各种电子商务支付平台的比较

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1、各种电子商务支付平台的比较引言随着社会和经济技术的进一步发展，人们对电子商务的理解逐 渐成熟。与此同时，电子商务的核心内容之一电子支付也得到了 更多人的关注。在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几 种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付 模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。以上的电子支付 模式有它们各自的特点及其适用范围。其中第三方平台结算支付模式 以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一 种支付模式。支付平台一、第三方支付平台概述随着网络经济时代的到来.电子商务也在迅速崛起.成为商品交 易的最新模式。作为中间环节的网上支付.是电子

2、商务流程中交易双 方最为关心的问题。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是 面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种 没有信用保证的信息不对称导致了商家与消费者之间的博弈：商家不 愿先发货怕货发出后不能收回货款消费者不愿先支付担心支付 后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿 意先冒险.网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者 之间建立了一个公共的.可以信任的中介。它满足了电子商务中商家 和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场 发展的必然需求。历年第三方支付工具用户数:?年以耒，第三右支时工昇飞追发展，年木.第三方吏忖

3、工具总网 户掘聆塞达劉3.4亿网购消费者中第三方支付工具拥有情况80% r63.2%正望咨询&城市网购用户调查结杲显示，网卿消喪者中冇63,為拥有支计 宝账号,与支付宝相比除财付通外算他第三方支什工具的用户規模非常小。调查结杲显示，财付通用户相当于支.付宝用户的22. 2%.二、第三方支付平台的特点在第三方支付交易流程中，第三方支付模式使商家看不到客户的 信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致 信用卡信息被窃。其具有以下显著的特点：第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行 卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网 上购物更加快捷、便利。

4、消费者和商家不需要在不同的银行开设不同 的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成 本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的 潜在利润。第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。在SET中，各方的身份都需要通过 CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第 三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易 变得更加简单。第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合 作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破 网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发

5、展。三、第三方支付平台处理支付的原理官户orderrennrtinn 忆 funristlsrQ是ownro_1_1匚 11-44(115authonzaucnCard issuing banksettlement日血萌些自onsettlement信用卡 Credit CardV/SA日ank AcquirerNot Real-time在实际的操作过程中第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。 在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间 转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。同样当第三方是除银 行外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三 方在持卡人或者客户和

6、银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银 行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递账户信息，避免了持 卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银 行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第 三方机构的界面。第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议， 使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确 认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最 终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。四、第三方支付平台的处理步骤1、当网民点击“在线支付”按钮后,该网站的服务器会发送一个 信息给第三方支付平台的服务器.这个发送的信息内容主要包括

7、“付 款人的名称、付款金额、订单号”等信息.2、第三方支付平台的服务器收到信息后,会连接到银行的服务器, 并向银行的服务器传输与资金划转有关的信息,并将付款人付的钱通 过银行的在线支付系统划至自己的银行账户.这个过程是网民将银行 账户中的钱转移到第三方支付平台的银行账户中,而不是直接转移到 商户的银行账户中.而且,在第三方支付平台接收到“确认付款”信 息将资金划拨到商户账户中之前,资金一直停留在第三方支付的银行 账户中.3、钱划至第三方支付平台的银行账户后,银行会发一个“付款成 功”的信息给第三方支付平台,收到此信息后,第三方支付平台的服 务器会将付款成功的订单号的信息发给商户.4、商户收到第

8、三方支付平台用户“付款成功”信息后才会发货.5、用户接收到货物,在网站上完成“确认付款”的流程,网站服 务器将该信息传给第三方支付平台.6、第三方支付平台接收到“确认付款”的信息,将存放在自己账 户中的款项转到商户的银行账户中,支付过程至此方才完成.如遇到 相关的服务纠纷,第三方支付平台会作为中间方进行了解和裁定. 五、第三方支付平台的优势1、第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。目前我国实现在 线支付的银行卡各自为阵,每个银行都有自己的银行卡,这些自成体 系的银行卡纷纷与网站联盟推出在线支付业务,客观上造成消费者要 自由地完成网上购物。同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件, 这样就会制

9、约网上支付业务的发展，而第三方支付服务系统可以很好 地解决这个问题。 其采用了与众多银行合作的方式，同时提供多种 银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行，对于商家来 说，不用安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作；2、第三方支付平台作为中介方,可以促成商家和银行的合作。对 于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本,同时对于银行,可以直接利用第三方的服务系统提供服务,帮助银行节省网关开发成本；3、第三方支付平台能够提供增值服务,帮助商家网站解决实时交 易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止支付服务；4、第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从 而防止交易

