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1、南开大学21秋个人理财在线作业一答案参考1. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。( )A.正确B.错误参考答案：A2. A bill of lading states that goods may be carried on deck. The L/C makes no specific menA bill of lading states that goods may be carried on deck. The L/C makes no specific mention regarding the carrying of goods on deck. You will(1)()
2、 seek clarification from the shipping line that goods are not on deck before deciding whether to pay.(2)() reject the bill of lading as non conforming.(3)() accept the bill of lading as conforming.(3)()3. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为( )元。A.16.
3、35B.17.35C.18.35D.19.35参考答案：B4. 简述商业银行的组织形式。简述商业银行的组织形式。各国商业银行组织形式大体上可分为四类： (1)分支行制。是指在法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行系统和网络。 (2)单一银行制。是一种不设分支机构或限设分支机构的商业银行组织形式。法律上只允许在银行总部经营，不允许在同一地区或不同地区设立分支机构，这种制度不能使同一家银行形成系统和网络，只能一级经营。 (3)集团银行制。又称银行持股公司制，它是由一个经济法人发起组织成立一家持股公司，再由该股权公司控制或收购一家或两家以上银行所形成的一种
4、银行组织形式。被控股的银行在法律上是独立的，但其业务经营活动则由股权公司控制。 (4)连锁银行制。又称联合制，是由某一自然人或某个法人购买若干独立银行的多种股票，从而实现对这些银行控制的一种银行组织形式。 5. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要( )大盘股和价值股。A.小于B.等于C.大于参考答案：C6. Where a credit includes a shipping schedule and an instalment is not shipped within the stipulated pWhere a credit includes a shipping schedule a
5、nd an instalment is not shipped within the stipulated period, which of the following statements concerning the credit is correct?(1)() It continues to be available for that instalment only.(2)() It continues to be available for that and other instalments.(3)() It ceases to be available for that inst
6、alment only.(4)() It ceases to be available for that and other instalments.(4)()7. 操作金税三期征管系统良好的操作习惯是申报时应将征管系统自动带出的非本次申报的予以条目删操作金税三期征管系统良好的操作习惯是申报时应将征管系统自动带出的非本次申报的予以条目删除。( )答案：8. 信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )参考答案9. 投资者持有10000股丙股票，买入成本为34元股，以0.48元股卖出10张行权价为36元的
7、该股票认购期投资者持有10000股丙股票，买入成本为34元/股，以0.48元/股卖出10张行权价为36元的该股票认购期权(假设合约乘数为1000)，在到期日，该股票价格为24元/股，此次备兑开仓的损益为( )A.-8万元B.-10万元C.-9.52万元D.-0.48万元答案：C10. 就经营模式而言，我国目前处于( )的状态，这与世界大多数国家的金融经营状态( )。A混业经营，就经营模式而言，我国目前处于( )的状态，这与世界大多数国家的金融经营状态( )。A混业经营，相同B分业经营，相同C混业经营，不同D分业经营，不同正确答案：D就经营模式而言，我国目前处于分业经营为主的状态，如商业银行只能
8、从事传统的银行业务，不能从事证券、保险、信托等金融业务。这与世界上大多数国家的金融混合经营状态大不相同。11. 我国商业银行的业务种类复杂、多样，无论是资产业务、负债业务还是中间业务都存在操作风险，其风险点我国商业银行的业务种类复杂、多样，无论是资产业务、负债业务还是中间业务都存在操作风险，其风险点几乎无法穷尽。上述案例中的操作风险对该银行来说，属于( )业务的操作风险。A资产业务B负债业务C中间业务D以上选项都不正确正确答案：B12. 自 1998 年试点以来，中国中小企业信用担保体系经历了_、_ 和 _自 1998 年试点以来，中国中小企业信用担保体系经历了_、_ 和 _ 三个阶段，已由初
9、期的机构试点发展成为一个新兴行业。参考答案试点探索 政策推进 依法实施13. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。( )A.正确B.错误参考答案：A14. 以下说法不正确的是( )。A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数参考答案：AB15.
