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1、个人理财第二阶段测验（练习六）考试时间 50 分钟，满分 100 分请选择您所在的单位： 单选题 *o东区局O南区局。西区局。北区局中区局。番禺局花都局增城局从化局。其他单位请输入您的姓名： 填空题 *一、单选题（每题1分，共 45题，共 45分）1. 金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（）。 单 选题 *A、金融机构B、居民个人C、会计师事务所D、金融工具（正确答案）答案解析：金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具2. 金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性 质与其他三类机构不同（）。 单选题 *A、律师事务所B、信用评级机构C
2、、会计师事务所D、证券承销商（正确答案）答案解析: ABC属于服务中介，D属于交易中介。3. 以下关于金融市场特点表述错误的是（）。 单选题 *A、交易主体角色的可变性B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的分散性（正确答案）D、市场商品的特殊性答案解析:金融市场特点包括：（1）市场商品的特殊性。（2）市场交易价格的一致 性。 （3）市场交易活动的集中性。 （4）交易主体角色的可变性。4. 下列关于债券的分类，错误的是（）。 单选题 *A、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等B、按募集方式可分为公募债券和私募债券等C、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等D、按利息支付
3、方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券 等（正确答案）答案解析:按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。5. 一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。 单选题 *A、一年以上三年以下B、一年以上五年以下C、一年以上十年以下（正确答案）D、三年以上五年以下答案解析:中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。6. 国债的风险一般不包括（）。 单选题 *A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险（正确答案）答案解析:国债由国家信用做担保，一般不存在信用风险。7. 若A和B两种债券现在均以1 000美元面值出售，都付年息1 20
4、美元。A债券5 年到期， B 债券 6年到期。如果两种债券的到期收益率从 1 2%变为 1 0%，下列表 述正确的是（）。 单选题 *A、两种债券价格都会下降，A债券下降较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多（正确答案）D、两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多答案解析:利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的 越多。8. 一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。 单选题 *A、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示B、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌C、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降（正
5、确答案）D、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影 响答案解析:当市场利率上升时，投资债券的再投资收益上升。9. 一般情况下，下列固定收益证券中，风险最低的是（）。 单选题 *A、国债（正确答案）B、商业票据C、公司债券D、企业债券答案解析:国债由国家信用作担保，被认为是风险最低的投资工具。10. 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（）。 单选题 *A、不可复制性和无杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和杠杆性（正确答案）D、可复制性和无杠杆性答案解析:略。11. （）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金 融工具的合约
6、。 单选题 *A、金融远期合约（正确答案）B、金融互换C、金融期权D、金融期货答案解析:略。12. 以下属于金融远期合约的特点的是（）。 单选题 *A、实行每日结算制度B、实行保证金制度C、合约条款是标准化的D、主要在柜台交易（正确答案）答案解析:金融远期合约的特点主要有：非标准化合约：每份远期合约千差万 别，这就给远期合约的流通造成较大不便：柜台交易：不利于信息交流和传递， 也不利于形成统一的价格：没有履约保证：当价格变动对一方有利时，另一方就 有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。所以正确答案选 D。13. 金融期货合约的特征不包括（）。 单选题 *A、可以通过对冲进行履约B、合
7、约价格有最小变动单位和浮动限额C、非标准化合约（正确答案）D、由期货交易所或结算公司提供担保答案解析:金融期货合约是标准化合约。14. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）。 单选题 *A、金融期货合约（正确答案）B、金融互换合约C、金融远期合约D、金融期权合约答案解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件 买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。15. 关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（）。 单选题 *A、期货合约的流动性要比远期合约高B、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能（正确答
8、案）C、期货合约实质上是标准化的远期合约D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现 答案解析:期货合约也具有套期保值功能。16. 下列关于期货交易结算制度的表述，错误的是（）。 单选题 *A、期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（正确答案）B、客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓C、期货交易所实行当日无负债结算制度D、期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行答案解析:A项，应该是期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算。17. （）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某特定时间内按买卖双方约 定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 单选题
9、*A、金融互换B、金融期权（正确答案）C、金融远期D、金融期货答案解析:金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按 买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。18. 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。 单选题 *A、资产互换B、利率互换C、指数互换D、货币互换（正确答案）答案解析:货币互换是指将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息 进行交换。19. 下列金融衍生品工具中，不是场内交易工具的是（）。 单选题 *A、股指期货B、黄金期货C、远期合约（正确答案）D、期权答案解析:远期合约在场外交易。20. 空间统性和（）
10、是外汇市场的特点。 单选题 *A、时间统一性B、地域一贯性C、全球一体性D、时间连续性（正确答案）答案解析:空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。21. （）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 单选题 *A、被保险人B、受益人C、保险代理人D、投保人（正确答案）答案解析:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义 务的人。22. 保险产品的直接表现形式是（）。 单选题 *A、保险凭证B、保险合同（正确答案）C、投保单D、暂保单答案解析:保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定 保险权利和义务关系的协议。23. 保险规划具
11、有（）的功能。 单选题 *A、风险转移、合理节税和资金融通（正确答案）B、风险转移和合理节税C、合理避税D、风险转移答案解析:保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能：合理节税功能：资金融通 功能。24. 保险规划最主要的功能是（）。 单选题*A、创造收益B、风险转移（正确答案）C、合理避税D、节省开支答案解析:保险规划最主要的功能是风险转移。25. 根据保险法的规定，健康保险属于（）范围。 单选题 *A、再保险B、人寿保险C、财产保险D、人身保险（正确答案）答案解析:人寿保险、意外伤害保险和健康保险均属于人身保险。26. 社会保险不具备的特点是（）。 单选题*A、非盈利性B、社会公平性C、自愿
12、性（正确答案）D、强制性答案解析:社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。27. 金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指 出了金融市场的（）。 单选题 *A、集聚功能和反映功能（正确答案）B、调节功能和反映功能C、集聚功能和资源配置功能D、调节功能和资源配置功能答案解析:资金的”蓄水池”，形容的是金融市场的集聚功能：国民经济的”睛雨表” 形容的是金融市场的反映功能。28. 金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的 途径，这体现的是金融市场的（）。 单选题 *A、反映经济运行的功能B、资金融通集聚功能C、财富投资功能（正确答案
13、）D、调节经济功能答案解析:金融市场的财富投资功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供 了储存财富、保有资产和财富增值的途径。29. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的 （）。 单选题 *A、风险管理功能B、流动性功能C、财务功能D、资金融通功能（正确答案）答案解析:资金融通集聚功能指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚 集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。30. 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 单选题 *A、99.5%B、 99.99%C、
14、 99%（正确答案）D、99.9%答案解析:金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4种规格：99.99%、 99.95%、 99.9%、 99.5%。31. 实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。 单选题 *A、卖出、上升B、买入、上升C、卖出、下降（正确答案）D、买入、下降答案解析:实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买 债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果 实际利率下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促 进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。32. 下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。 单选题 *A、金条B、金首饰（正确答案）C、纸黄金D、金币答案解析:黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成 本。33. 房地产的投资方式不包括（）。 单选题 *A、房地产租赁B、申请房地产抵押贷款（正确答案）C、房地产信托
