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1、南开大学21春个人理财在线作业二满分答案1. 我国商业银行利率风险控制策略中的( )策略是指商业银行可以通过出售长期、固定利率证券，购买短我国商业银行利率风险控制策略中的( )策略是指商业银行可以通过出售长期、固定利率证券，购买短期、浮动利率证券，来增加利率敏感性资产份额，从而减少负缺口或增加正缺口。A贷款组合策略B存款组合策略C投资组合策略D借入资金策略正确答案：C2. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。( )A.错误B.正确参考答案：B3. 固定汇率下，扩张性的财政政策将( )。A、使Fed增加本币供给以防止汇率下跌B、增加实际收入C、最终致固定汇率下，扩张
2、性的财政政策将( )。A、使Fed增加本币供给以防止汇率下跌B、增加实际收入C、最终致使IS*曲线和LM*曲线都向右移动D、以上全都正确答案:D4. 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。( )A.正确B.错误参考答案：A5. 无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行金融交易活动的市场。( )无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行金融交易活动的市场。()正确6. 中央决算草案由( )审查批准。 A国务院 B全国人民代表大会 C全国人民代表大会常务委员会 D财政部中央决算草案由(
3、)审查批准。A国务院B全国人民代表大会C全国人民代表大会常务委员会D财政部C7. 资本管理的过程中，需要涉及风险计量、财务核算、成本分摊以及IT系统支持等银行经营管理的诸多方面。资本管理的过程中，需要涉及风险计量、财务核算、成本分摊以及IT系统支持等银行经营管理的诸多方面。其中银行的资金管理模式对资本管理有着重要的影响。下列关于资金管理模式陈述不正确的是( )。A准确测算净利润能促进风险控制B资金转移定价体系有助于银行分支机构清晰衡量盈利来源C资金管理有助于银行的市场定位D资金转移定价体系以资金的差额转移代替资金的全额转移正确答案：D资金转移定价体系(FTP)，是以资金的全额转移代替资金的差额
4、转移，剥离掉各分支机构的利率风险，全部集中到总行由资金经营中心统一控制和管理。8. 爱特曼(Altman)的Z-score模型是首先使用多元线性判别的信用风险模型。以下对Z-score模型陈述不正爱特曼(Altman)的Z-score模型是首先使用多元线性判别的信用风险模型。以下对Z-score模型陈述不正确的是( )。AX1反映了企业流动性和规模的特点BX2衡量了企业积累的利润CX3比率越高，表明企业的资产利用效果越好，经营管理水平越高DX4=优先股和普通股市值总资产=(股票市值股票总数)总资产正确答案：DX4=优先股和普通股市值总负债=(股票市值股票总数)总负债这一指标衡量企业的价值在资不
5、抵债前可下降的程度，反映股东所提供的资本与债权人提供的资本的相对关系，反映企业基本财务结构是否稳定。9. 近年来，随着居民财产不断增加和理财观念的普及，个人理财业务在我国不断发展。根据有关规定，下列说近年来，随着居民财产不断增加和理财观念的普及，个人理财业务在我国不断发展。根据有关规定，下列说法不正确的是( )。A商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制B理财产品存续期内如发生重大收益波动和异常风险事件应该报告银监会C商业银行发行保证收益性质的理财产品不用批准D理财顾问服务可以根据客户需要和相关授权为客户进行投资和资产管理正确答案：D10. 对评估结论为正常的纳税人，将与其相关的评估资料整理
6、后归档即可。( )对评估结论为正常的纳税人，将与其相关的评估资料整理后归档即可。( )答案：11. 如果该笔贷款的贷款价值服从正态分布，该笔贷款的信用风险在95置信度下的VaR估值为( )。A5476如果该笔贷款的贷款价值服从正态分布，该笔贷款的信用风险在95置信度下的VaR估值为( )。A547659B546715C9612D9506正确答案：D12. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。( )A.错误B.正确参考答案：B13. 如何理解保险的基本含义?如何理解保险的基本含义?保险有四个核心要点： (1)经济补偿是保险的本质特征。 (2)经济补偿的基础是数理预测和合同关系。
7、 (3)经济补偿的费用来自于投保人缴纳的保险费所形成的保险基金。 (4)经济补偿的结果是风险的转移和损失的共同分担。 14. 如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净出口下降，收入上升C、LM*曲线将向左移动，净出口和收入均有下降D、IS*曲线和LM*曲线都将向右移动答案:A15. 基本养老金包括( )。A.基础养老金B.个人养老金C.过渡性养老金D.企业年金参考答案：ABC16. 下列关于银行利率风险的说法，正确的有( )
