是伪国资,只是有股东在国企工作而已，不是尚有平台说自己的办公地点在银监会大楼嘛!说有风投的是伪风投,找一家有点名头或者名字高大上的集团公
4、司，联合开一场发布会,然后说引入多少个亿的风投云云,成果事实上一分钱没有,只是演了一场戏,固然真的肯定有,按实际内容是不是被夸张宣传就不得而知了。因此有背景只是有背景，这个背景是真是假,有用没用却无从得知,对平台自身的发展其实影响并不大，固然,广告宣传方面除外。因此，开始的着眼点还是看平台自身的东西,即平台资质。一般状况下，平台官网都会有有关平台团队等的具体简介。重要涉及:公司证照、团队简介、办公环境和组织架构等。这是过滤伪平台的最基本也是最重要的一步。这也是平台对自身资质信息的充足且真实公开的信息披露。营业执照、税务登记证、组织机构代码证、业务营业许可证及有关网站信息安全认证等证件是初步判断
5、平台与否合规的重点。在团队简介上，平台高层与否具有有关金融经验和互联网经验也是判断平台的重要参照。在中国公司信息查询系统查找平台与否有备案。对于专业出身的从业人员一般对金融风险都会有相应的敬畏之心。例如问题平台不敢在网上挂出平台高管具体信息,例如照搬其她平台的高管信息等等细节。除了资质之外,还要验证平台发布和披露的办公地点和环境与否真实。有过投资人在中雷后到平台官网上所发布的地址去上门讨债，成果网上的地址是楼，而实际状况却是整个大楼就只有7层,所谓的8层压根就不存在。因此投资人选好平台后,一定要通过平台所在地的关系，托人去现场考察一下，确认一下办公环境及地点与否真实,以防上当被骗。另一方面，看
6、业务模式目前全国三千多家PP平台，跑路平台占了三分之一，这些平台里，除了部分平台是纯正的骗子平台外，大部分都是违规经营或者业务模式不合理导致了资金链断裂而导致出问题的。违规经营不用说,就是资金池和自融,挪用资金导致资金链断裂而无法正常运转。业务模式不合理,很也许导致借款人因无法准时还款而浮现多种问题。目前还在运转的平台中,已经很少有比较纯正的P2P平台了，大部分都是把标的包装成理财产品在发售,应当称之为“一站式理财”或者金融超市，没有金融执照都属于违规经营的。并且包装成理财产品后，资金流向和项目详情投资人就没有措施理解的很具体，因此投资这种项目一定要谨慎。除了理财产品外，像信用贷、分期贷、同城
7、贷、校园贷、房贷、车贷等根据担保方式、对象、还款方式的不同而浮现的业务模式也不少。其中，校园贷在本人看来是一种投机和不负社会责任的行为,由于其针对对象是学生,学生群体追求新鲜事物，但却没有形成完善的风险意识,也没有完全独立的经济能力，浮现逾期的概率很高。而校园贷却运用学生追求新鲜事物的心态来发展业务，却将其背后的风险转移到了学生父母的身上。作为父母，肯定不乐意看到孩子在这个年龄背负上人生一辈子的污点,肯定会想方设法去还钱,无形中伤害的是两代人。因此校园贷这种产品,不是一种有良心的、有强烈社会责任感的平台和公司会去做的。信用贷，说白了就是一种纯商定的无担保的借贷方式,在目前国内信用体系不健全的状
8、况下,风险是比较高的。抵押贷和质押贷是有担保措施的两种借贷方式，质押贷的风险最小。而在质押贷中，目前比较主流的就是房贷和车贷。房贷由于波及到房产解决过程中的某些问题,变现相对比较困难，而车辆变现则比较容易,因此车贷在目前算是一种风险小又受欢迎的醒目了。投资人选择项目要秉持一种原则，那就是简朴粗暴。所谓大道至简，越简朴的模式你越容易看懂，越是复杂到看不懂的,或者里面环节诸多的，就越需要警惕。产品的包装就是把简朴正常的或者有问题的产品通过无数个符合正常逻辑的环节串联来混淆视线并设计陷阱以达到吸引客户眼球和规避缺陷的目的，因此投资的时候一定要仔细研究项目的模式和流程,越简朴易懂的，相对来说越靠谱。车
9、贷目前常用的有三种模式，即分期车贷、抵押车贷、质押车贷，衍生的尚有某些如车库质押借款等。分期车贷属于一种银行过桥业务，在车贷中算是一种比较靠谱的业务，只要银行审批通过，一般问题都不大。抵押车贷重要是手续抵押，车辆还在借款人手中使用,存在车辆损毁而无法变现的问题，因此还是存在一定风险的。质押车贷是三种模式里面安全性最佳的，也是风险最低的。就以某些平台为例,专注于全款车辆质押项目,标的都是个月的短期,回款快,周期短，周转比较灵活。车辆质押在专用车库中,车库装有PS信号屏蔽器,有专人看守，且有摄像头实时监控。一旦发生逾期，其合伙方可以在1个小时内将车辆收走变现,保障投资人的资金不受损失。从这里可以看
