《初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案（33页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、-题二二-答 -准 号证考准-不-:-内-线-封二二.-二密 名姓 1区市省初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、借记卡按功能划分不包括（）。A. 转账卡B. 专用卡C. 储值卡D. 贷记卡2、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B：董事会C:高级管理层D:监事会3、下
2、列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。A. 商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B. 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C. 银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D. 商业银行理财产品收益率未达到预期收益4、 对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（） 万元罚款。A. 300B. 40C. 20D. 1005、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。A. 建筑业B. 房地产业C. 科学研究D.旅游业6、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计
3、息法计算，假设年利率为0. 68K0,他能取回的全部金额是（）元。A. 3001. 69B. 3001. 44C. 3001. 20D. 3001. 107、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成8、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选 择的最佳结算方式是（）。A. 汇票B. 本票C. 支票D. 信用证9、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A. 公开市场业务B. 公开市场业务和存
4、款准备金率C. 公开市场业务利率政策D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策10、根据离岸银行业务管理办法，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。11、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。A. 增加B. 减少C. 不变D. 不确定12、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本A. 成本会计B. 银行监管C. 内部风险管理D. 获利能力13、我国金融债券的发行主体不包括（）。A. 政策性银行B. 商业银行C. 企业集团财务公司D. 上市公司14、期权
5、买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。A. 远期期权B. 即期期权C. 看跌期权D. 买入看涨期权15、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A. 适应性原则B. 审慎性原则C. 独立性原则D. 有效性原则16、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额E：不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事17、在回购交易中，
6、债券买方收益为（）。A:买卖差价减手续费E：利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益18、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助 社金融资产管理公司期货经纪公司A. B. C. D. 19、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A. 违约概率B. 违约损失率C. 有效期限D. 违约损失暴露20、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。A、内部监督人员E、客
7、户C、上级部门人员D、管理人员21、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A. 货币供应量稳定B. 宏观经济C. 特定经济D. 经济发展22、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。A. 信贷准入B. 限额管理C. 信贷退出D. 风险缓释23、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权b取回权C. 别除权D. 抵销权24、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）oA.
8、 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B. 了解为客户提供协助执行服务的义务C. 了解协助执行的法定程序D. 了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。25、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。A. 价格稳定，指零通货膨胀率b充分就业，指百分之百就业C. 国际收支平衡，指国际收支差额为零D. 经济增长，指产出增长和居民收入增长26、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。A. 花旗银行B. 渣打银行C. 东亚银行D.日本输出人银行27、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A. 3个月B. 6个月C. 2年D. 1年28、离岸银行
9、业务经营币种仅限于（）。A、可自由兑换货币E. 人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币29、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（） 日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A. 15B. 30C. 60D. 9030、商业银行金融创新指引的核心是（）。A:管理模式创新E：机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新31、证券法贯彻的最基本的原则是（）。A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则32、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。A、借入资金E. 债权C、自有资金D、股权33、一国
10、国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（）OA. 货币危机B. 银行危机C. 外债危机D. 系统性金融危机34、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。A. 坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B. 在银行规定的反馈时限内答复客户C. 在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反 馈时限D. 没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户35、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。A. 农村商业银行B. 农村资金互助社C. 农村合作银行D. 村镇银行36、商业银行持有的其他银行发行的次级债券
11、余额不得超过其核心资本的（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 25%37、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。A. 薪金固定的职员B. 债权人C. 工人D. 囤积居奇的投机商38、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（）。A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益39、银行风险中的国家风险不包括（）。A. 政治风险B. 市场风险C. 社会风险D. 经济风险40、根据我国商业银行资本管理办法（试行），下列表述正确的是（）。A. 可转换债券可计入核心一级资本E优先股属于核心一级资本C.
12、 二级资本可以超过核心一级资本的100%D. 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%41、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下42、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A. 政府信用B. 商业信用C. 个人信用D. 银行信用43、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。A. 房产B. 非法人组织C. 自然人D. 法人44、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。A. 审慎性监督管
13、理谈话B. 强制风险披露C. 查询涉嫌违法账户D. 直接冻结有关涉嫌违法资金45、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）oA. 信托投资公司E. 货币经纪公司C. 金融资产管理公司D. 金融租赁公司46、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A. 完全竞争的行业B. 完全垄断的行业C. 垄断竞争的行业D. 寡头垄断的行业47、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动48、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A. 外汇结算账户、资本项目账户
14、、外汇储蓄账户B. 个人外汇账户外算账户、资本项目账户C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D. 外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户49、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。A. 当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值b不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值C不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值50、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款51、抵押是担保的一种方式。根据物权法，下列说法正确的是（）。A. 债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产B. 债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能
