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1、风险预警管理办法一风险预警管理工作安排（总2页）-本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可-内页可以根据需求调整合适字体及大小-风险预警管理办法一风险预警管理工作安排风险预警管理办法为加强对*客户的风险预警及监管，维护公司的合法权 益和保障公司的稳健运行，结合公司实际，特制定本办法。一、本办法所称风险，是指*客户因经营管理的问题或突发性事件的影 响，出现资金流动性严重不足或资不抵债，从而无法及时、足额支付贷款甚至 无力清偿贷款，形成的代偿风险。二、本办法所称风险预警，是指通过公司风险部门及事业部门的日常监管 和回访，即时掌握贷款客户资金的流动，识别、分析、评价可能或已经产生的 代偿风险，对公司
2、及时预警，并根据风险的性质和程度，进行风险等级划分， 实现早期预警，早期控制。三 风险的严重性和紧急程度，颜色依次为黄色、橙色和红色，分别代表风险较大、很大和特别大。四、贷款客户出现下列可能引发代偿风险的情况时，事业部、风险部应当 立即发出发出黄色预警信号，并向分管副总报告：（一）贷款人或反*人企业经营出现困难、停产或歇业的；（二）贷款人或反*人实施可能影响我公司利益的重大经营决策如投资、 借贷、出售、转移、转让等行为的；（三）作为主债务的反*物被查封、扣押、意外毁损或灭失的；（四）主债务人或反*人涉入到重大诉讼，影响其正常生产经营的。（五）其它风险较大的情形。五、贷款客户出现下列可能引发代偿
3、、追偿风险的情况时，事业部、风险 部应当立即向公司报告，并向法务部发出橙色预警信号：（一）贷款人明确表示或者以自己行为表明不履行还款义务，存在很大信 用风险的；（二）贷款人或反心人企业有其一发生承包、租赁、股份制改造、联营、 兼并、分立或合并的；（三）贷款人或反*人企业有其一发生名称、法定代表人（负责人）、住 所、经营范围、注册资本金变更等情形的；（四）其它风险很大的情形。六、贷款客户出现下列可能引发代偿、追偿风险的情况时，事业部、风险 部应当立即向公司报告，并向法务部发出红色预警信号：（一）贷款人或反心企业经营出现重大问题、被注销登记、被吊销营业执 照、法定代表人或主要负责人从事违法行为涉诉
4、或被刑拘的；（二）贷款人或反心企业申请或被宣告破产的；（三）贷款人抽逃资金、转移财产准备逃匿的；（四）贷款人财产被其他债权人哄抢的；（五）贷款人或反*人下落不明、死亡或被宣告死亡的。（六）其它风险特别大的情形。七、公司法律事务部及相关部门在接到风险预警之后应立即采取措施，实 地考查风险的程度及后果，并要立即通知债务人及反*人做协助配合工作直至 风险解除，维护好公司的权益。八、风险预警工作结束后，风险处置部门应当及时总结、备案，对易发风 险予以标注，并将情况向分管副总汇报。九、风险出现后，因相关部门工作人员玩忽职守，未及时进行风险预警而 导致公司代偿、追偿风险的，予以通报批评，扣罚绩效工资，情节严重的予以 辞退。十、对于能够及时、如实地向公司报告，并在风险预警工作中作出突出贡 献维护和挽回公司巨大利益的，给予通报表彰和绩效奖励。十一、本办法自印发之日起施行。
