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1、商业银行经营学复习内容题型：名词解释5题/15分单选20题/20分 多选10题/10分 判断10题/10分简答、论述3题/30分计算2题/15分知识点1、商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为 其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2、英文bank源于意大利。3、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。4、商业银行按资本所有权划分为：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司 制的银行。5、自1933年美国颁布格拉斯一斯蒂格尔法案以来，主要发达国家对商业银行能否从事 证券业务
2、有不同规定。6、1999年11月，美国开始实行金融服务现代化法案，该法案放松了对美国银行业务 经营范围的限制，允许银行经营证券业务和保险业务。7、商业银行按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行8、商业银行的经营目标即安全性、流动性和盈利性。9、国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的 50%, 级资本比率不应低于4%。10、商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产 或提供的劳务去偿付。银行负债有广义和狭义之分。广义负债指除银行自有资本以外的一切 资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容
3、；狭义负债主要指银行存款、借 款等一切非资本性的债务。11、银行负债的作用：银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件； 是保持银行流动性的手段；是社会经济发展的强大推动力；构成社会流通中的货币量；是银 行同社会各界联系的主要渠道。12、银行对存款工具的设计和创新，必须坚持以下原则：规范性原则、效益性原则、连续性 原则、社会性原则。13、短期借款的主要渠道：同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场 借款、大面额存单。14、现金资产的构成：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。15、现金资产的作用：保持清偿力、保持流动性。16、贷款种类：（一）、按贷款
4、的期限分类可划分为活期贷款、定期贷款和透支三类；（二） 按贷款的保障条件分类可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现；（三）按贷款的用途分类 通常有两种分类方法：一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷 款、科技贷款和消费贷款；而是按照贷款的具体用途来划分，一般分为流动资金贷款和固定 资产贷款；（四）按贷款的偿还方式分类可分为一次性偿还和分期偿还两种方式。（五）按贷 款的质量（或风险程度）分类可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。17、贷款定价方法：（一）目标收益率定价法（二）基础利率定价法（三）成本加成定价法（四）优惠加数定价法和优惠乘数定价法（五）保留补偿
5、余额定价法18、信用贷款的特点：1以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证；2风险大、利率高； 3手续简便。19、担保方式主要有保证、质押和抵押三种。20、担保贷款的种类包括保证贷款、质押贷款和抵押贷款三种。21、保证贷款的操作过程中，应重点把握以下环节：1.借款人找保；2银行核保；3银行审 批；4贷款的发放与收回。22、票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。23、票据贴现的特点：1.它是以持票人作为贷款直接对象；2它是以票据承兑人的信誉作为 还款保证；3它是以票据的剩余期限为贷款期限；4实行预收利息的方法。24、贷款信用分析的内容：借款人的品格、借款人的能力、借款人的资
6、本、借款人贷款的担 保和借款人经营的环境条件。25、贷款分类：1.正常贷款；2关注贷款；3次级贷款；4可疑贷款；5损失贷款26、银行证券投资的功能：1.分散风险，获取稳定的收益；2保持流动性；3逆经济周期的 调节手段；4合理避税。27、证券投资风险的类别：1.信用风险；2通货膨胀风险；3利率风险；4流动性风险。28、浮动利率资产大于浮动利率负债，称为利率敏感性资金正缺口。浮动利率资产小于浮动 利率负债，称为利率敏感性负缺口。名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再 通过资产业务，把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人
7、， 实现资金的融通。2、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货 币兑换和转移存款等业务活动。3、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行 业务的商业银行。4、外源资本：普通股与优先股（外源资本）主要由投资者超缴资本和资本增值构成5、内源资本：盈余、留存盈余（内源资本）来源于股息分配后的留存收益6、核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的 优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些是银行真正意义上的 自有资金。7、银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所
8、规定的能够保障正常营业 并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总 体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。8、可用资本成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它 是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。9、边际存款成本：是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。10、大面额存单:按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。11、再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提 申请贴现，也称间接借款。再贴现成为
9、商业银行向中央银行借款的主要渠道。12、超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分 存款。超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债 务和提取业务周转金的准备资产。13、抵押贷款：银行以抵押方式作担保而发放的贷款。14、质押贷款：以担保法中规定的质押方式发放的贷款称为质押贷款。15、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。16、信用分析：是对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统 分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。17、流动性准备方法：是商业银行传统证券投资策略的一种，被认为
10、是较为保守或消极的投资策略。18、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资 产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。19、备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还 款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。20、汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据。21、支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。22、本票：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票
11、人的票据。23、托收结算：1国内托收结算：（1）托收承付：是指根据购销合同由收款人发货后委托银 行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。（2）委托收款：是指收款 人委托银行向付款人收取款项的结算方式。2国际托收结算方式是指债券人为向国外债务 人收取款项而向其开发汇票，并委托银行代收的一种结算方式。24、银行国际业务：从广义上来说，是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外 的业务活动以及国内所从事的有关国际业务。25、离岸金融业务：指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，特指非 居民间的融资活动，及外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。26、外汇市场：
12、是指外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所 和网络。27、资产负债综合管理思想：又称相机抉择资金管理，其管理的基本思想是：在融资计划和 决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置，使银行维持一个正 的净利息差额和正的资本净值。28、融资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示，有零缺口、正缺口、负 缺口三种状态。29、抵押率：抵押率又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。简答题：1、20世纪90年代以来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？（银行并购的 原因和影响）原因：银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。美国
13、和日本力图在国际 金融市场一体化中抢占有利地位，加大金融改革力度，改善了法律环境，银行法和证券法逐 渐放宽。1998年5月，美国众议院通过1998年金融服务业法 具体原因有，一、追 求企业发展，银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总 额和金融产品生产规模。和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足和 实现巴塞尔协议的资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。 通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。实现优 势互补，增强综合实力。财务协同效应，合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动, 银行的
14、管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。意义：银行业并购不仅仅是一种技术进步，也是制度的创新。并购带来更多的金融产 品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。并购改善了金融产品的营销。并购可将银 行带入有吸引力的新市场。并购改善了经营管理水平。并购降低了银行经营成本。并 购扩大了银行规模和市场占有率。国际银行业发生大规模合并的意义：1有利于扩大规模，增强竞争优势；2有利于实现优 势互补，拓展业务范围；3有利于采用最先进的管理和经营手段进行金融创新，更好的服务 社会；4有利于银行提高盈利能力；5有利于推动社会经济发展和高科技产业发展。2、商业银行经营原则有哪些？如何贯
15、彻这些原则？（1）经营原则：安全性，流动性，盈利性（2）安全性原则：合理安排资产规模和结构，注重资产质量。提高自有资本在全部负 债中的比重。必须遵纪守法，合法经营。流动性原则：保持足够的资金来源。制定 一些数量化指标。编制流动性计划。积极开展主动性负债业务。盈利性原则：尽量 减少现金资产，扩大盈利资产比重。以尽可能低的成本，取得更多的资金。减少贷款和 投资损失。加强内部经济核算，提高银行员工工作效率，节约管理费用开支。严格操作 规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法、犯罪活动而造成银行重大损 失。3、为什么要对商业银行业进行监管？如何改善这种监管？（1）银行监管是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制，分支机构管 制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关政策法规的 总和。实行银行管制的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率， 保持银行体系的稳定。对商业银行实行监管有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济 活动中的特殊作用，促经经济健康发展；有利于稳定金融体系和保护存款人；可以弥补银行 财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”（2）4、为何巴塞尔协议有关银行资本规
