《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第35期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第35期（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题个人贷款原则上应当采用（ ）的方式向借款人交易对象支付。问题1选项A.贷款人受托支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.借款人自主支付【答案】A【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；第四，法律法规规定的其他情形。2. 多选题2006年4月1日
2、，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C
3、;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。3. 单选题某人向银行贷款30万元，书面合同约定以自有房产做抵押，但未作抵押登记。后来，贷款未按期归还。下列说法正确的是（ ）。问题1选项A.抵押合同未生效B.抵押权未生效C.银行有权拍卖该房产，并优先受偿D.抵押合同未成立【答案】B【解析】以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权抵押或者正在建造的建筑物抵押的，应当
4、办理抵押登记。抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。题干中未作抵押登记，因此抵押权未生效。4. 多选题下列属于内幕消息知情人的是（ ）的有关人员。问题1选项A.承销的证券公司B.保荐人C.证券服务机构D.证券交易所E.证券登记结算机构【答案】A;B;C;D;E【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信
5、息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。5. 单选题中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。问题1选项A.审批B.维权C.自律D.协调【答案】A【解析】中国银行业协会（China Banking Association，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行
6、业监督管理机构。协会的职能定位：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。6. 多选题根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充足率时的风险加权资产包括（ ）。问题1选项A.流动性风险加权资产B.操作风险加权资产C.信用风险加权资产D.利率风险加权资产E.市场风险加权资产【答案】B;C;E【解析】资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权
7、资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。7. 单选题办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（ ）。问题1选项A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.注册资金应达到一定规模D.公司及其主要经营者无任何不良信用记录【答案】D【解析】在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。2.注册资金应达到一定规模。3.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准4.具
8、备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。5.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。6.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。8. 多选题依据商业银行法，商业银行不得向“关系人”发放信用贷款，下列属于“关系人”的有（ ）。问题1选项A.商业银行的董事长B.商业银行信贷业务人员的近亲属C.商业银行行长的同班同学D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行的监事【答案】A;B;D;E【解析】根据商业银行法规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷
9、款的条件。”上述所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。9. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价
10、技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提
11、下定价。5.与宏观经济政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。10. 判断题信用卡不可以进行汇兑结算。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】信用卡可以汇兑结算。11. 单选题下列押品管理的流程正确的是（ ）。问题1选项A.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置B.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理、押品的返还与处置C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置D.材料受理、审查、
12、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品日常管理、押品的返还与处置【答案】A【解析】押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节：1.材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；2.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查；3.押品价值评估：根据各类押品的特点，综合考虑其押品类型、市场价格、变现难易程度及其各种影响价值的不确定因素，评估押品的价值；4.抵质押权的设立与变更：与借款人、担保人签订抵质押合同等文本，及时办理押品登记手续及变更登记手续；5.押品的日常管理：对抵质押权证的保管、出
13、入库、押品日常监控等环节进行管理。6.押品的返还与处置：对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。12. 单选题下列选项中，不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（ ）。问题1选项A.认识你的客户B.认识你的交易对手C.认识你的监管机构D.认识你的业务【答案】C【解析】四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。C项属于干扰项。13. 单选题关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支
14、付到位C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以要求调查人重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D【解析】D项，贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。14. 单选题对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.“直客式”个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制等B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假个贷”C.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】C【解析】为提升服务客户的综合能力，很多银行推出了“直客式”个人贷款业务。所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务
