业务管理业务需求方案多法人架构体系

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1、 业务管理 业务需求方案多法人架构体系新一代信息系统建设项目业务需求方案多法人架构支持2015 年 12 月修订记录序号修订内容修订日期修订人1编写初稿2015-12-08孔傲然23456788910目录1概述11.1 文档目的 11.2 内容简介 11.3 参考资料 12 业务概述 22.1 业务范围 22.2 业务目标和关键点 23 目标业务能力框架 54 业务功能需求 64.1 渠道管理 64.1.1 渠道规划 64.1.2 产品部署 64.1.3 业务控制 64.1.4 限额管理 74.2 客户营销与销售 74.2.1 营销策略 74.2.2 营销流程 84.2.3 营销规则 84.2

2、.4 营销监控和统计 84.4.3 机构设置 104.4.4 机构关系管理 114.5 客户信息管理 114.5.1 客户号编码 114.5.2 客户基本信息维护 124.5.3 客户补充信息维护 124.5.4 客户签约 124.5.5 客户关系维护 134.5.6 客户信息关联应用 134.5.7 客户信息分享管理 144.5.8 客户信息查询与展现 144.6 产品管理 154.6.1 产品定义 154.6.2 产品维护 154.6.3 产品服务 154.6.4 产品管理 164.6.5 产品代理 164.6.6 产品组合 174.6.7 产品查询 174.7 定价机制 174.7.1

3、定价策略 174.7.2 价格种类与规则 184.7.3 基础价格 184.7.4 优惠价格 194.7.5 定价权限 194.8 核算处理 204.8.1 科目设置 204.9.2 清算机制 224.10 风险管控 224.10.1 权限处理 224.10.2 授权机制 234.10.3 限额管理 234.10.4 业务预警 254.10.5 差错处理 254.11 参数管理 264.11.1 参数分类管理 264.11.2 参数权限 264.11.3 参数同步与发布 264.12 数据支持 274.12.1 基础数据支持 274.12.2 数据分析与统计 274.14 运营管理 304.1

4、4.1 运营流程支持 304.14.2 业务流程差异化 314.15 法人调整 314.15.1 法人新开 314.15.2 法人级别调整 314.15.3 法人机构调整 324.16 跨法人访问控制 324.16.1 访问控制支持 324.17 其他业务处理 334.17.1 现金凭证管理 334.17.2 凭证管理 334.17.3 银行卡业务 334.17.4 支付清算业务 344.17.5 中间业务 344.18 运行维护 344.19 其他多法人需求 351 概述1.1 文档目的本文档用来对新一代核心业务系统支持多法人的体系架构的需求进行定义和描述。1.2 内容简介本文档的内容包括多

5、法人体系支持的目标和提升点，以及分主题对多法人体系的需求进行描述。1.3 参考资料2 业务概述2.1 业务范围多法人架构是在单一系统中支持多个法人行的业务交易和客户服务，满足各种法人组 织架构体系的要求（一级法人 /多级法人 /银行合作联盟 /村镇银行 /海外银行 /离岸银行）2.2 业务目标和关键点组织多元化满足组织多元化，首先需要依照各法人机构的职能不同，设置法人的类型、级别等； 并支持机构类型的多样化，将机构区分为营业机构、会计主体和管理机构；而按照服务类 型的不同可区分为实体机构和虚拟机构；不同的法人可根据各自业务开展的需求设置不同 的机构类型。结构多元化不同法人可根据实际经营和管理要

6、求设置不同的业务关系，各个业务关系之间相互独 立，互不影响，并且具有各自的层次关系，满足其个性化经营的要求。法人内部机构间通 过不同的业务关系建立起联系，从而满足面向业务、经营和管理各个层面上的关联应用。 例如，清算的业务关系与行政管理的关系和层次不同，并且不同法人的清算关系和层次也 各自不同；为了满足多法人体制下组织结构和关系的多元化，需要重点考虑经营、清算、账务、 凭证和现金管理、参数、运营、客户管理、风险管控、代理及法人归属等业务关系的独立 性和差异性。业务多元化在各自关系结构下，需要满足不同法人及机构对业务范围和品种的不同，同时还需支 持业务处理规则和流程的不同。多法人经营体制的多元化

7、，主要体现在面向客户、渠道、 产品，定价、风控和核算、清算、参数、数据及管理等维度的多元化。? 在营销方面，满足不同法人制定不同的营销策略，通过不同的营销渠道，针对 各自的目标客户群体，进行所销售的产品的推介和营销，并采用法人不同的营 销流程和规则，赋予法人向下的客户经理不同的权限。? 对于客户而言，在全行统一编码的基础上，明确客户信息在各法人的管理权限 以及管理规则，例如对公客户的地址信息只允许在开户行维护，同法人行可浏 览等，虽为统一客户，但可区分在不同法人的贡献度进行综合评定，从而享有 差异化的服务。? 对于渠道而言，每个法人可进行各自的渠道品牌规划，进行差异化的产品和服务部署，针对渠道

8、设置不同的业务控制，以及不同的限额管理机制等。? 对于产品而言，各个法人可定义各自专属的产品，也可共享全行产品产品的前 提下设置特色的产品规则，明确产品的法人归属范围或代理权限等。? 在定价方面，各个法人可具有不同的定价权，有些法人允许独立定价，有些法 人只可使用指导价；对于具有独立定价权的法人，可采用不同的定价策略，并 且针对不同客户、产品等采用差异化的定价方式和标准，明确各自的定价范围； 对于指导定价的法人，可定义不同的议价空间。各法人可设置各自的优惠价格 策略。? 在核算方面，各个法人采用不同的核算规则和核算模式；核算的主体可不同； 损益划转的规则各有不同。? 在清算方面，各个法人可采用

