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1、本科生毕业论文城市商业银行的管理模式与发展战略研究 以宁波银行为例学生姓名 _ _指导教师 _ _ 级 别 _ _学 院 _ _专 业 _班 级 _ 学 号 _ _二0一 年 月 日城市商业银行的管理模式与发展战略研究 以宁波银行为例摘 要截至2008年年底，我国城市商业银行有136家，比2007年增加了12家；从业人员达到15.09万人，同比增长了22.28%。根据银监局的统计数据： 2008年底，银行业金融机构总资产达623,876.3亿元，5家国有商业银行总资产为318,358亿元，占银行业金融机构比例为51%； 12家股份制商业银行总资产88,091.5亿元，占银行业金融机构总资产比例
2、14.1%；然而全国136家城商行总资产41,319.7亿元，只占银行业金融机构总资产比例6.6%。虽然城市商业银行的发展对于深化我国金融体制改革、促进地方经济发展、维护社会稳定都有着十分重要的意义。但目前五大国有银行的垄断和各大股份制银行的迅速发展，加上外资银行的不断渗透，使城市银行面临的竞争形势日趋白热化。城市商业银行若想在竞争中求生存求发展，首先要做到“知己”。本文就是重点分析研究2009年评为“最佳城市商业银行”的宁波银行的先进管理模式和发展战略引进外资、跨区域经营、改制上市，来探究城市商业银行今后的出路。关键词：引进外资；跨区域经营；改制上市The research of manag
3、ement mode and development strategy of city commercial banks，taking Bank of Ningbo for exampleAbstractAt the end of 2008,the total number of China city commercial bank was 136, 12 more than that of in 2007.Meanwhile, the number of staff was up to 150,900, which increased by 22.28% year-on-year. Acco
4、rding to the statistics on CBRC，at the end of 2008,total assets of banking financial institutions were up to CNY 62,388 billion, of which 5 state-owned banks accounted for 51%(CNY 31,835.8 billion),of which 12 stock commercial banks accounted for 14.1% (CNY 8,809.2 billion) while 136 nation-wild cit
5、y commercial banks only accounted for 6.6% (CNY 4131.97 billion).Nowadays, the competition situation that city commercial banks confronts is increasingly at a white heat for monopoly of state-owned banks and rapid development of stock commercial banks as well as the penetration of foreign banks, alt
6、hough the development of city commercial banks plays a significant role in deepening our financial system reform, promoting the local economic development and maintaining social stability, So if the city commercial banks want to strive for survival and development in such competition, they should “a
7、cquaintance themselves”. This thesis concentrates on analysis the advanced management mode and development strategy (introduction of foreign capital, cross-region management, remanufacture and IPO) of Ningbo Bank, which was regarded as “The best city commercial ” in 2009 in order to explore the way
