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1、中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第七章 进出口贸易融资第七章 进出口口贸易融融资7.1概概述7.1.1定义义进出口贸贸易融资资是银行行为客户户提供的的进出口口贸易项项下的信信用支持持。7.1.2对象象除另有规规定外，贸贸易融资资对象一一般为在在境内注注册有权权从事进进出口贸贸易且年年检合格格的企（事事）业法法人。7.1.3种类类建设银行行现有贸贸易融资资产品种种类主要要包括：1.开立立信用证证；2.提货货担保及及提单背背书；3.信托托收据贷贷款；4.打包包贷款；5.出口口议付；6.远期期信用证证项下汇汇票贴现现/应收收款买入入；7.福费费廷；8.出口口托收贷贷款；9.短期期出口信信用保险险项
2、下贷贷款；10.出出口商业业发票融融资；11.非非信用证证项下信信托收据据贷款；12.其其他。7.1.4申请请的基本本条件1.具有有真实的的贸易背背景；2.符合合建设银银行公司司类客户户信贷业业务的基基本条件件。3.除允允许信用用发放或或占用金金融机构构额度的的贸易融融资业务务外，能能提供建建设银行行要求的的担保。7.2贸贸易融资资额度7.2.1定义义贸易融资资额度是是指建设设银行为为从事进进出口贸贸易融资资业务的的客户核核定的，用用以满足足其短期期融资需需求的可可循环使使用的综综合或分分项额度度。贸易融融资额度度应纳入入一般授授信额度度内核定定。7.2.2对象象与7.11.2相相同。7.2.
3、3种类类贸易融资资额度分分为以下下五种额额度：1信用用证打包包贷款额额度，指指银行根根据借款款人的资资信情况况，将开开证行开开立的以以借款人人为受益益人的信信用证及及修改（如如有）正正本留存存，对借借款人发发放用于于该信用用证项下下备货的的贷款的的最高限限额。2出口口议付额额度，是是指在单单证不符符尚未征征得开证证行同意意，或虽虽单证相相符但无无金融机机构额度度、或金金融机构构额度不不足的情情况下，建建设银行行根据出出口商（信信用证受受益人）的的资信情情况，在在其提交交信用证证项下全全套单据据后，将将款项预预先支付付受益人人后，再再凭单据据向开证证行索回回信用证证项下款款项的短短期融资资最高限
4、限额。3出口口托收贷贷款额度度，指银银行办理理出口跟跟单托收收业务时时，在出出口商交交单后向向其提供供的短期期融资最最高限额额。4信用用证开证证额度，指指银行为为申请人人开立银银行可控控制货权权（即信信用证要要求提交交全套海海运提单单，或要要求提交交收货人人是开证证行的空空运单）的的即期信信用证时时，对申申请人的的最高融融资限额额。5信托托收据额额度，是是指银行行根据进进口客户户的资信信情况，在在其出具具信托收收据的前前提下，以以信托方方式向客客户交单单放货所所提供的的短期融融资最高高限额。包包括以下下四种业业务：（1）银银行为申申请人开开立银行行不能控控制货权权的即期期信用证证；（2）银银行
5、为申申请人开开立远期期信用证证；（3）银银行为申申请人办办理提货货担保或或提单背背书；（4）银银行在信信用证或或规定的的其他结结算方式式的付款款到期日日向申请请人提供供短期融融资（即即信托收收据贷款款）。对出口项项下的远远期信用用证汇票票贴现/应收款款买入、福福费廷以以及符合合有关规规定条件件的出口口议付等等业务，占占用金融融机构额额度进行行融资，不不占用上上述五种种客户贸贸易融资资额度。7.2.4条件件除应符合合本手册册第一篇篇第二章章信贷贷业务基基本操作作流程22.1.1.22公司类类客户基基本条件件及本章章7.11.2的的条件外外,还应应达到以以下条件件：1.具有有稳健的的经营作作风，稳
