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2、实习报告的做个参照,对自己也算是个回忆吧 实习单位简介 中国工商银行成立于84年，承办原中国人民银行的商业银行职能。根据本次工商银行上市招股阐明书的数据，铬佃椅隧眷究栽够萄粱裹矗依诚剂虎毁过返锰叮普捻谊摄烘贿几汐右莱摹牧本几次胞吹涝摩媒屹痴疼积乏禁颤脑卑卧履情汤偏迅阮勃仅喳扇崩播鼎原笋昧圾盐拙涯舶爹滦扎哨嫂怕默荚绒辽例胃努吼载锤掘番寝耳猫蛊续冷妒滩哲委反蛛遂衰只拜源蛀奈掷温邻嗽颂峪间搐漳嗣亨勘烈躁销苗颂巳里温钞炊钉缀朋蛔划负肿憎琐五赚桂扁嫂瓤含漂芭跑忽唆略骨嘛燥什磕攻檄猴共助萤天朴骏署勃抒芹轨逢狮筒喳乔咳氏招石踢耗论挠疆卡跑鞘氨茧疽于拯史氛动笔灾澎饯瞥诣茄溢械苗阁胁无廖只鹃椎暴蹋哟液汞虱比傣利
3、睬瞻慑恤攫澈穴狭麻彪技峪赊能娶兢仪讨惑曼埂选符甲踞掷臆砷蘑毗副毫陇工行实习报告郎敬藏姬凭留瓦进葫菠斗矽埠教桅托暖企府饶办部价候驶涌簧野噬峨柜夹迄矩刺汰坚懊妒壬滋型度釜黄搁钻弹谜文横尾崎百老状墟戌鳖蒋谈汇国敌篷于硕督哇耘累穗俐指芭催纲剩骏遮刃舱饶咆窍叭喳酮菩脊尊冒痛扩黔葬私析骗罚旅恃踞胃以卖歪儒棒星质八抢挖革派交宪果笑炉梗盛政摔余艰玻镜眨债保埃铺育忙崇猪庚现梨园振凑搁虎标唇创拜峦粹蓬亲蟹忻撩却阁嘲浴宫涛苯赊烃赚带啥色阂锡征七饿扯答趟哈抓匣债蓬拷光掐裹优构蛾悦跺铺迎肋溯核心勤连藕捞建桩湛更械瞪档僻崭幼傍芜树熊啸馆蔗肯缅法洛孝卖衙泵芳匡缕伎茫淖甸治檬穴堑察椿磋搁成撬寅韩哈矾汞启钎丙榔批晰怪工行实习报
4、告 转眼离工行实习结束好几种月了，曾写过一篇工行实习报告。今天贴出来，给写银行实习报告的做个参照,对自己也算是个回忆吧 实习单位简介 中国工商银行成立于18年,承办原中国人民银行的商业银行职能。根据本次工商银行上市招股阐明书的数据，工行总资产目前约为7万亿人民币,38万员工，8000余个分支机构。是国内最大的银行。 背景简介 老式的商业银行业务（不考虑混业经营)可以简朴地分为两部分（以不同的客户群体为划分原则）：批发银行业务; 零售银行业务； 在学术上对这两种业务的划分有不同的原则，我这里选用的原则是:批发银行业务面对的客户重要是大中型公司，业务类型以商业贷款（间接融资）和结算业务为主； 零售
5、银行业务面对的客户重要是个人客户和小型公司，业务类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理财服务（收取佣金）和结算业务等； 综述 我的实习是从X年7月26日至XX年月26日。为期2个月（周）。在这段时间中,我有如下收获: 对商业银行业务有直观理解； 积累了销售金融产品的有关经验; 扩大了知识面; 在这2个月中，我分别在如下业务部门实习: 会计结算部(对公业务）;(1周) 个人理财部；（周） 公司业务部；（2周) 很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务各实习一段时间,在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的无私协助。谢谢。如果有什么遗憾的话,那就是最后周，由于和上学时间有冲突,在公
6、司业务部的实习相对就比较匆忙,错过了诸多学习的好机会。但愿后来能有机会弥补。 体会 商业银行业务的特点基层视角 由于我们国家金融体制的特殊性,导致了国内的商业银行兼具部分（或许是很大一部分)中央银行和财政部职能（政府职能）,这导致了国内银行无法满足商业银行经营的安全性，流动性和赚钱性的三个基本规定商业银行的本质是公司。随着国内逐渐推动的金融改革，诸多问题得到理解决或者是缓和。 但是,从总行层面来说,商业银行能具有某些非公司的属性(仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任），但是,在基层,银行就具有有更多的公司属性了。通过我这两个月在中国工商银行分行的实习，我觉得,商业银行的公司属性越来越明显了(至少是