10、双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出 现的纠纷问题提供相应的证据，虽没有使用较先进的SET协议却起到 了同样的效果。总之第三方支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信 用双重问题中较理想的解决方案。六、各种电子商务第三方支付平台的具体比较1、各支付平台的简介1）支付宝它是由全球领先的 B2B 网站阿里巴巴公司创办，于2003年10 月在淘宝网推出。支付宝致力于为中国电子商务提供各种安全、 方便、个性化的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持 使用支付宝的商家已经超过20 万家。支付宝以其在电子支付领域先 进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。目前 已和

11、国内各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等机构建立了 战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。支付 宝是互联网发展过程中一个创举，也是电子商务发展的一个里程碑。2）安付通是由易趣联合贝宝PayPal，向买卖双方提供的一种促进网上安全 交易的支付手段。作为值得信赖的交易第三方，安付通会监控整个交 易流程。安付通目前集成了14 家商业银行的网上银行以及贝宝等在 线支付渠道，买家可以极为便捷地通过网上银行实时支付安付通货 款。eBay易趣推出“交易安全金、卖家保障金、身份证认证、安付通、 网络警察”等五重安全防线，力图从制度上、技术上提供安全保障。3）首信易支付是首都电子商城的

12、网上支付平台,创建于1999 年3 月。它是国内 首家“中立第三方网上支付平台”,开创了“跨银行、跨地域、多种银行 卡、实时”交易模式、 “二次结算”模式以及“信任机制”。首信易支付 目前支持国内23 家银行卡及4 种国际信用卡在线支付，拥有国内外 800 余家企事业单位、政府机关、社会团体的庞大客户群。在公共支 付、教育支付、会议支付等服务领域发展尤为突出，以及银行合作和 银行卡交易数量等方面，均大举超越竞争对手，已成为支付产业的“资 深支付专家”。向教育、科研、政府部门提供支付服务使其回归到“首 都电子商务工程”的初衷上来。4）云网云网成立于1999 年，作为国内首家实现在线实时交易的电子

13、商务 公司,一直致力于在线实时支付系统的研发与推进，为在线买家提供 平滑的实时购物体验。云网是中国建设银行第一家正式授权开通的网 上银行B2C商户，中国工商银行电子银行部最早实现接入且业绩最好 的电子商务合作伙伴，还是招商银行、农业银行、民生银行等国内知 名银行中网上支付交易量最大的合作商户。云网在线支付平台与全国 多家主流银行及通信集团独立直接连接，在网上支付领域积累了丰富 的经验并保持领先优势。5）贝宝贝宝是由上海网付易信息技术有限公司与世界领先的网络支 付公司PayPal公司通力合作为中国市场度身定做的网络支付服 务。贝宝利用 PayPal 公司在电子商务支付领域先进的技术、风险管 理与

14、控制以及客户服务等方面的能力，通过开发适合中国电子商务市 场与环境的产品，为电子商务的交易平台和交易者提供安全、便捷和 快速的交易支付支持。6）快钱快钱公司是独立第三方支付企业，最早推出基于Email和手 机号码的综合电子支付服务，拥有千万级注册用户。快钱致力于为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的电子收付 款平台及服务。作为快钱的基础服务，快钱帐户提供了充值、收款、 付款、提现、对帐、交易明细查询等功能。以“快钱”为品牌的支付 产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品，支持互联 网、手机和固话等多种终端, 满足各类企业和个人的不同支付需求。 其中人民币网关支持银行卡支付、快钱帐户支

15、付、电话支付、线下汇 款等多种支付方式。同时，快钱还为商家提供众多实用的交易工具， 包括快钱钮、快钱链、多笔交易付款、电子优惠券等，协助商家广泛 深入地开展电子商务。8）网汇通中国提供互联网现金汇款、支付的服务提供商，集联天下公司 与中国邮政紧密合作，提供“网汇通”业务的数据处理和经营。2005 年成立以来，作为在线支付市场的生力军，集联天下公司致力互联网 新经济和传统行业相结合的研究，为电子支付的商业应用，开创性地 推出崭新的电子金融服务产品网汇通。由于中国邮政的网络遍布 城乡， “网汇通”产品更加具备服务于普通民众的特性。集联天下 公司兼蓄国内外先进资源、建造的大型计算机处理系统，会遵照消

16、费 者的指令，将资金安全、可靠、实时地送达。9） 财付通财付通网站作为功能强大的支付平台，作为在线支付工具，在 B2C、C2C在线交易中，起到了信用中介的作用，同时为CP、SP提供 了在线支付通道以及统一的计费平台，解除了个人用户和广大商家的 安全顾虑，保证了在线交易的资金和商品安全。11）易宝易宝YeePay是独立的第三方支付平台，由北京通融通信息技术 有限公司开发并运营。易宝YeePay从前台网站到后台数据库，从大型硬件设备到各种 软件，YeePay易宝支付平台基于IBM先进的技术环境，充分保障安 全而高效的运转。同时得到了各大商业银行的全力支持，无论是电话 支付、在线支付还是短信支付。利用其 IT 技术方面的强大优势， 深入分析交易