《2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷41》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷41（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 单选题下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.实质是一种融资关系B.贷款期限长C.风险具有非系统性特点D.贷款定价随市场供需情况波动【答案】C【解析】个人住房贷款的特征：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：（一）贷款期限长购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额，因此，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。（二）大多以抵押为前提建立借贷关系通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵
2、押这一前提条件发生的资金借贷行为。对于个人住房贷款的借款人而言，其目的是通过借款融资取得购买住房的资金，实现对住房的拥有；对于个人住房贷款的贷款人而言，其取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房，而是为了在贷出资金未能按期收回时，作为一种追偿贷款本息的保障。因此，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（三）风险具有系统性特点由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大
3、。2. 单选题下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（ ）。问题1选项A.房产交易登记中心的操作风险B.中介机构的欺诈风险C.担保公司的担保风险D.房地产开发商的欺诈风险【答案】A【解析】合作机构风险的表现形式：（一）房地产开发商和中介机构的欺诈风险；（二）担保公司的担保风险；（三）其他合作机构的风险。3. 多选题公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（ ）不同。问题1选项A.审批主体B.资金来源C.贷款用途D.承担风险的主体E.贷款对象【答案】A;B;D;E【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积
4、金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人
5、住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。4. 判断题贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。5. 多选题下列属于内幕消息知情人的是（ ）的有关人员。问题1选项A.承销的证券公司B.保荐人C.证券服务机构D.证券交易所E.证券登记结算机构【答案】A;B;C;D;E【解析】证券交易内幕
6、信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。6. 多选题商业银行开展
7、授信业务时，下列行为中，违反职业操守要求的有（ ）。问题1选项A.在对客户提供的资料有疑问时，要求客户重新提交B.不进行必要的实地调查就对客户授信C.不按规定进行有效的贷款监控D.明示客户编造资料E.不按要求归档而造成客户贷款资料缺失【答案】B;C;D;E【解析】B项，商业银行开展授信业务时，需进行必要的实地调查。C项，应按规定进行有效的贷款监控。D项，不能明示客户编造资料，要保证资料的真实、完整和有效。E项，对于客户资料需按要求归档。7. 单选题中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。问题1选项A.审批B.维权C.自律D.协调【答案】A【解析】中国银行业协会（China Banking Ass
8、ociation，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。协会的职能定位：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。8. 单选题下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（ ）。问题1选项A.购买商品房B.装修自有住房C.建造自有住房D.翻建自有住房【答案】B【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的
9、住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。9. 多选题2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票
10、一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。10. 单选题商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（ ）。问题1选项A.银行业经营规则B.银行业经营活动
11、的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.商业银行企业文化规范【答案】D【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项为干扰项。11. 单选题1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。问题1选项A.该贷款品种规定的最长贷款期限B.五年C.两年D.原贷款期限【答案】D【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个
12、人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。12. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反
13、映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济
14、政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。13. 单选题下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。问题1选项A.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务B.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款C.按借款合同约定及时清偿贷款本息D.按合同约定提取和使用全部贷款【答案】C【解析】按借款合同约定及时清偿贷款本息属于借款人的义务。14. 判断题对于可撤销合同，有变更和履行两种救济方式。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】对于可撤销合同，有变更和撤销两种救济方式。15. 多选题保险合同的当事人有（ ）。问题1选项A.投保人B.保险经纪人C.被保险人D.保险人E.受益人【答案】A;D【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合
