《2022-2023年金融-初级银行资格模拟考试题（含答案解析）第40期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年金融-初级银行资格模拟考试题（含答案解析）第40期（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年金融-初级银行资格模拟考试题（含答案解析）1. 多选题在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。问题1选项A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务C.合作机构有无完善的财务监督机制D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”【答案】A;B;C;D;E【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础
2、上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；（6）具有较强的资金实力和偿债能力。2. 单选题下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低B.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共
3、同缴存的住房公积金C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定D.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利【答案】D【解析】公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。3. 单选题个人向银行申请个人住房贷款，房屋套数的认定是以（ ）为单位。问题1选项A.
4、借款人本人B.借款人、配偶及子女C.借款人及其配偶D.借款人、配偶及未成年子女【答案】D【解析】是以家庭为单位的，就是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定的。4. 多选题以下关于贷款市场报价利率（LPR）形成机制的说法中，正确的有（ ）。问题1选项A.LPR于每月20日（遇节假日顺延）公布B.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种C.改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式报价D.中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核E.人民银行要求各银行应在新发放的贷款中主要参
5、考贷款市场报价利率定价，在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准【答案】A;B;C;D;E【解析】为推动贷款利率和市场利率并轨，中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价
6、利率作为定价基准。同时，中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，推动银行将LPR嵌入到内部资金转移定价（FTP）中，并于2020年按照市场化、法治化原则推动存量浮动利率贷款定价基准转换。作为短期政策利率的公开市场操作利率和作为中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央银行政策利率体系，传达央行利率调控信号。5. 单选题下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.关系人包括商业银行的董事及其近亲属C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人既可以是自然人，也可以是法人机构【答案】A【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向
7、关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款。6. 多选题属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（ ）。问题1选项A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件B.开发项目“五证”齐全、真实、合法、有效C.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格D.合作项目的
8、开发商尚未取得房地产开发的主体资格E.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商【答案】A;C;D【解析】合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。7. 多选题汇票贴现利息的决定因素包括（ ）。问题1选项A.贴现申请人的资产总额B.贴现期C.汇票金额D.贴现率E.汇票背书次数【答案】B;C;D【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴
9、付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额*贴现利率*贴现天数。8. 单选题为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（ ）。问题1选项A.违规处罚B.分级管理C.限定用途D.查询记录【答案】B【解析】建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。中国人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了征信业管理条例个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库
10、异议处理规程等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。商业银行只能经当事人书面（电子）授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，可查询个人信用信息基础数据库。此外，对查询内容和场景也进行了拓展，新增信息包括“特约商户实名审查”“资信审查”“法人代表、负责人、高管资信审查”等。9. 单选题根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。问题1选项A.信用评级B.担保情况C.风险限额D.还款记录【答案】C【解析】根据
11、个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度，具体做到：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；建立合同管理制度；个人贷款的面签、面谈、居访制度。10. 多选题下列属于商业银行负债业务的有（ ）。问题1选项A.吸收存款B.财务顾问C.发放贷款D.同业借款E.代收代付【答案】A;D【解析】负债业务是银行借以形成其资产的业务。B项属于财务咨询顾问服务。C项属于资产业务。E项属于代理业务。11. 单选题关于个人汽车贷款的描述，错误的是（ ）。问题1选项A
12、.个人汽车贷款所购车辆可以划分为自用车和商用车B.个人汽车贷款的风险管理难度相对较大C.个人新能源汽车贷款的车型为纯电动汽车和燃料电池汽车D.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系【答案】C【解析】个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款按所购车辆用途，可以划分为自用车贷款和营运车贷款。自用车贷款是指借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款；营运车贷款是指借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。工程机械类汽车贷款因其所购车辆的特殊性，有些商业银行将其从营运类汽车贷款中区分出来，单独成为一个子产品进行管理。个人汽
13、车贷款按所购车辆注册登记情况，可以划分为：一手车贷款和二手车贷款。一手车贷款是指借款人用以购买新车而申请的个人贷款。二手车贷款是指借款人用以购买非新车而申请的个人贷款，此类车辆一般是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。个人汽车贷款按所购车辆汽车动力不同，可以区分为：传统动力汽车贷款和新能源汽车贷款。其中，新能源汽车贷款是指用以购买采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车而申请的个人贷款，此类汽车包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。12. 单选题对于信用卡业务和一般贷款业务，下列说法错误的是（ ）。问题
14、1选项A.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等B.信用卡业务一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的中间业务收入，手续费金额以“费率”计算D.一般贷款业务为一次审批，可在期限内长期循环使用【答案】D【解析】信用额度指发卡银行根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。信用额度根据使用期限可分为固定额度和临时额度。当固定额度不能满足持卡人消费需求时，持卡人可向银行申请临时额度，临时额度只在给定时限内有效，临时额度到期后，额度将恢复到原有额度。信用卡业务为一次审批，可在期限内长期循环使用。13. 多选题下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展B.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整C.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构D.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束E.应强化对房地产贷