10、假设接下来一年内的资金回流预期如下：两年期长期国库券将回收1000万元；8年期长期国库券将回收200假设接下来一年内的资金回流预期如下：两年期长期国库券将回收1000万元；8年期长期国库券将回收2000万元；其他条件保持不变，则CCC银行的1年期利率敏感性缺口为( )。A-1000万元B1000万元C2000万元D8000万元正确答案：C该银行一年期资金缺口为：回收的3000万元再投资仍然面临利率风险GAP=55+75+25+10+20-70-50-45=20(百万元)=2000万元16. 根据洛伦茨曲线分析，这条曲线弯曲幅度越大说明社会收入分配越不平等，弯曲幅度越小，说明社会收根据洛伦茨曲线
11、分析，这条曲线弯曲幅度越大说明社会收入分配越不平等，弯曲幅度越小，说明社会收入分配越平等。( )答案：对17. 如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净出口下降，收入上升C、LM*曲线将向左移动，净出口和收入均有下降D、IS*曲线和LM*曲线都将向右移动答案:A18. 国际借贷说用外汇供求解释汇率的决定，有其重要的意义，但并没有说明汇率决定的基础。( )国际借贷说用外汇供求解释汇率的决定，有其重要的意义，但并没有说明汇率决定
12、的基础。()正确19. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。( )A.正确B.错误参考答案：B20. 把货币的未来价值计算为现在的价值称为贴现。( )把货币的未来价值计算为现在的价值称为贴现。( )参考答案21. 为什么说资产负债管理理论的产生是商业银行经营管理理论的一大重要发展?为什么说资产负债管理理论的产生是商业银行经营管理理论的一大重要发展?资产管理理论和负债管理理论都带有一定的偏向。资产管理理论过于注重安全性和流动性，却以牺牲一定的盈利为代价；虽然随着经济环境的变化，资产管理理论不断丰富和发展，但在盈利性方面没有重大突破；负债管理理论在20世纪6
13、0年代的经济条件下，较好地解决了流动性和盈利性之间的矛盾，但三性均衡的实现更多地依赖于外部条件，往往带有很大的经营风险。资产负债管理理论则将资产和负债的流动性置于同等重要的地位，在保证资产流动性和负债流动性的前提下，获取最大限度的利润。22. 减税、免税的形式有( )。 A税基式减免 B税额式减免 C法律性减免 D税率式减免减税、免税的形式有()。A税基式减免B税额式减免C法律性减免D税率式减免ABD23. 汇率风险的必要条件是( )。 A汇率发生变动 B不同币别的货币进行相互兑换或折算 C跨国公司的母公司对汇率风险的必要条件是()。A汇率发生变动B不同币别的货币进行相互兑换或折算C跨国公司的
14、母公司对子公司的财务报告以母公司所在国货币计值D功能货币与记账货币不一致A24. 实施政府转移支付制度的目的是什么?实施政府转移支付制度的目的是什么?参考答案：(1)为地方政府提供额外的收入来源，弥补收支差额，增强其公共服务的能力;(2) 中央政府通过财政补助和转移支付，对地方政府的预算支出继续控制和调节，实现中央政府的宏观政策目标;(3) 对地方政府提供的受益外溢产品和劳务进行补助。如修路、教育等;(4) 可以缩小地区间财政经济状况和服务水平的不均衡，促进社会公平目标的实现。25. 风险管理是在特定的法律体系制约下进行的，学习中国金融法律环境的重要性体现在( )。A熟悉法律风险管理是在特定的法律体系制约下进行的，学习中国金融法律环境的重要性体现在( )。A熟悉法律环境后能在法律范围内开展风险管理工作B熟悉中国的法律环境对风险管理的本土化有着指导意义C中国的法律环境有特殊性，风险管理也应该有中国特色D以上选项都正确正确答案：D26. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。( )A.错误B.正确参考答案：A27. 某企业年除销目标为1000万元，若账款回收天数平均为60天，试运用应收账款平
