《2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷43》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷43（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 单选题下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。问题1选项A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物重复抵押C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押物市场价值波动较大【答案】D【解析】D项属于市场风险。2. 单选题个人贷款借款合同生效日期为（ ）。问题1选项A.贷款申请提交日期B.贷款审批通过日期C.借款合同签订日期D.抵押合同签订日期【答案】C【解析】借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。3. 判断题贷款占用的经济资本成本只用于内部
2、核算，不是影响贷款价格的因素。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。4. 多选题个人贷款管理的主要原则包括（ ）。问题1选项A.诚信申贷原则B.实贷实付原则C.全流程管理原则D.协议承诺原则E.审贷分离原则【答案】A;B;C;D;E【解析】个人贷款管理原则：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。5. 多选题商业银行经营的“三性原则是
3、指（ ）。问题1选项A.计划性B.流动性C.政策性D.效益性E.安全性【答案】B;D;E【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。6. 单选题下列选项中，不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（ ）。问题1选项A.认识你的客户B.认识你的交易对手C.认识你的监管机构D.认识你的业务【答案】C【解析】四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识
4、你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。C项属于干扰项。7. 多选题在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人的（ ）来审核其收入的真实性。问题1选项A.投资收入B.经营收入C.租金收入D.偶然收入E.工资收入【答案】A;B;C;E【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方
5、面来介绍。1.验证工资收入的真实性（1）在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明；（2）通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性；（3）通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况；（4）对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。2.验证租金收入的真实性由于租金收入的不稳定性，对于将这类收入作为还款来源的，贷款经办人员需要更加谨慎，在源头上防范利用虚假房产租金收入或虚高租金来骗取资金。在考察其真实性时要做到：（1）
6、通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性；（2）在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性；（3）通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为。3.验证投资收入的真实性对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。4.验证经营收入的真实性经营收入的真实性最难把握的是部分小手工业者，没有进行正规的企业申办手续，更无正规的财务资料，相关的
7、收入较难核实。贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析其经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符合贷款条件。8. 多选题信用风险作为商业银行面临的最主要风险，通常存在于（ ）业务中。问题1选项A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.委托贷款E.固定资产贷款【答案】A;B;C;E【解析】委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。D项，委托贷款中商业银行不承担信用风险。9. 多选题根据商业银行资本管理办法（
8、试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。问题1选项A.实收资本或普通股B.盈余公积C.未分配利润D.资本公积E.一般风险准备【答案】A;B;C;D;E【解析】（1）核心一级资本。核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。（2）其他一级资本。其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。（3）二
9、级资本。一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。10. 单选题个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）。问题1选项A.金融监督管理机构及司法部门等其他政府机构B.商业银行C.公民个人D.担保人【答案】D【解析】个人基础数据库信用信息查询主体主要有三个方面：1.个人征信系统接入机构个人征信系统接入机构通常以商业银行为主，商业银行在办理审核个人贷
10、款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。2.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）。3.公民个人。11. 单选题一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重（ ）工作。问题1选项A.开发商资质和信用状况调查B.项目合法性调查C.施工进展情况调查D.楼盘市场前景分析【答案】D【解析】一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重楼盘市场前景分析
11、工作。12. 判断题当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书须经过公证机关公证。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】该委托或授权书无须经过公证机关公证。13. 多选题与货币市场相比，资本市场的特点包括（ ）。问题1选项A.期限较短B.流动性较差C.风险相对较大D.期限较长E.风险相对较小【答案】B;C;D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低
12、收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。14. 多选题下列关于商业银行内部控制的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点C.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求D.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力E.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节【答案】
13、A;C;D【解析】B项，内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，而不是盈利最大化。E项，内部控制应该渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节中。15. 单选题个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（ ）年。问题1选项A.3B.2C.5D.1【答案】D【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。16. 多选题合同的内容一般包括（ ）。问题1选项A.标的B.当事人的名称或者姓名和住所C.数量D.违约责任E.价款或者报酬【答案】A;B;C;D;E【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（1）当事人的姓名或者名称和住所；（2）标的；（3）数量；（4）质量；（5）价款或者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。17. 单选题关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效B.交叉营销的立足点主要在于争取新客户C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差【答案】B【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（一）低成本策略低成本策