10、出,质押车贷的优势就在于“短期、迅速、安全”,并且模式简朴，很容易看懂，找出风险点。第三，看项目资料当投资人研究清晰业务模式之后，就要看所投的项目披露的资料与否完善和真实,个人证件资料、车辆证件资料、合同材料、质押物信息等是不是齐全，上面填写的信息与否与项目符合，可以从证件上的时间、编号等有关信息去检测和验证真假。这些材料不管项目真假,只要有一般都会展示出来，难就难在要去辨别真假,这个没有什么好措施,只能靠投资人的个人经验了。第四,看资金流向项目真不真实,是不是自融或者资金池，通过看平台项目的资金流向就可以判断出来。目前诸多平台均有第三方资金托管,而第三方资金托管的作用就是实现平台自有资金和项
11、目资金的清结算分离，通过物理隔离的手段来避免平台设立资金池、挪用资金和卷款跑路。固然,也不是说有了资金托管就一定不能自融了,托管是避免了资金池，却不能避免自融，由于平台完全可以通过关联公司或者平台人的个人账户来实现自融。而判断资金池则是看平台的标的是不是可以随存随取,P不是银行,第三方也不是，因此都不具有这种存取功能，它只是一种支付通道而已，可以随存随取,阐明这个项目的金额并不是到了借款人手中,而是到了一种平台可以随时操作的资金池里,只有这样才干实现随存随取的功能。那么针对某些急用资金而规定撤资的顾客，要么等到项目到期回款，要么就进行债权转让。但是即便是债权转让,也可以完全作假，形成一种新的自
12、融资金池,风险仍然很高。通过第三方托管来判断是真托管还是假托管，就看资金的流向,支付后你的资金是进了借款人的账户还是平台的账户,如果支付对象显示的是借款人的账户或者公司托管账户(注意辨别自有账户）,阐明是真托管,否则就是假托管，很也许是资金池,你的钱随时有被挪用的也许。第五,新平台看数据,老平台看广告和活动一种新平台,固然是指纯线上的平台,没有线下业务团队的那种,刚开始起步的时候有多么艰难，这种艰难发展的过程，是一种很煎熬的过程,前期无论是流量数据还是交易额、注册量数据都很低，如果一种刚上线或者上线还不到半年的平台，注册量1天过万或者交易额一天过几百万的,或者一两个月就交易额过几千万甚至破以亿
13、的,那就需要小心了，很也许是假数据。由于羊毛党的存在，注册量这一块已经不能作为判断新平台数据正常与否的原则和根据了。而对于运营超过半年以上的平台,看她以往的活动状况和广告投入状况与目前相比力度大了还是相差不大,如果相差不大，阐明是正常的，如果近来活动频繁,奖励限度加大,广告投入也明显增多后，就要小心了,有也许平台的资金链浮现了问题,需要通过活动刺激投资来补充资金链的缺口，这个时候能撤就要撤了。第六,鸡蛋不要放在一种篮子里这是投资人都应当听过的，属于老生常谈了。做理财，分散投资很重要，她不至于让你一捋究竟损失惨重,即便是平台人,如果你不是高层,不理解高层内部的每一种决策的话，虽然是自家平台,也要
14、谨慎投资，这里就要拼一下老板的人品了。第七,优先选择本地的平台网络的好处在于开放,覆盖范畴广,传播速度快,缺陷就是信息量太大，假信息掺杂其中难辨真伪,交流沟通由于不再面对面，连对面是人是狗是男是女都不清晰，无法掌握真实有效的信息就很容易上当被骗。因此选择本地的平台,可以自己去实地考察并掌握该平台的有关信息。看平台与否存在虚假宣传和炒作,来综合判断与否值得投资。第八，避开超高收益的平台P2P理财要端正心态,不能贪，也别喜欢占小便宜。在目前所有平台普遍降息的状况下，更要克制贪念,理性选择。目前,P2P的平均年华收益率在%15%之间，超过这个收益率的平台,综合收益率均有也许超过2%甚至更高,变相的加大了借款人的借款压力,很也许会导致借款人还不了钱而浮现问题。因此选择平台的时候，要规避开这些高息平台。网贷有风险,投资需谨慎。目前14委对于互金行业的专项整治已经展开,相信会给目前处在信任危机中的网贷行业带来一股新风,后来P2P的发展也会更加健康。也但愿看得见的良心平台都可以发展起来,做大做强,能更好的助力小微公司发展，并给投资人带来可观的理财收入。