8、out of city banks.Key words: Foreign capital introduction, cross-region management, remanufacture and IPO目 录一、绪论1（一）选题背景和研究价值1（二）主要研究内容1二、城市商业银行的发展2（一）发展过程中存在的问题21.资本充足率差异大22.不良资产率高43.单一城市制经营54.产品创新水平差55.银行规模难以做大66.缺乏优质资源7（二）近年来城市商业银行取得的进步81.规模逐步扩大82.跨区域扩张加快103.引入境外战略投资者114.重组改制上市12三、宁波银行的管理模式13（一）管
9、理架构模式分析131.内部控制管理框架132.内部控制制度建设情况及实施情况14（二）目标市场的定位分析151.市场定位中小企业的银行152.中小企业群体发展空间广阔173.定位中小企业为宁波银行带来超额回报18（三）风险控制分析20（四）人才成功引进分析23四、宁波银行的发展战略分析25（一）引进境外资产战略分析251外资战略投资者概述252.引进外资的意义26（二）挂牌上市战略261.挂牌上市的意义262.宁波银行成功上市原因26（三）跨区经营战略291.异地分行进入高速增长阶段302.宁波银行因地制宜战略313.长三角巨大的经济金融总量提供足够的增长空间31五、结论与展望33（一）宁波银
10、行的发展对其他城市商业银行的启示33（二）对城市商业银行的展望34参考文献35致谢36声明及论文使用的授权37一、绪论（一）选题背景和研究价值随着我国银行业的全面对外开放, 金融体制改革的逐步深入, 整个银行业体系正在发生着巨大的变化。近几年来, 原本作为银行业第三梯队的城市商业银行紧紧依托地方经济发展以及其自身的体制灵活优势,不断深化改革、开拓创新, 取得了较快的发展与进步,成为金融体系中一支充满生机与活力的力量。但是在与国有银行、全国性股份制银行以及进入中国的外资银行的激烈竞争中, 城市商业银行仍属于较弱势的一个群体, 在资产规模、科技信息化建设、人才储备上都处于相对劣势。同国有银行相比,
11、 城市商业银行缺乏有力的国家层面的政府支持与政策倾斜; 而同全国性股份制银行相比, 城市商业银行存在地域经营限制, 跨区域经营需要严格的条件; 同时, 外资银行开始全面进军国内金融市场, 其先进的经营手段及领先的科技水平无疑也给相对弱小的城市商业银行群体带来了巨大压力。随着金融市场化进程推进, 其最终结果则是各金融机构会在同一起跑线上展开公平的竞争。城市商业银行既有机遇, 又有挑战, 既面临艰巨的困难又充满腾飞的生机, 面对日益激烈的竞争与严峻挑战, 在新的市场环境下, 研究城市商业银行如何选择适合自己的发展战略具有重要的现实意义。（二）主要研究内容本文先通过现在城市商业银行的发展状况找出其中
12、的问题症结，然后通过宁波银行先进的管理模式（包括管理构建模式、目标市场定位、风险控制、人才引进）和发展战略（包括引进外资、挂牌上市、跨区经营）来探究城市商业银行最适合的出路。二、城市商业银行的发展（一）发展过程中存在的问题中国的城市商业银行来源于原城市信用社，经过一系列股份制改造，在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是为地方经济服务的地方性商业银行。1995 年7月，自从第一家城市商业银行深圳城市合作银行的正式成立，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了15年的艰苦的历程。以下我就列出了现今城市商业银行普遍遇到的问题：1.资本充足率差异大资
13、本充足率,是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。公式：资本充足率=资本总额/加权资产风险8%商业银行的资本，包括核心资本和附属资本核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，附属资本是指贷款准备金。在计算资本总额时，应以商业银行的核心资本加附属资本再扣除以下部分： （1）购买外汇资本金支出； （2）不
14、合并列帐的银行和财务附属公司资本中的投资； （3）在其他银行和金融机构资本中的投资； （4）呆帐损失尚未冲销的部分。 加权风险资产是根据风险权数（权重）计算出来的资产。1994年2月人民银行发布的关于商业银行实行资产负债比例管理的通知的附件二关于资本成分和资产风险权数的暂行规定，把金融资产划分为现金、对中央政府和人民银行的授信、对公共企业的债权、对一般企业和个人的贷款、同业拆放和居住楼抵押贷款等六大类表内资产，按风险程度设定风险权数。风险权数划分为0%、10%、20%、50%和100%这五类，以此来计算商业银行的加权风险资产。然而中国城市商业银行的突出特点是资本充足率低。由于城市商业银行承接了
15、大量城市信用社在不规范经营时期所形成的不良资产,因此资产质量也就不高。按照新的商业银行资本充足率标准进行衡量，从 2005年底，全国城市商业银行平均资本充足率还不到3%。从那年起，银监会勒令资本充足率达不到8%的城市商业银行将面临“退市”的危机。城商行在“生死存亡”的巨大压力下不得不积极利用广泛渠道充实资本，包括地方政府资金、民营资金以及海外资金。经过一轮财务重组和增资扩股，全国城商行的财务状况有所改善。到2007年各家城市商业银行资本充足率指标基本达标可以说是取得不少进步。表2.1 2007年中国主要城市商业银行资本充足率 单位：%资料截至：2007-12-31银行名称年末值比上年增加北京银行20.117.35南京银行30.6718.94宁波银行21.009.52上市城市商业银行平均值23.93-上海银行11.27
