信贷风险系统操作手册

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1、信贷管理系统操作手册（简单版）（ 2008 年 6 月 15 日）目的：该操作手册主要指导用户如何操作信贷管理系统。说明： 1、该操作手册仅适用于在线审批模块。2、用户通过不同权限访问和使用相关功能模块，根据以下操作流程顺序，依次进入相关页面进行操作。目录1 、信贷管理系统的登录2、客户信息管理新增客户录入客户基本信息个人客户管理3、新增申请操作流程小额授信单笔申请授信额度申请额度授信项下单笔申请4、其他操作流程授信额度管理快速统计查询通知的下发 净资本额的维护1信贷管理系统的登录在IE浏览器中访问信贷管理系统用户打开IE浏览器，在地址栏中输入或 在本行内网中点击“信贷风险管理系统”链接，打开

2、信贷管理系统登录界面，如图1:图（1）登录系统主界面用户在系统的登录界面（图1）录入用户ID （客户经理五 位工号）和密码（系统初始密码：000000als6）,单击叵后，请 用户及时更改登录密码，更改成功后退出重新登录，在欢迎界面 点击“”即可进入系统主界面。系统主界面包括了快捷功能区、 业务操作区、我的工作台、通知、状态栏等几个部分，如图 2:图（2）1.2.1我的工作台 1.2.1.1功能概述主要是为系统用户提供了日常工作的提示和重点信息的链接。在“我的工作台”用鼠标单击工作提示列表的超连接可以进入相关工作 明细信息页面。在重点信息链接管理界面中，用户可以查看和维护自 己的重要客户列表和

3、业务列表。1.1.1.2 日常工作提示日常工作提示，主要是为用户提供日常业务的提示，这些提示包括：客户经理自己安排的工作计划、待处理的信贷业务工作、待处理的批复等业务信息。1.1.1.3 业务提示和预警在我的工作台上单击“业务提示和预警”标签，用户可以进入业务提示和预警管理界面。业务提示能显示7 天、 15 天、 30 天到期业务。1.1.1.4 工作计划 /笔记在我的工作台上单击 “工作计划/笔记”标签， 用户可以进入工作计划 /笔记管理界面。1.1.1.5 重点信息链接在我的工作台上单击“重点信息链接”标签，用户可以进入重点链接管理界面， 重点信息链接包括了两种类别： 重点客户和重点业务。

4、用户可以在右侧看到对应的重点信息的列表。 用户可以在客户管理区域和业务管理区域中添加重点信息， 具体的添加方法在后面会有详细的说明。 当用户不再需要把一个客户或一笔业务做为重点关注的对象时，可以解除对它的重点信息链接，具体的操作方法是：在右侧列表中选中要解除的信息，单击“删除”即可。1.2.2 业务操作区分为信贷政策管理、 客户信息管理等几个主要菜单模块， 用户将 鼠标移至菜单上， 选择子菜单项即可进入各个模块进行操作。 不同操 作权限的用户，能选择的菜单模块会有所不同。1.2.3 通知主界面的右侧通知栏， 主要用于向全行公布通知。 用户可以在滚 动的通知列表上单击想要查看的通知， 即可在弹出

5、的窗口中看到通知的内容。2 客户信息管理客户信息管理主要分为公司客户管理、 经营性个人客户管理、 消费类个人客户管理、 关联集团客户管理。 公司客户管理主要为对公企业类客户在信贷管理系统中提供建立客户关系功能； 经营性个人客户管理主要为对经营性个人客户在信贷管理系统中提供建立客户关系的功能； 消费类个人客户管理主要为对消费类个人客户在信贷管理系统中提供建立客户关系的功能。公司客户管理界面如下：在业务操作区，将鼠标移至“客户信息管理”菜单项，在显示的下拉菜单项中，点击鼠标左键选择“公司客户管理”进入客户信息管理主界面，如图 3：图（3）用户进入公司客户管理主界面后，可以点击“新增、查看/修改详情