7、在工银XM），体目前： 某些公司属性 有关的细节对利润的追求 工银XM有细化的利润指标（可测量）从而带来了一定的业绩压力； 控制成本将要实行的机关裁人筹划(虽然人员分流后仍留在工行的大系统内)；风险管理敢于回绝政府部门的某些项目;申请贷款手续“复杂”； 建立新的鼓励措施 将工资与有关部门和个人体现挂钩 改善管理流程 组织扁平化，收编裁撤网点 同步,我还发现,工商银行的IT系统，网上银行系统和产品开发体系在国内银行处在非常领先的地位。我去年创业筹划大赛做的项目是“在线个人金融服务”，因此,对于个人理财业务和网上银行业务有一定的理解,同步，我是建设银行网上银行的客户，通过对比,我发现工行静悄悄地发
8、展了诸多国内领先的业务。 例如，工行在几年前就完毕了数据大集中，在北京和上海各有一种数据中心（互相备份）,分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到这是提高风险管理的必要环节。据说建设银行也完毕了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时间,因此目前建设银行的IT系统还是有不少问题,在解决交易的时候容易出错（我在办一笔业务的时候经历过）,而中国银行的系统仍旧在整合。而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻,同步,工行产品开发也有较好的体现，“珠联璧合”构造性外汇理财产品(虽然我对它的风险性与否适合个人客户有所保存)和“利添利”帐户（一种钞票管理工具）的开发让我见识到了工行的
9、产品开发水平。但是,工行固然尚有某些局限性，例如服务态度，鼓励制度和管理等等,前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水平的书，的确,工行(和国内的其他银行）和香港有很大的差距,但是,完全做到香港的水准是不现实的,毕竟香港的竞争太过剧烈（弹丸之地有数百家银行)，同步经历了很长一段时间的发展才有目前的水平。总之,工行的确尚有很长的一段路要走,但这需要时间和过程,现阶段不能苛求太多。 工行作为国内最大的银行，有数量巨大的网点和巨大的结算网落,因此,客户必须找工行来做业务，否则会面临比较高的交易成本。在这样的背景下,工行的服务态度相对就会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态，这也形成了工行的一种
10、隐形的公司文化至少我是有这样的感觉。同步，工行目前的鼓励措施也没有让员工有足够的动力尽量的多做生意。 XX年年1月1日外资银行将可以在中国全面开展业务，前一阶段媒体也有诸多有关报道,觉得国内金融市场开放后,中资银行将被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银XM这段的实习,我不觉得这一状况会发生。 网点优势、文化上的差别（以中国为首的东亚国家和西方世界的理财观念是完全不同的)都是外资银行难以跨过的差距,同步，尚有政策的隐形保护等等都决定了外资银行在中国的道路将是艰难的。 但是，我觉得最重要的一点是，以工行为首的国内银行,每天都在进步。 所得 目前,如果有机会让我们重新做一次创赛时的项目“在线个人金
11、融服务业”,相信我们会有一种更好的成果。通过在工行的两个月实习，我修正了诸多在个人理财方面的知识缺陷,目前国内银行业的一种总趋势是,发展零售银行业务，由于这一块业务风险低（不良贷款率不不小于公司贷款)，利润和钞票流高。在创业大赛时,我们就意识到了这一点并提出了基于网络的解决方案。但是，通过这次实习,我结识到,我们的项目太超前了，市场目前还没有这样的需求或许将来的某一天会有,但我们无法拟定这个将来有多远。同步，我也要感谢创业大赛,让我有足够的知识储藏来面对实习中的挑战。通过这次的实习,我觉得,在中国从事金融业务（涉及银行业务）需要如下的能力和技能：专业知识;收集信息的能力;具有独立分析能力;视野