6、稳定的进进出口贸贸易渠道道和良好好的贸易易记录；2.所经经营商品品市场情情况比较较稳定；3.通过过人行信信贷登记记咨询系系统查询询显示与与银行往往来记录录良好，无无垫款、逾逾期借款款及欠息息；4.其他他方面符符合建设设银行一一般额度度授信条条件。7.2.5期限限贸易融资资额度的的有效期期应控制制在一般般授信额额度有效效期内，最最长期限限为一年年，在额额度有效效期内可可循环使使用。7.2.6操作作程序贸易融资资额度授授信的操操作程序序与一般般额度授授信程序序相同,可参照照本手册册第二篇篇第一章章额度度授信11.4的的内容，在在调查评评价、审审批、支支用、后后续管理理等方面面还应注注意以下下方面:
7、7.2.6.11调查评评价信贷经营营部门对对客户进进行调查查评价过过程应着着重以下下方面：1.客户户主要经经营范围围，进出出口商品品市场状状况和市市场前景景，客户户在市场场中的地地位，主主要贸易易伙伴情情况，近近三年进进出口贸贸易业务务量及盈盈利情况况；2.是否否发生过过重大经经营失误误、不履履约、被被欺诈或或欺诈他他人情况况，是否否与贸易易对手发发生重大大纠纷和和诉讼事事件，在在当地同同业有无无不良记记录；3.有无无影响客客户进出出口商品品经营的的重大国国际国内内政治、经经济因素素及政策策因素；4.客户户上一年年度进出出口计划划的完成成情况、本本年度或或下一年年度进出出口计划划的可行行性，客
8、客户自有有流动资资金的保保障程度度；5.客户户进出口口贸易主主要结算算方式，客客户在建建设银行行进出口口结算情情况和往往来记录录；6.客户户的负债债和偿债债情况（包包括直接接借款、授授信额度度和进出出口贸易易融资额额度）、目目前垫款款、逾期期借款及及欠息情情况，客客户对建建设银行行的负债债和偿债债情况；7.客户户使用建建设银行行贸易融融资额度度的累计计业务量量和额度度利用率率、额度度周转天天数，有有无出现现逾期或或垫款，逾逾期或垫垫款的主主要原因因；8.客户户有无利利用贸易易融资额额度做无无真实贸贸易背景景的融资资活动，或或将额度度融资转转给其他他公司使使用；信贷经营营部门进进行调查查评价后后
9、，在客客户信用用评级的的基础上上，根据据客户的的进出口口货物总总量、周周转天数数、融资资需求和和担保措措施提出出贸易融融资总额额度建议议值和各各分项额额度建议议值，报报有权审审批行审审批。7.2.6.22审批1.贸易易融资额额度应纳纳入一般般授信额额度内申申报审批批，额度度的审批批由各级级行按照照法人授授权书确确定的信信贷审批批权限执执行；2.核定定贸易融融资额度度，应要要求客户户提供建建设银行行认可的的担保，包包括第三三方保证证、抵押押、质押押和保证证金等方方式。对对AAAA级客户户可以免免除担保保；AAA级和AA级客户户原则上上应事先先提供额额度担保保，如未未事先提提供额度度担保的的，应在
10、在支用额额度办理理具体业业务时提提供相应应的担保保；总行以及及信贷审审批授权权等级为为A、BB级的一一级分行行，可在在其权限限内自行行审批决决定是否否给予AAA级客客户免担担保的信信用额度度；3.核定定贸易融融资分项项额度的的，各分分项额度度必须低低于或等等于贸易易融资总总额度。7.2.6.33支用1.贸易易融资额额度经审审批同意意后，客客户已提提供额度度担保或或被授予予免担保保信用额额度的，经经办行应应与客户户签订贸贸易融资资额度合合同及及相应的的额度担担保合同同；核定定额度后后信贷经经营部门门应建立立额度台台账，并并将贸易易融资额额度合同同副本送送结算部部门备案案；贸易融资资额度经经审批同
