银行柜员日常业务操作指南

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1、转账支票业务产品名称：转账支票业务产品定义： 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融使用范围机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行 机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款 项结算可以使用支票。审查要点：支票是否真实、凭证基本要素是否齐全、是否涂改。风险提示：超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理， 付款人不予付款。操作流程：一、审核内容：1、柜员收到持票人提交的转账支票及进账单时，应认真审查：（1）是否本行出售的支票，是否真实，是否超过提示付款期限；（2）支票填明

2、的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人， 与进账单上的收款人名称是否一致；（3）出票人账户是否有足够可以支付的款项；（4）出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的签章相符；（5）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；（6）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是 否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（7）背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否 符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；（8）持票人递交的支票，支票背面是否作委托收款背书，签章是否符合规定；（9）支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；（

3、10）支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；（11）支票是否已办理挂失止付。2、柜员审查并验印无误，启动“1103 单位活期存款支取”交易，功能选择 “录入”，交易类别选择“2-转账”，录入相关信息。支票作借方记账凭证，进账 单第二联作贷方记账凭证，3、柜员复核启动“1103 单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”，交 易类别选择“2-转账”，录入相关要素，提交主机成功后，在支票反面打印对公 支取认证。二、出票人开户营业机构受理出票人或持票人提示付款1、操作流程（1）柜员收到出票人或持票人交来的转账支票和进账单时，应按规定的要 求进行审查。（2）柜员审核无误后，启动“1103 单位活

4、期存款支取”交易，根据收款人 是否在本系统开户在交易类别栏选择“2-转账、3-交换提出”，录入支票信息。（3）柜员复核启动“1103 单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”， 录入支票信息。2、注意事项（1）有交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“1103 单位活期存款 支取”交易，类别栏选择“2-转账”，收款人账号输“31200000900001 同城票据 交换清算户”或“31400000800232 同城票据交换待提出挂账户”。（2）无交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“1103 单位活期存款 支取”交易，类别栏选择“2-转账”，收款人账号输入“31400000800233 同

5、城票 据交换转销挂账户”，通过内部传递方式将进账单第二联通过内部传递给有交换 席位的机构。三、持票人开户营业机构受理出票人为本系统转账支票1、操作流程 柜员收到持票人交来的出票人为本系统的转账支票和两联进账单，经审查无 误后，在进账单第一联加盖“受理他行票据专用章”退持票人，启动相应交易办 理。2、注意事项属不同交换机构间的，柜员启动“7002传票录入”、“7003 传票复核”交易， 借记：“31200000900001 同城票据交换清算户”，贷记：“31400000800233 同城票 据交换转销挂账户”。隔场未退的，启动“1102 单位活期存款存入”交易录入单 位户，内部账号输“31400

6、000800233 同城票据交换转销挂账户”，凭证种类为“特 种转账贷方凭证”。四、出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票1、出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票时，应按照规定进行审查 是否需要退票。2、审核无误后，比照上述流程处理。3. 注意事项（1）如复核过程中出现余额不足提示的，复核人员须作记录，以便及时通 知客户或将其作退票处理。（2）由于非透支原因需要退票的，柜员启动“4603 退票确认”交易，录入 支票号码、金额及提入行号、退票理由等，根据系统提示打印退票理由书，由交 换人员提出交换。（3）所有的退票，必须在“4614”场次切换之前完成。五、持票人开户行受理持票人送交他行支票

7、1、操作流程（1）柜员收到持票人送交的他行支票和两联进账单时，按规定审查无误后， 第一联进账单加盖“受理他行票据专用章”交持票人。（2）柜员启动“1102 单位活期存款存入”交易，交易类别选择“3-交换提 出”，录入支票信息。（3）柜员复核启动“1102 单位活期存款存入”交易，录入相关信息进行复 核。（4）柜员复核提交主机成功后，比照“同城票据清算”操作流程进行转销 处理。2、注意事项采用转账交换模式，分以下两种情况：（1）有交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“7002 传票录入”、“7003 传票复核”交易，借记： “31200000900001 同城票据交换清算户” ，贷记： “3

8、1400000800233 同城票据交换转销挂账户”。隔场未退的，启动“1102 单位活 期存款存入”录入单位存款户，内部账号输“31400000800233 同城票据交换转 销挂账户”，凭证种类为“特种转账贷方凭证”。（2）无交换席位的机构，审核票据无误后，不作账务处理，仅将票据和进 账单第二联通过内部传递给有交换席位的机构，隔场未退的，有交换席位的机构 柜员启动“1102 单位活期存款存入”交易记入无交换席位机构单位存款户。六、收款人为本行储蓄或信用卡个人存款户 比照上述操作流程进行处理。现金支票业务产品名称：现金支票业务产品定义： 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融 机

