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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。A.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险正确答案：ABCDE2. 多选题：广义的外汇包括()。A.外国货币B.外币支票C.外币公司债券D.外币本票E.外币存单正确答案：ABCDE3. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B4. 单选题：理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导
2、意见，所遵循的原则是()。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则正确答案：A5. 单选题：客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.人生规划正确答案：B6. 单选题：【2015年真题】某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。A.20B.30C.25D.26正确答案：D7. 单选题：股票发行者为扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场是（）。A.股票流通市场B.股票交易所的场内交易C.股票发行市场D.股票交易所的场外交易正确答案：C8.
3、多选题：下列属于信托产品风险的有（）。A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险正确答案：ABDE9. 多选题：我国的主要股票价格指数有（)。A.上证综合指数B.深证综合指数C.上证30指数D.上证180指数E.沪深300指数正确答案：ABDE10. 多选题：宣传推介材料包括()。A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视正确答案：ABCDE11. 单选题：下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势?正确答案：A12. 单选题：下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每年年末
4、等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款正确答案：C13. 单选题：应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：A14. 单选题：申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日?正确答案：D15. 多选题：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列
5、可作为风险限额指标的有()。A.交易限额B.止损险额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额正确答案：ABCDE16. 单选题：某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()。A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利正确答案：D17. 多选题：甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善，请求提前清
6、偿债务并返还质物C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善，请求乙恢复原状正确答案：BCD18. 单选题：我国市场的证券投资基金均为（）。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债正确答案：B19. 单选题：商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是()。A.内部风险监控和审计程序的独立性B.内部风险监控和审计程序的充分性C.内部风险监控和审计程序的创新性D.内部风险监控和审计程序的有效性正确答案：C20. 多选题：以下属于货币市场的工具的有（）。A.银行发行的短期政府债券B.商业票据C.
7、银行承兑汇票D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金?正确答案：ABCDE21. 单选题：假如你有一笔资金收入。若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法中，正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A22. 多选题：【2013年真题】国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。A.汇率B.商品期货指数C.单只或数只股票的表现D.利率E.股票
8、指数正确答案：ABCDE23. 多选题：【2015年真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财务目标分析与确认E.绩效评估正确答案：ABCDE24. 多选题：在聆听客户讲话时，理财师可以()。A.不时微笑B.点头C.加短语D.埋头记录E.鼓励客户讲话正确答案：ABCE25. 单选题：和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是()。A.监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项B.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识C.已经养成相应的工作习惯D.在客户信息收集方面有畏难情绪正确答
9、案：C26. 单选题：下列选项中，不属于家庭风险的是()。A.投资风险B.信用风险C.操作风险D.责任风险正确答案：C27. 多选题：投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD28. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD29. 多选题：商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。A.为客户提
10、供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.一般产品销售和服务的业务人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员正确答案：ACE30. 单选题：委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，自委托人知道或应当知道撤销原因之日起()内不行使的，申请权消除。A.1个月B.3个月C.半年D.1年正确答案：D31. 多选题：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理E.间接代理正确答案：ABC32. 单选题：【2012年真题】以下不属于风险测量的常用指标
11、的是()。A.产品收益率B.产品收益率的方差C.产品收益率的标准差D.VaR正确答案：A33. 多选题：【2012年真题】下列行为中，不属于违反银行业从业人员职业操守保护商业秘密与客户隐私的有()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率C.某银行工作人员持其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利润E.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理正确答案：ABDE34. 单选题：()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志
12、。A.办公室B.办公桌C.书桌D.书房正确答案：B35. 单选题：以下基金的分类错误的是（）。A.按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金正确答案：B36. 单选题：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()的方式进行。A.营业网点面谈B.网络问卷C.电话询问D.电子邮件正确答案：A37. 单选题：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。A.正确B.错误正
13、确答案：A38. 单选题：对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键正确答案：C39. 多选题：根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。A.可预期开支B.即期收入C.工作时间D.退休时间E.未来收入正确答案：ABCDE40. 多选题：财产保险包括()。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险正确答案：ABD41. 单选题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20正确答案：C42. 多选题：下列关于货币市场工具的说法，正确的有()。A.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，调剂资金余缺B.大额可转让定期存单需要记名后才能在市场上流通转让C.商业票据具有期限短、成本低等特点D.银行承兑汇票中，银行是票据的第二债务人，出票人负第一责任E.回购的本质是以证券为质押品的质押贷款正确答案：ACE43. 单选题：【2015年真