9、不同的清算模式，法人内部可设定不同的清算层 级。? 在风险管控方面，不同的法人主体可设定各自的业务角色和岗位，以及设定配 套的权限；采用不同的授权机制，如授权条件、授权方式等；各个法人可设置 不同的额度并进行差异化的管控；针对不同法人可采用不同的差错处理机制和 流程。? 在参数配置方面，针对参数进行区分和分类的角度，各法人可有所不同，从而 配套不同的管理权限、方式和对象；不同的参数针对对象定义不同的维护权限 和流程，包括定义、审批、删除等，不同法人对于参数规则的定义可体现差异 化。? 在数据方面，首先要能够体现法人的主数据，并且能够驻留在交易信息、流水 等业务和日志信息中，后续能够进行法人数据

10、的独立提取和区隔；另外针对法 人的数据可设定不同的访问权限，从而体现法人数据的独立性和可共享性。管理多元化管理多元化可区分为内部经营管理和外部合规监管两个方面；对于内部经营管理，针对不同法人的运营管理模式的差异化，需要能够支持业务处理 和操作流程的不同；针对内部数据分析和统计，能够满足不同法人数据统计指标、标准及 颗粒度的不同，如绩效分析的标准和规则各法人可不同；各法人的风险计量模型可不同； 法人对客户评定的标准和规则也各有不同；需要满足各法人针对财务、风险、资产负债等 报表格式、规则与展现的不同；对于外部合规监管而言，需要满足对外信息报送的多元化和差异化，以全行或者各个 法人独立报送的方式进

11、行信息披露，一方面满足监管部门的合规要求，另一方面体现各法 人所属区域的特色需求。支持变更灵活化除了以上从组织、机构、业务、管理的多元化方面需要进行策略响应，随着经营体制 改革的推进，以上内容都会发生变化和调整，并且法人间的关系也会发生变化，因此需要 具有灵活的机制确保调整和变更得以快速响应，从而响应市场化的变化，降低对客户的影 响。3 目标业务能力框架多法人架构能力体系是覆盖全行级的业务能力要求，核心业务系统作为产品服务系统，则要求提供弹性的架构支撑能力，同时其他的产品服务类系统也需要提供相应的弹性架构 支持，而渠道、服务、数据、管理等能力，则需要更多外围系统的能力提升和支撑，从而 能够满足

12、多法人经营体制的需求。4 业务功能需求4.1 渠道管理4.1.1 渠道规划4.1.1.1 需求描述 各法人进行各自的渠道规划和管理。4.1.1.2 业务处理规则1. 不同法人定义自己开设的渠道，包括自助渠道、电子渠道、人工渠道等；2. 针对自助渠道自行配备和布设各自的设备，并进行相应的管理；3. 针对电子渠道，如网银、手机银行等，定义各自的品牌，以及渠道的界面和风格；4. 各法人对人工渠道，如人工坐席，进行差别化管理；4.1.1.3 备注说明无4.1.2 产品部署4.1.2.1 需求描述 各法人针对各自开设的渠道进行产品和服务部署。4.1.2.2 业务处理规则1. 支持法人针对自己开设的渠道进

13、行产品的部署；2. 支持法人在自己开设的渠道上进行独立的服务部署；3. 各法人的渠道的产品和功能范围以及访问入口可不同。4.1.2.3 备注说明无4.1.3 业务控制4.1.3.1 需求描述各法人对各自部署的产品和服务进行差别化的业务控制4.1.3.2 业务处理规则1. 各法人对渠道的业务控制和规则进行差异化定义，如允许办理业务等；2. 支持各法人对渠道的服务流程进行差异化控制。4.1.3.3 备注说明无4.1.4 限额管理4.1.4.1 需求描述各法人针对开设的渠道设置不同的限额，并进行相应的检查和控制。4.1.4.2 业务处理规则1. 支持针对不同的渠道设置不同的限额，如 ATM 限额、手

14、机银行支付限额等，并可 区分单笔、累计的限额；2. 不同法人的对于同一渠道的限额设置可不同；3. 各法人对于超限额的处理方式可不同，可包括拒绝、提示、预警等。4.1.4.3 备注说明无4.2 客户营销与销售4.2.1 营销策略4.2.1.1 需求描述不同法人针对目标客户群采用不同的营销策略。4.2.1.2 业务处理规则1. 各法人可对自己的客户进行差异化的细分，包括客户类型可划分为个人、企业、小 微、同业，针对客户类型可进一步细分，如针对个人可按照客户级别进行进一步细 分，企业可按照规模和重要程度进一步细分；2. 支持法人内进行客户关系维护，不同法人针对同一关系类型可设置不同的客户关系；3.

15、不同法人制定各自的营销策略，不同法人设置各自的客户经理，进行各自的客户营 销。4.2.1.3 备注说明4.2.2 营销流程4.2.2.1 需求描述 不同法人定义各自的客户营销流程。4.2.2.2 业务处理规则1. 支持客户筛选、拓展、挽留的流程处理可不同；2. 客户接触管理流程和活动可不同。4.2.2.3 备注说明4.2.3 营销规则4.2.3.1 需求描述 不同法人定义各自的客户营销相关规则。4.2.3.2 业务处理规则1. 客户识别和筛选的规则不同；2. 客户营销事件的定义、侦测、分配的规则不同；3. 目标客户归属规则不同。4.2.3.3 备注说明4.2.4 营销监控和统计4.2.4.1 需求描述 按各法人自定义的模型进行营销的监控和统计。