9、构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票上印有现 金字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。使用范围：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行 机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款 项结算可以使用支票。审查要点：支票是否真实、凭证基本要素是否齐全、是否涂改。 风险提示：现金支票不能背书转让。操作流程：一、审核内容：1、柜员收到现金支票后，应首先审查以下内容：（1）是否本行出售的支票，是否真实，是否超过提示付款期限；支票的提 示付款期限自出票日起 10日，但中国人民银行另有规定的除外。（2）支票填明的持票人是否在本行开户，持票

10、人的名称是否为该持票人， 与进账单上的收款人名称是否一致；（3）出票人账户是否有足够可以支付的款项；（4）出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的签章相符；（5）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；（6）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是 否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（7）持票人递交的支票，支票背面是否作委托收款背书，签章是否符合规 定；（8）支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；（9）支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；（10）支票是否已办理挂失止付。2、如收款人持现金支票支取现金时，还应审查以下内容：（1）是

11、否在本行开立可支取现金的账户，是否本行出售的支票，是否真实， 是否挂失；（2）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人 名称一致；（3）是否符合国家现金管理的规定；（4）收款人为个人的，还应审查其有效身份证件，是否在支票背面“收款 人签章”处注明有效身份证件名称、号码及发证机关；二、柜员审核并验印无误后，启动“1103 单位活期存款支取”交易，交易 类别选择“1-现金”，输入付款金额，系统联动“9993 现金出纳主交易”，柜员 在收付别栏选择“1-付”后，系统返回“1103 单位活期存款支取”交易，继续 录入相关信息。三、另一柜员审核无误后，启动“1103 单位活期存款支取

12、”交易，录入相 关信息，复核提交主机成功后，在现金支票上打印出交易流水号，将现金支票交 录入柜员。四、系统再次联动“9993 现金出纳主交易”，柜员按支票金额进行配款，将 现金交收款人。五、注意事项1、如为一笔多单交易，系统根据对应业务交易的金额自动累加并与“9993 现金出纳主交易”中输入金额进行核对，如金额不等系统自动做出提示，直至交 易处理全部完成。系统支持多单交易最多不超过 5 笔。2、收款人为个人的，若款项为小额劳务报酬或其他合法收入的，需提供合 法证明，如完税证明等）。3、属提取大额现金的，需填制“大额现金支取登记审批表”，并根据金额大 小由相关人员审核签字。产品名称：银行汇票业务

13、产品定义： 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金使用范围：额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付 款人。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。审查要点：解付银行汇票时应注意审核汇票专用章是否清晰、密押编制 是否有误、收款人账号户名是否相符等。 风险提示：对出票金额较大、疑点较多的汇票，应注意进行查询。操作流程：一、银行汇票出票 银行汇票签发分为本机构自行签发银行汇票、跨机构签发银行汇票和代理其它商业银行签发汇票。（一）汇票机构出票1、转账方式签发银行汇票（1）单位签发汇票 柜

14、员收到申请人递交的汇票申请书第二、三联，经审核、验印无误后，启 动“4110 银行汇票出票”交易，功能选择“1录入”，交易类别选择“2转账”， 交易方式选择“1自行签发”，凭证种类按收款人兑付地点选择“1全国汇票”， 支取类别选择“2转账”，费用收取标志栏按是否属于系统自动计算，选择“1 系统自动计算、 2柜员输入”（如费用收取标志选择“2柜员”时，柜员应 按收费标准输入手续费、邮电费），费用支取栏选择“2转账”，申请人、收款 人信息按汇票申请书上填列进行录入，录入成功，柜员在汇票申请书加盖验印、 记账员名章，并在银行汇票第一联加盖经办人名章后，将一式两联汇票申请书及 一式四联空白银行汇票凭证

15、一并交复核柜员。 换人审核验印无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，功能选择“5- 复核”，根据汇票申请书上填列的内容输入要素，提交主机成功后依次打印银行 汇票、业务收费凭证、交易流水号（汇票申请书第二联背面）、销账挂账资料。 若汇票打印不清或格式有问题，由录入柜员启动“4112银行汇票重打” 交易重新打印，系统自动销记表外账。柜员在作废的汇票上加盖作废章，作汇票 申请书的附件。需要编押的全国银行汇票，交编押人员编押后，柜员启动“4113 银行汇票 密押打印”交易，在汇票第一、二、三联“多余金额栏”上方打印密押。 柜员将打印的银行汇票一式四联及汇票申请书交压数机保管人员，压数机 保管人员审核无误后，在汇票第二联“实际结算金额栏”小写金额上端用压数机 压印出票金额。 印章管理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人盖章。 柜员复核汇票无误后，将汇票第二联和第三联交给申请人，并由申请人在 申请书第三联备注处签收。 银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。（2）个人签发汇票 使用个人活期储蓄存款或银行卡存款办理转账签发汇票的，柜员收到申请 人递交的汇票申请书、活期存折或银行卡审核无误后，启动“4110 银行汇票出 票”交易，功能选择T 录入”，交易类别选择“K对私结算业务”，账号类别 按客户提供的活期存