2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷

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1、 2013年银行从业公共基础命题预测试卷一、单项选择题(共90题，每题05分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 第1题 商业银行的高级管理层不包括()。 A行长B副行长C部门经理D财务负责人 正确答案:C解析： 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董 事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。 第2题 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的协助查询存款通知书。 A省级(含)以上B市级(含)以上C县级(含)以上

2、D镇级(含)以上 正确答案:C解析： 司法机关查询单位存款，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的协助查询存款通知书。 第3题 下列不属于支付结算业务的是()。 A汇款B托收C承兑D信用证正确答案:C解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算 方式进行货币支付及资金清算提供的服务。c项承兑属于中间业务。故选C。 第4题 商业银行的“三性”目标不包括()。 A公益性目标B安全性目标C效益性目标D流动性目标 正确答案:A解析： 商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性酲标。不包括公益性目标。

3、所 以，选项A符合题意。 第5题 下列关于直接融资的表述，错误的是()。 A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C金融机构起“牵线搭桥”的作用D直接融资没有金融机构的参与 正确答案:D解析： 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。 第6题 GNP是指（）。 A国民生产总值B国内生产总值C消费者物价指数D期货价格指数正确答案:A解析： 略。 第7题 对于不同类别的银行，中国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是()。 A对于资本充足的银

4、行，要求银行提高风险控制能力B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 正确答案:D解析： 我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本不足的商业银行和 资本严重不足的商业银行三类。对资本充足的商业银行的干预措施：完善风险管理规章制度；提高风险控制 能力l力强对资本充足率的分析及预测；制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。 对资本不足的商业银行的干预措施：下发监管意见书；在接到中国银行业监督管理委员会监管意见书的两个 月内，制定切实可行

5、的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批 或限制商业银行增设新机构、开办新业务。对资本严重不足的商业银行，中国银行业监督管理委员会除采取 针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：调整高级管理人员；依法对商业银行实行接 管或者促成机构重组，直至予以撤销。根据以上叙述，选项D的叙述是错误的。 第8题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。 A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产贷款D银团贷款 正确答案:D解析： 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上

6、银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协 议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 第9题 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。 A破产B被解散C营业执照注销D被撤销 正确答案:D解析： 公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在 清算后，才能注销营业执照，才能解散。 第10题 2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。() A利率政策；增加货币供应量B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币供应量D利率政策；减少货币供应量 正确答案:B解析：

7、 公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金 融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属 于公开市场业务，发行票据可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。 第11题 商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A转贴现B再贴现C贴现D背书正确答案:C解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款。由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到 期的已贴

8、现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。再贴现是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持行为。 题干所述行为为票据贴现。 第12题 关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。 A金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进

9、行核对并登记D金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 正确答案:B解析： 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 第13题 关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。 A相互尊重是保持良好同事关系的前提B不因同事健康状况而歧视同事C不剽窃同事的工作成果D不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为正确答案:D解析： D项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊

10、重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。 第14题 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()、 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 正确答案:B解析： 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复 和发展，曾被称为“四大专业银行”，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国农业银行 专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等

11、长期信用业务。所以，选项A、选项C、选项D的说法正确。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护 金融稳定是中国人民银行的职能。所以，选项8说法不正确。 第15题 已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（） A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D不应当与其共享正确答案:C解析： 团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职

12、，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。 第16题 内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。 A全面性B重要性C制衡性D适应性正确答案:B解析： 内部控制应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖企业及所属单位的各业务和事项，为全面性原则；内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾 运营效率的原则为制衡性原则；内部控制与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化加以调整是适应性原则。题干所述为内部控制的重要性原则。 第17题 在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是

13、商业银行证券投资主要对象的债券是()。 A国债B金融债券C中央银行票据D公司债券 正确答案:A解析： 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴 纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。 第18题 下列属于泄露客户信息行为的是()。 A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部

14、将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险正确答案:A解析： 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违 反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 第19题 银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_。（） A10%；20%B20%；50%C30%；40%D30%；50%正确答案:B解析： 银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银 团贷款成员的份额原则上不低于50%。 第20题 捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。 A贸易收支B单方面转移C劳务收支D资本项目正确答案:B解析： 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项 目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 第21题 外资银行营业性机构不包括（）。 A外商独资银行B中外合资银行C外国