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1、米宝宝科技2022年银行从业资格-个人理财考试题库题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共20题)1.个人收入和财富积累的最佳时期是（ ）。A. 建立期B. 稳定期C. 维持期D. 高原期正确答案：C,2.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。A. 495065B. 496715C. 661865D. 568357正确答案：C,3.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承
2、担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。A. 非保证收益型理财计划B. 保证收益型理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划正确答案：B,4.（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A. 收集客户家庭基本信息B. 整理和分析客户财务状况C. 了解客户寻求理财规划服务的直接原因D. 制作全生涯模拟仿真表正确答案：D,5.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）A. 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对
3、客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B. 银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C. 银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D. 银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售正确答案：D,6.国债被誉为“金边债券”的原因不包括（）。A. 信誉好B. 利率优C. 风险小D. 收益高正确答案：D,7.财产险不包括( ) 。A. 房贷险B. 企业财产保险C. 投连险D. 家庭财产险正确答案：C,8.假定某投资者买入了一张（
4、100份）微软公司5月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了一张微软公司5月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。 此策略的最大的损失是（）美元。A. 150B. 300C. 400D. 500正确答案：B,9.理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A. 13B. 14C. 16D. 112正确答案：D,10.市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公
5、司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。案例中，责任保险的被保险人是（）。A. 安装公司B. 李某C. 生产厂家D. 保险公司正确答案：C,11.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为（）。A. 记名股和无记名股B. 面额股和无面额股C. 流通股和非流通股D. 普通股和优先股正确答案：C,12.当经济处于通货紧缩状况时，证券价格将（ ）。A. 上升B. 下降C. 不变D. 大幅波动正确答案：B,13.以下不属于商业票据市场主体的是（）。A
6、. 发行者B. 投资者C. 销售商D. 中央银行正确答案：D,14.期货交易的( )保证金。A. 双方必须缴纳B. 卖方必须缴纳C. 双方都不需缴纳D. 买方必须缴纳正确答案：A,15.与货币市场相比，资本市场的特点主要有（）。A. 期限长、流动性较差B. 风险小、收益低C. 交易量大、交易频繁D. 相对较强的自主性正确答案：A,16.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（ ）。A. 理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B. 业务咨询服务C. 业务办理服务D. 业务引导和办理正确答案：A,17.遗失物通过转让被他人占有的，权利人有
7、权向无处分权人请求损害赔偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起（ ）年内向受让人请求返还原物。A. 1B. 2C. 3D. 4正确答案：B,18.【例题6】下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A. 抗系统风险能力强B. 具有内在价值和实用性C. 存在市场不充分风险和自然风险D. 收益和股票市场的收益正相关正确答案：D,19.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。A. 理财顾问服务B. 私人银行业务C. 理财计划D. 代客理财服务正确答案：C,20.下列理财目标中属于短期目标的是（）。A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假正确答案：D,二.多项选择题
8、(共20题)1.宣传销售文本分为两类，而销售文件包括（）。A. 理财产品销售协议书B. 理财产品说明书C. 风险揭示书D. 客户权益须知E. 推荐书正确答案：A,B,C,D,2.在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。A. 财务风险大B. 负债占比大C. 利息支出多D. 经营较稳健E. 偿债能力好正确答案：A,B,C,3.下列关于短期债券的说法，错误的有()。A. 偿还期限在1年以下B. 发行者主要是政府C. 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D. 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E. 我国和美国政府发行的短期债券类型相同正确答案：B,E,4.当利率大于零，计息期一定的情况下，下
9、列表述正确的有（）。A. 年金终值系数一定都大于1B. 年金现值系数一定都大于1C. 年金终值系数一定都小于1D. 复利终值系数一定都大于1E. 复利现值系数一定都小于1正确答案：A,D,E,5.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是( )。A. 保险合同是单务合同B. 保险合同是非标准合同C. 保险合同是要式合同D. 保险合同是最大诚信合同E. 人身保险合同是补偿性合同正确答案：A,B,E,6.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A. 购买股票B. 活期存款C. 短期定期存款D. 货币市场基金E. 利用贷款额度正确答案：B,C,D,E,7.许多企业根据以往数据对客
10、户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；企业主要从以下哪些方面收集数据、进行分析（）A. 购买情况B. 购买时间C. 购买频率D. 购买金额E. 购买特点正确答案：A,C,D,8.下列关于理财工具的说法正确的有（）A. 复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准B. 财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住C. 不同的理财工具都有其优劣势D. 专业理财软件功能齐全，内容富有弹性，但局限性大E. Excel表格使用成本低，操作简单正确答案：A,B,C,E,9.保险费由（）构成。A. 保险金额B. 保险标的C. 保险费率D. 风险系数E. 保险期限正确答
11、案：A,C,E,10.损失发生的不确定性包括()三层含义。A. 损失发生与否不确定B. 发生时间不确定C. 发生地点不确定D. 损失的程度不确定E. 风险事件不确定正确答案：A,B,D,11.以下各项属于与个人理财有关的法律是（ ）。A. 中华人民共和国民法通则B. 中华人民共和国合同法C. 中华人民共和国中国人民银行法D. 中华门人民共和国公司法E. 中华人民共和国银行监督管理法正确答案：A,B,D,E,12.根据以下材料，回答69-70题客户陈先生近日精选了一项投资计划A根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平
12、均收益率为12，无风险收益率为6。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法不正确的是()。A. 系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率B. 个人资产的风险溢价与系数成正比C. 只有单只证券才可将系数作为风险的合理测定D. 实践中的值难以确定正确答案：C,13.生命价值法的计算主要分为（ ）步骤。A. 明确个人的在职期或服务期B. 估算个人未来在职期的年收入现值C. 进行合理的参数假设D. 计算净收入E. 计算生命价值正确答案：A,B,D,E,14.成长型基金与收入型基金的区别在于（ ）。A. 投资目的不同B. 派息情况不同C.
13、资产分布不同D. 投资工具不同E. 风险承受能力不同正确答案：A,B,C,D,15.投融资中的税收筹划，在企业融资方面，在债务方式的选择上，主要有（）。A. 政府贷款B. 银行借款C. 企业发行债券D. 民间借贷E. 上市公司发行股票正确答案：B,C,D,16.根据下面资料，回答76-81题 周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。 如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。A. 子女教育规划B. 现金规划C. 风险管理规划D. 财富传承规划正确答案：D,17.关于理财产品的流动性，下列论述正确的有（）。A. 活期存款的流动性强于现金B. 债券的流动性一般会低于股票C. 房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D. 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E. 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等正确答案：B,D,E,18.下列关于