8、。 (1)如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融下列关于银行利率风险的说法，正确的有( )。 (1)如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险； (2)如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险； (3)如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险； (4)如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险； (5)如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险。A(1)(2)B(2)(5)C(1)(2)(3)(5)D(1)(2)(3)(4)(5)正确答案：C17. 为什么
9、说资产负债管理理论的产生是商业银行经营管理理论的一大重要发展?为什么说资产负债管理理论的产生是商业银行经营管理理论的一大重要发展?资产管理理论和负债管理理论都带有一定的偏向。资产管理理论过于注重安全性和流动性，却以牺牲一定的盈利为代价；虽然随着经济环境的变化，资产管理理论不断丰富和发展，但在盈利性方面没有重大突破；负债管理理论在20世纪60年代的经济条件下，较好地解决了流动性和盈利性之间的矛盾，但三性均衡的实现更多地依赖于外部条件，往往带有很大的经营风险。资产负债管理理论则将资产和负债的流动性置于同等重要的地位，在保证资产流动性和负债流动性的前提下，获取最大限度的利润。18. 下列属于证监会职
10、责的是( )。 (1)制定自律规则、执业标准和业务规范； (2)负责做好证券信息技下列属于证监会职责的是( )。 (1)制定自律规则、执业标准和业务规范； (2)负责做好证券信息技术的交流和培训工作，组织、协调会员做好信息安全保障工作； (3)对证券公司重要信息系统进行信息安全风险评估，组织对交易系统事故的调查和鉴定； (4)研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划。A(4)B(1)(3)C(2)(4)D(1)(2)(3)正确答案：A前三项属于证券业协会的职责，只有(4)正确。19. 管理好金融机构的声誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有(管理好金融机构的声
11、誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有( )。A建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法B明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法C明确董事会和高级管理层的责任、采取恰当的声誉风险管理办法D明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程正确答案：B20. 投资银行在项目融资中有何作用?投资银行在项目融资中有何作用?项目融资是指对需要大规模资金的项目所安排的融资。投资银行在项目融资中起着关键的作用，主要表现在：(1)项目的可行性与风险的全面评估；(2)确定项目的资金来源、承担的风险和筹资成本；(3)
12、评估项目投产后的成本超支及项目完工后的投产风险和经营风险；(4)通过贷款人或从第三方获得承诺，转移或减少项目风险；(5)以项目融资专家的身份充当谈判的牵头人。21. 财政政策工具主要有( )。 A税收 B公债 C财政支出 D财政预算 E利率财政政策工具主要有()。A税收B公债C财政支出D财政预算E利率ABCD22. 把货币的未来价值计算为现在的价值称为贴现。( )把货币的未来价值计算为现在的价值称为贴现。( )参考答案23. 特定客户资产管理业务弥补了基金公司业务单一的缺陷，被视为基金公司业务迈向综合化的重要一步。特特定客户资产管理业务弥补了基金公司业务单一的缺陷，被视为基金公司业务迈向综合化
13、的重要一步。特定客户资产管理与公募基金的区别为( )。A特定客户资产管理通过非公开方式募集资金B业绩提成是特定客户资产管理通行的收入方式C特定客户资产管理在投资上所受到的限制要远远少于公募基金D以上各项都正确正确答案：D24. The object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the port of loadingThe object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the p
14、ort of loading is to indicate:(1)() on board the vessel or on the other means of conveyance from the place of receipt to the port of loading.(2)() on board the vessel departed from the port of loading.(2)()25. 财政补贴支出与社会保障支出同属财政的( )。A. 购买性支出B. 转移性支出c. 行政性支出D. 投融财政补贴支出与社会保障支出同属财政的( )。A. 购买性支出B. 转移性支出c. 行政性支出D. 投融资支出参考答案：B26. 汇率政策是指运用汇率的变动来消除国际收支赤字。( )汇率政策是指运用汇率的变动来消除国际收支赤字。()正确27. 在IT风险的管理流程中，后果分析是度量一个风险大小的重要步骤，关于后果分析以下描述错误的是(在IT风险的管理流程中，后果分析是度量一个风险大小的重要步骤，关于后果分析以下描述错误的是( )。A在开始后果分析之前，还需要再回顾一些先前的信息：系统任务、系统和数据