6、、删除、客户信息预警、加入重点客户连接、权限申请、更改客户类型、更改客户信息”等功能按钮对客户信息进行操作。2.1 第一步，新增客户1 、为未在信贷管理系统中建立客户关系的新客户建立客户关系；2、客户虽然已在信贷管理系统中建立客户关系，但为非登记客户经 理提供将该已建立客户关系的客户引入自己名下的功能2.1.1 新增客户在公司客户管理主界面单击新!口在弹出的对话框中输入相应信息， 如图4:图(4)选择客户类型、证件类型、输入客户证件号码及客户名称等信息输入， 输完后，可以直接选择点击咂窗钮，若该客户已在核心系统开户， 则会进行校对并显示核心客户编号，未开户的，则核心客户编号为空， 待开户后再行

7、更改。如果系统正常打开客户信息维护界面，如下图5, 表示客户新增成功！(更改流程：在客户管理界面点击“更改客户信 息”按钮进行操作。)(1)选择客户类型：通过下拉菜单只能选取一种客户类型，目前系 统提供的客户分类类型包括：法人企业、非法人企业、事业单位、社 会团体、党政机关、金融机构、其他。(2)选择证件类型：为了与核心综合系统相匹配，目前系统默认为“营业执照”，若核心综合系统中存款帐户开户时客户编号不是以营业执照为生成依据的，请直接与系统管理员联系。(3)证件号码：按提供的营业执照号码填写，不能人为增减。(4)客户名称：按照客户营业执照登记的名称填写，不得人为增减 字符；若在核心综合系统已开

8、户的，点击“确认”时，会进行校验并 自动更改。（ 5 ）单击“确认”，如果新增客户的证件号码在系统不存在，则系统新增客户， 页面进入客户详情页面， 用户可以在该页面进行客户信息的补充操作； 如果新增客户在系统已存在， 则系统自动将其引入到当前用户的对公客户列表中。（ 6）如果该客户是其他客户经理的客户，新增点击“确认”时，系统会提示“当前XX分（支）行XX客户经理拥有其管户权，要立 即申请该客户管户权吗？”可以申请部分或全部权限。注：权限申请流程：在客户管理界面点击“权限申请”按钮，由客户经理提出申请直接提交给系统管理员， 系统管理员则凭书面申请表意见进行是否批准的操作。（ 7）如果该新增客户

9、已经被引入，系统会提示“该客户已被自己引入过，请确认！ ” 。（ 8）个人客户分为经营性个人和消费性个人，若该客户既办有经营性贷款又办有消费性贷款的， 请选择或更改为经营性个人， 新增步骤同公司客户， 证件类型默认为身份证， 若核心综合系统中以其他有效身份证件开户的，请直接与系统管理员联系。注：在客户管理界面点击“更改客户类型”按钮，此功能只支持同类型之间的更改，即公司对公司、个人对个人；若在不同类型之间更改的，请直接与系统管理员联系。（ 9）若要把客户加入重点客户行列，请在客户管理界面点击“加入重点客户链接” 。（ 10）在办理具体业务时，如果业务中涉及到担保人信息时，在系统必须先到客户管理

10、界面使用 “新增客户”按钮建立客户关系。图（ 5）2.1.2 删除提供将已建立客户关系的客户暂时从显示列表中删除， 无法从数据库中真正的删除，该客户关系仍在数据库中存在。2.1.3 查看/修改详情查看或修改选中客户的基本客户情况。2.1.4 客户信息更改提供修改证件号码、贷款卡号及核心客户编号查询功能。2.2 第二步，录入客户基本信息单击左面树形菜单中的基本信息，屏幕显示“客户概况” 、 “客户高管信息” 、 “法定代表家人信息” 、 “合伙人信息” 、 “股东情况” 、 “对外股权投资情况” 、“ 其他关联方情况” 、“ 集团客户信息” 、“ 股票发行信息” 、“债券发行信息”、 “客户资质

