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1、2022年(初级)银行从业资格银行业专业实务（个人贷款）考试题库完整版（含答案）一、单选题1.在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与规范性B、真实性与完整性C、完整性与规范性D、完整性与合理性答案：C解析：本题考查个人教育贷款。在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。2.关于银行合作机构营销的流程，如下说法不正确的是()A、银行与房地产开发商签订有关合作协议之后，要
2、对企业进行细致、全面的审查B、银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查C、合作协议签订后，银行要进行相应的管理以及对合作方的回访D、企业向银行提交合作申请后，需提供有关资料答案：A解析：在银行与房地产开发商签订有关合作协议之前，要对企业进行细致、全面的审查，如果审查合格，将签订有关合作协议；如果审查不通过，则退出合作。3.个人汽车贷款的贷款对象必须要满足的条件为（）。A、中华人民共和国公民B、具有稳定的合法收入C、年满18周岁D、能够支付贷款银行规定的首期付款答案：D解析：个人汽车贷款的消费对象不一定为中华人民共和国公民，在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含
3、1年)的港、澳、台居民及外国人也可申请；不一定要具有稳定的合法收入，具有足够偿还贷款本息的个人合法资产也可以，不一定要年满18周岁。4.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。A、信用状况良好，无重大不良信用记录B、具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力C、须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50以上的首期付款D、申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房答案：D解析：申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。5.此章节无历年考点A、AB、BC、C
4、D、D答案：C6.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入售房人账户。A、回单B、现金C、转账D、网银答案：C解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。故C项正确。7.个人经营贷款的期限一般不超过（）年。A、3B、5C、3D、2答案：B解析：个人经营贷款贷款期限一般不超过5年。8.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A、50B、60C、70D、80答案：C解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势
5、、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70。9.借款人信用风险的重要表现形式是（）。A、借款人还款能力的降低B、借款人还款意愿的变化C、借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化D、借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为答案：D解析：借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是借款人信用风险的重要表现形式。10.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。A、对抵押品执行的政策性限制B、对境外人士购房的限制C、对楼盘建设规划的限制D、对购房人资格的政策性限制答案：C解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给
6、商业银行带来的风险。比较常见的政策风险有以下几种：对购房人资格的政策性限制；对抵押品执行的政策性限制；对境外人士购房的限制。11.“假个贷”的主要成因不包括（）。A、开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金B、银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机C、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D、消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”答案：D解析：本题考查“假个贷”的主要成因。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。“假个贷”主要涉及的借款
7、人是房地产开发商和中介机构，并不涉及消费者。所以选项D不是“假个贷”的成因。12.（）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。A、1998B、1995C、2001D、1993答案：A解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。13.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括()。A、借款人所控制企业经营情况发
8、生变化B、抵押物价值发生变化C、借款人还款能力发生变化D、贷款人贷款能力发生变化答案：D解析：个人经营贷款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。14.强化贷款的全流程管理的作用不包括()A、促使银行个人贷款管理模式更加精细化B、提高贷款风险管理的有效性C、改善个人贷款的质量D、通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任答案：D解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款
9、风险管理的有效性。要求银行业金融机构明确权利义务、法律责任的原则是协议承诺原则的作用。15.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()A、外汇交易员B、信贷分析员C、个人银行业务人员D、客户经理答案：D解析：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。16.个人
10、住房贷款审批环节主要业务风险点不包括()A、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放.B、贷款担保手续是否齐备C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D、未按独立公正原则审批答案：B解析：贷款审批关节主要业务风险控制点为：(1)未按独立公正原则审批；(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。B项属于贷款发放环节的风险。17.以个人住房贷款为例，可以摆脱房地产商指定银行贷款限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行的营销模式是（）。A、“零售型”营销模式B、“高端化”营销模式C、“直客式”营销模式D、“
11、专业性”营销模式答案：C解析：所谓“直客式”个人贷款营销模式，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉的客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，这种“直客式”营销模式可以摆脱房地产商指定银行贷款限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行。18.根据贷款通则，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款人到期日次日起，转入逾期贷款账户B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C、是否展期由贷款人与借款人共同协商决定D、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半答案：C解析：借款人不能按
12、期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。19.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是()。A、O代表机遇B、W代表银行外部环境C、该方法考虑了银行所处的内外部环境D、银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标答案：B解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇(Opportunity)和威胁(Threat)，又考虑自身的条件，即自身优势(Strength)和劣势(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合
13、实际的经营目标和战略。20.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A、10B、15C、20D、30答案：A解析：经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。21.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D、存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷
14、款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。22.以下不属于个人贷款的特征的是()A、贷款便利B、贷款需要抵押或担保C、贷款品种多、用途广D、还款方式灵活答案：B解析：个人贷款的特征有：(1)贷款品种多、用途广；(2)贷款便利；(3)还款方式灵活；(4)低资本消耗。23.个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。A、担保机构B、中国人民银行C、贷款经办行D、监督机构答案：C解析：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责。24.关于行为评分的表述，下列说法错误的是（）。A、行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律B、行为评
15、分主要是观测客户的贷后行为特征，通过预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性C、行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因D、零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分答案：C解析：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。25.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A、诚实信用原则B、公平原则C、公正原则D、平等原则答案：A解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。26.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A、会计事务所B、金融机构C、公安部门D、电信部门答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。27.通过银行网站，银行
