《2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题37（附答案详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题37（附答案详解）（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 单选题下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。问题1选项A.用于农副产品收购等无法确定交易对象的B.农户消费贷款且金额达到40万元C.农户生产经营贷款且金额不超过50万元D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的【答案】B【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受
2、托支付方式向借款人交易对象进行支付。2. 多选题中华人民共和国反洗钱法的主要内容包括（ ）。问题1选项A.明确违反中华人民共和国反洗钱法应承担的法律责任B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.规定反洗钱国际合作的基本原则【答案】A;B;C;D;E【解析】反洗钱法的主要内容：1、规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；2、明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的
3、义务；3、规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；4、规定开展反洗钱国际合作的基本原则；5、明确违反反洗钱法应承担的法律责任。3. 单选题个人经营贷款审查人应审查的内容不包括（ ）。问题1选项A.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理B.押品是否及时进行重估C.贷款用途是否真实合理D.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性【答案】B【解析】银行的审查部门负责在调查人提供的调查资料基础上，对贷款业务进行审查。贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿
4、还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。4. 判断题在主合同纠纷未经仲裁前，债权人可以先行要求一般保证人承担保证责任。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。5. 单选题下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用B.借款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.借
5、款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式【答案】D【解析】贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款。常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，
6、由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。6. 多选题根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。问题1选项A.实收资本或普通股B.盈余公积C.未分配利润D.资本公积E.一般风险准备【答案】A;B;C;D;E【解析】（1）核心一级资本。核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。（2）其他一级资本。其他一
7、级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。（3）二级资本。一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。7. 多选题个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（ ）。问题1选项A.二手车B.新车C.商用车D.自用车E.
8、大卡车、小轿车【答案】A;B【解析】个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和营运车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；营运车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和营运车贷款。严格地说，营运车贷款属于经营类贷款，但部分商业银行把其纳入消费类贷款。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。8. 单选题开展押品价值评估，应充分考虑各种
9、可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（ ）原则。问题1选项A.差异化B.平衡制约C.有效性D.审慎性【答案】D【解析】押品管理的原则（一）合法性原则押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定。（二）有效性原则选择具有缓释能力、易于变现的押品，充分考虑押品价值与债务人风险的相关性，及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患。（三）审慎性原则开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。（四）差别化原则根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷
10、后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。（五）平衡制约原则完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。9. 多选题个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（ ）。问题1选项A.个人教育贷款B.个人保证贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营类贷款【答案】C;D;E【解析】由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影
11、响也较大。以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照质押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理；以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。个人汽车贷款属于个人消费贷款中的一种。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商
12、用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。10. 单选题下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低B.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定D.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利【答案】D【解析】公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金
13、的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。11. 判断题申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：1.借款申请表；2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；3
14、.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件；5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；7.贷款人要求提供的其他文件或资料。12. 多选题下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展B.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整C.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构D.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束E.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估【答案】A;B;E【解析】加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督
