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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：一下不属于互联网金融的特征的是()。A.以大数据云计算社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置C.投资者可以自由进行操作D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用正确答案：C2. 单选题：下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是()。A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人可酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性C.对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，应遵守国家法律法
2、规的规定，但房地产项目不在此列D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金正确答案：D3. 单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B4. 单选题：现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合正确答案：A5. 多选题：下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后
3、)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期正确答案：ADE6. 单选题：()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券正确答案：D7. 单选题：银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A.正确B.错误正确答案：A8. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交
4、易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B9. 单选题：以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。A.有权列席或参加与其责任有关的会议B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系正确答案：D10. 多选题：根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅正确答案：CD11. 多选题：互联网金融的主要发展模式包括（）
5、。A.第三方支付B.P2P网络贷款平台C.大数据金融D.众筹E.信息化金融机构正确答案：ABCDE12. 多选题：综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：ABDE13. 单选题：从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：B14. 单选题：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本正确答案：C15. 单选题：下列不属于金融创新的是（）。A.金融制度
6、创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融人员创新正确答案：D16. 多选题：贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：ABCE17. 单选题：根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。A.正确B.错误正确答案：B18. 多选题：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC19
7、. 单选题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C20. 单选题：（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司正确答案：B21. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE22. 多选题：市场定位的步骤有（）。A.识别重要属性B.目标选
8、择C.执行定位D.制作定位图E.定位选择正确答案：ACDE23. 单选题：下列贷款不能归为关注类的是（?）。A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期?正确答案：D24. 多选题：下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案：BDE25. 单选题：下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款正确答案：D26. 多选题：商业银行开展理财业务经营活动应
9、符合的审慎监管要求包括()。A.贷存比应低于70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队正确答案：BCDE27. 单选题：商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是（）战略的指导思想。A.成本优势B.差异化C.个性化D.成本控制正确答案：A28. 单选题：银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收
10、集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.评估D.测试正确答案：B29. 单选题：()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式正确答案：B30. 多选题：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D
11、.道德准则E.执业资格正确答案：BCD31. 单选题：【2018年真题】中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是()。A.增强金融机构的信贷扩张能力B.促使股票市场维持上涨势头C.保障债券市场维持上涨势头D.向商业银行传导紧缩的货币政策正确答案：D32. 单选题：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的供应条件和()进行的分析。A.销售条件B.生产条件C.经济条件D.物资条件正确答案：D33. 单选题：国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921正确答案：B34. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融
12、体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A35. 单选题：按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格正确答案：C36. 单选题：商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次。A.1B.2C.3D.4正确答案：A37. 单选题：同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个
13、月C.1年D.3年正确答案：D38. 单选题：美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正确答案：C39. 单选题：（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C40. 单选题：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确正确答案：A41. 单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司正确答案：C42. 单选题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A43. 单选题：根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查正确答案：D44. 单选题：商业银行各业务条线和分支机构的（?）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工正确答案：B