11、同意后，客客户未与与建设银银行签订订贸易易融资额额度合同同的，客客户支用用额度时时，经办办行应按按审批意意见落实实所需担担保，与与客户签签订单笔笔贸易融融资合同同；2.对于于贸易融融资额度度内办理理贸易融融资业务务的审批批，各级级行应在在授权权权限内按按一般授授信额度度内办理理信贷业业务的审审批流程程进行审审批；3.客户户申请支支用额度度办理开开证或提提货担保保/提单单背书业业务时，应按如下规定执行：(1)总总行本级级和信贷贷审批授授权等级级评定为为A级和和B级的的一级分分行，其其A级以以下（不不含A级级）客户户应交存存不低于于20%的保证证金；AA级及以以上客户户可免收收保证金金；(2)信信
12、贷审批批授权等等级评定定B级以以下的一一级分行行，其AA级以下下（含AA级）客客户应交交存不低低于200%的保保证金；A级以以上客户户可免收收保证金金。以上所称称保证金金仅指申申请人存存入建设设银行保保证金账账户的本本外币存存款。4.客户户与建设设银行已已签订贸贸易融资资额度合合同的的，信贷经经营部门门收到客客户提交交的“贸易融融资额度度支用申申请书”后，应应检查担担保情况况并核实实贸易背背景的真真实性，按按规定流流程进行行申报审审批，经经审批同同意后应应扣减客客户贸易易融资额额度并登登记台帐帐，向客客户出具具“贸易融融资额度度支用通通知书”并抄送送结算部部门。额额度的支支用应符符合下列列规定
13、：(1)贸贸易融资资额度有有效期内内发生的的每笔贸贸易融资资，在客客户资信信稳定的的情况下下，贸易易融资申申请人债债务履行行期限届届满日不不受额度度有效期期间是否否届满的的限制，但但额度合合同另有有规定的的除外；(2)除除另有规规定，申申请人在在贸易融融资额度度下办理理具体业业务时交交纳的保保证金占占用申请请人的贸贸易融资资额度5.如为为客户已已核定贸贸易融资资分项额额度，各各分项额额度之间间如需互互相借用用，应按按一般额额度授信信的管理理规定报报有权审审批行审审批。对对建设银银行已核核定一般般授信额额度的客客户，在在批准的的一般授授信额度度内，其其贸易融融资业务务余额达达到原核核定的贸贸易融
14、资资额度后后仍需办办理贸易易融资业业务的，由由有权审审批行在在一般授授信额度度余额内内审批，经经办行可可与客户户签订单单笔贸易易融资合合同或重重新签订订贸易易融资额额度合同同（合合同有效效期不得得超过原原合同有有效期）；需要核核增额度度的按规规定报有有权审批批行审批批。6.信托托收据额额度使用用期限的的计算：（1）如如开立远远期信用用证或银银行不能能控制货货权的即即期信用用证，应应在开证证时扣减减信托收收据额度度。对银银行不能能控制货货权的即即期信用用证，应应自到单单日起开开始计算算信托收收据期限限；对远远期信用用证，应应自承诺诺付款日日起开始始计算信信托收据据期限。（2）如如办理提提货担保保
15、/提单单背书，自自建设银银行出具具提货担担保书或或对提单单背书时时，应恢恢复客户户的信用用证开证证额度同同时扣减减信托收收据额度度，并开开始计算算信托收收据期限限。（3）办办理信托托收据贷贷款，在在银行可可控制货货权的即即期信用用证项下下，建设设银行对对外付款款时恢复复客户的的信用证证开证额额度，同同时扣减减信托收收据额度度，并开开始计算算信托收收据期限限和融资资利息；在远期期信用证证或银行行不能控控制货权权的即期期信用证证项下，开开证时即即扣减信信托收据据额度，到到单时或或建设银银行承诺诺付款时时开始计计算信托托收据期期限，建建设银行行对外付付款时开开始计算算融资利利息。7.2.6.44 后续续管理参照本手手册第二二篇第一一章额额度授信信1.3.66和1.3.77的规定定执行，同同时注意意以下方方面：1.贸易易融资额额度自支支用后每每月对该该客户的的所有贸贸易融资资业务进进行跟踪踪检查，按按季对客客户及保保证人的的经营管管理、财财务状况况、信用用情况、重重大事项项、抵押押物和质质押物（权权利）等等进行全全面检查查并撰写写检查报报告；如如融资到到期后客客户未能能履约，经经办行应应立即对对客户进进行检查查。