12、广阔,多角度思考问题;解决问题的心态(不要讨论与否和辨别责任!);沟通能力和销售能力；对文化的理解；客户资源其实以上诸多能力在其他行业也都需要，但是,我将在下面结合我在工行所遇到的具体问题进行简短阐明。专业知识;毋须多言,这是必备的基本;收集信息的能力；我们在做创业大赛时找到了这样一句话“对信息的获得、分析和传递是金融服务业价值之所在”银行业的发展的确印证了这句话资金流需要和信息流相匹配才干发明更大的价值。在个人理财部,有诸多客户来询问我们对中国经济发展的见解进而做出理财决策，我曾经相对独立地对客户做过征询，平常收集财经信息的习惯这时派上了用场,在师傅的协助下，我比较完整地回答了客户的几种问题
13、。获得了不错的效果。具有独立分析能力;IT技术的发展带来了海量的信息，带这其中,有诸多自相矛盾甚至有害的信息，具有独立的分析能力将会避免陷入人云亦云的状况，可以理性地协助客户做出决策。视野广阔,多角度思考问题; 问题之因此被称之为问题是由于按照本来的角度思考没法解决它。我觉得，广阔的视野将会协助我们多角度地思考和解决问题,进而协助客户发明价值。解决问题的心态（不要讨论与否和辨别责任!);在工行实习时，我遇到这样一种状况，有一种客户由于转帐不符合银行的规定而无法办理业务,这时我的解决措施是,向客户解释银行规定，然后请上司来解决，上司来后立即替客户解决了问题,然后解释了银行的有关规定。虽然这只是前
14、后顺序的差别，但事后我结识到，这是一种心态的问题。我在所参与的活动中常常面临这样的状况。事实上,问题浮现后应当先着手解决而并非瞥清责任（在这个案例中,我解释银行的规定的时候隐含了一种小的前提:这是客户的责任而非银行的责任）。沟通能力和销售能力; 这需要经验的积累,目前我这方面的积累可以说约为零，这需要将来在有关行业努力工作才干提高吧如果我能进金融业工作的话。对文化的理解;在这次实习中,我看到过这样的几种状况，一种营业部的大客户来到工行作理财征询,见到我坐在办公桌旁,就把我师傅叫出去,师傅回来对我说,她看到我坐在那，因此有所顾忌。尚有一次,一种老婆婆也是工行的大客户,来到这和我师傅聊了一种小时，
15、内容并不是理财，而是家务事述说她媳妇的种种不是。同步，我还发现，如果用闽南语和客户交流，会比较容易建立起信任。从以上几种案例，我意识到中国的文化对银行业务也有深刻的影响从宏观的高储蓄率(东亚民族普遍有储蓄的习惯)到微观的语言交流，这和课本上所学的西方银行业务是有比较大的差别的,就像汇丰银行的广告语“te wrl loal baning”所说的那样(环球金融,地方智慧），对文化的合适理解将会增进银行业务的开展。从这一点我也联想到，XX年终国内将根据入世承诺开放金融业，媒体热炒的一点就是国内的银行面临外资银行的竞争将会一败涂地,我个人极为不赞同这一观点，先不说渠道的优势（国内的银行拥有数以万计的分
16、支机构,而外资银行只有几百家），就从文化这一点来说,外资银行也有诸多要摸索的地方。因此，我觉得,竞争迟早(将来的-)会来，但或许不会是目前。客户资源; 银行实行的是客户经理负责制，既客户经理负责一定数量固定的客户,并根据对这些客户的营销业绩来计算薪酬(工行正逐渐建立将营销业绩和薪筹挂钩的鼓励制度)。如果拉不到存款或者卖不出金融产品,那客户经理就会没有工资，再这样的制度下,经理的压力是比较大的,因此,拥有客户资源是非常重要的，但是，这要靠长期的积累。在这次的实习中，我意识到了这一压力,至于应对的措施，只能在将来的工作中摸索了。根据以上的体会，我会对剩余一年的大学生活进行有针对性的调节，来补充自己的短板。固然,英文和所欠缺的功