11、与认证信息”、 “客户涉诉信息”、 “客户起诉信息”、 “客户大记事”、“参与项目情况” 和“客户提供相关资料”等菜单，共同构成客户的基本信息内容。注：对公司客户，目前只对“客户概况” 、 “客户高管信息”作必录控制； 对个人客户， 目前只对 “客户概况”、 “配偶或家庭主要成员情况”作必录控制。2.2.1 录入客户概况2.2.2 1 ） 进入图 （ 5） 界面后， 系统会自动打开右边的 “客户概况” 界面，需要用户根据所收集的信息逐一录入。 除了前期已经生成的 “营业执照” 、“客户名称” 等信息已经被自动引入外， 其他信息需要手工录入。（ 2）在录入各项“客户概况”信息后，单击屏幕上方的“

12、保存”系统将校验所输入的信息， 如果输入不正确系统提示检验错误， 如果校验通过后出现确认框，则所有录入的信息保存成功。（ 3）在录入各项“客户概况”信息后，单击屏幕上方的“暂存”系统不校验所输入的信息，出现确认框，则所有录入的信息保存成功。（ 4 ）若需修改相关信息，则直接进入修改后点击“保存”按钮。2.2.3 录入高管信息（ 1）单击“新增”按钮，会出现“客户高管信息”的详细界面，用户根据所收集的详细信息逐一录入， 录入完毕后， 确认并单击 “保存” ，所有录入信息在系统中得以保存。（ 2）在录入过程中，若系统已存在的客户，录入证件号码后会自动显示客户名称；若不存在，则须输入客户名称，不得人

13、为增减字符。2.2.4 客户关联信息、客户信用信息查看（ 1 ）单击左面树形菜单中的“客户关联信息” 、 “客户信用信息” ，可以查看与该客户相关的授信额度信息、未结清业务、已结清业务、为本行客户提供担保情况、 被本行客户担保情况、 在本行的存款结息情况及关联信息等。（ 2 ）单击左面树形菜单中的“客户信用分析” ，目前只支持对风险预警信号的新增及上报。个人客户管理新增操作同公司客户管理。3 新增申请操作流程3.1 小额授信单笔申请3.1.1 概述（ 1 ） 系统中所指的小额授信单笔业务是单户信用敞口未达到上会 （或非上会）评审起点的信用业务，即不需要预先申请授信额度。（ 2）若该客户尚有生效

14、的授信额度，则其低风险的单笔业务不在此单元申请，而是在“大额授信项下单笔申请”单元操作。3.1.2 操作流程（按以下顺序号操作）（ 1 ）在“授信方案管理”项选择并单击“小额授信单笔申请”按钮，系统会出现“新增申请”界面；（ 2 ）选择左面“待处理申请”或直接在新增界面中单击“新增申请”一选择发生类型后点击“下一步”一选择“客户类型”、“客户编号”、“业务品种”后点击“确认” ，系统会显示“数据保存成功” ，确认后进入业务操作界面；界面中显示的客户编号是其系统内部编号，并非核心客户编号（ 3 ）在业务操作界面：首先，选择“基本信息”，按客户填写的业务申请书的内容逐一进行填写，录完检查无误后点击

15、“保存”按钮；其次，录入担保信息。若担保信息是新增的，请选择“新增的待签担保合同” ，若是引用尚生效的最高额担保信息的，请选择“拟引入尚生效最高额担保合同”。在显示的界面点击“新增”一选择担保类型后进入担保信息录入界面， 根据业务实际情况录入， 录完检查无误后点击“保存”按钮；最后，点击“返回”按钮，再点击“关闭”返回到申请界面。注： 1、为便于区别低风险业务，表内业务担保方式 “存单质押”不能和其他担保方式混用；2、若未录完中途需离开的，可以先选择“暂存”按钮；3、担保合同编号在保存时系统会自动产生；4、采用多人联保方式的，若担保合同号一致的，必须采用“新增其他联保成员”按钮操作；若担保合同号不一致的，可以按单人担保方式操作；5、担保人只能在客户列表中选择，不能输入，若不存在，则可以通过“新增客户”来加入列表中；6、 “担保合同金额”与“可担保金额”的录入：若担保方式为保证的，则两项须录成相同金额；若担保方式为抵押（或质押）的，则前者