网络金融学温习资料

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1、名词说明1. 网络金融： 又称电子金融，是运算机网络通信技术和金融的有机结合，是以运算机通信 网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网 络银行、网络保险、网络证券和网络金融平安、治理和政策等内容。2. CNFN中国国家金融通信网(China Nati onal Financial Net work):确实是使中央 银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一路的全国性的运算机网络系统。3. CNAPS中国现代化支付系统(China National Advaneed Payment System):是在国 家金融通信网(CNFN)上运行的我国国家级的现代化的支付系统

2、，是集金融支付效 劳、支付资金清算、金融经营治理和货币政策职能为一体的综合性金融效劳系统。4. CHIPSClearing House Int erbank Payment Sys tem，是纽约清算所银行同业支付 系统，CHIPS是最重要的国际资金挑唆系统。常与SWIFT配合利用。它是全世界 最大的私营支付清算系统，要紧以NewYork为资金结算地。具体完成资金挑唆即 支付结算进程。5. 微支付是在In terne t应用中，常常发生一些小额的资金支付，大约少于5美元。 例如，Web站点为用户提供有偿下载音乐、发送一个短消息等。如目前短消息费 用从电话费扣除就可明白得为微支付。6. 电子支付

3、电子支付是指的当事人，包括、厂商和金融机构，利用平安电子支付手腕， 通过网络进行的货币支付或资金流转。7. 电子支付系统是指支持消费者、商家和金融机构通过Internet利用平安电子交易手腕， 利用新型的支付工具电子货币完成数据流转，从而实现电子支付以实现商品 或效劳交易的整体系统。8. 超级网银通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨 银行财务治理。第二版支付系统将开通实时跨行转账和跨行账户查询等功能。跨 行支付的实时到账是二代支付系统的重要功能。9. 网络银行网络银行是以现代通信技术和互联网技术为基础，采纳电子数据形式，通过 互联网开办银行业务，提供个性化商业银行

4、效劳，具有新型组织形态的银行。10. 纯网络银行是完全依托于Internet进展起来的全新电子银行，它本身确实是一家银行， 是为专门提供在线银行效劳而成立的。11. 信誉风险包括系统存在技术缺点、系统存在重大的平安缺点和其他网银系统风险的连 带责任风险三个方面。12. 网络保险要紧指保险公司或新型网络保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具 来支持保险的经营治理活动的经济行为。13. B2C 网络保险 是指保险公司对个人保险人或被保险人的电子商务平台，它是针对个人被保 险人销售保险产品和提供效劳的平台，要紧的产品包括人寿险、健康险、车辆险、 家庭财产险等。14. B2B 网络保险 是保险公司对

5、公司客户的电子商务平台。公司投保人通过互联网或各类专用 商务网络向保险公司购买保险、支付保险并同意效劳。设计的产品要紧包括货物 运输险、小型公司的责任险，关于财产险、工程险、信誉险等大项目，目前的网 络保险业务一样只提供相关信息和风险知识。15.网络证券 指在因特网上进行的各类证券交易活动的总称，一般是指券商或证券公司利 用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的实时报价、查找各类与投资者 相关的金融信息、分析市场行情等效劳，并通过互联网帮忙投资者进行网上开户、 委托、成交和清算等证券交易的全进程，实现实时交易的一项活动。16.网络期货 网络期货是指投资者在互联网上进行的各类期货交易活动的总

6、称。网络期货 交易主若是在各类期货的网络交易，包括商品期货、股指期货、利率期货、货币 期货。17. 套期保值 在期货市场上卖出或买进与现货物种相同、数量相当、但方向相反的期货。18.银证转帐 银证转账是将指将股民在银行开立的个人结算存款账户（或借记卡）与证券公司的资金账户成立对应关系，通过银行的银行、网上银行、网点自助设备和证 券公司的、网上交易系统及证券公司营业部的自助设备将资金在银行和证券公司 之间划转，为股民存取款提供便利。19. 第三方存管 第三方存管是一种新的保证金治理模式，是为了落实证券法和监管要求 而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金治理制度。20. 网络金融产品 金融效

7、劳机构为开展业务需要，提供的存在于由信息技术、网络技术构建的 虚拟空间的产品，其形式为独立或附着于金融工具的一系列金融效劳。金融产品 是效劳性的产品，即网络金融产品是网络化、虚拟化的金融效劳性产品。21. 客户关系生命周期 是指提供网络金融效劳的机构与客户成立和维持关系的市场寿命，即从客户关系的形成到客户关系的成长、维持、直到失去，是在关系营销的基础上形成的 具体而具有长期性、重复性、效劳性和信任性的交易关系。22. 呼唤中心呼唤中心是一种新兴的信息效劳形式，是一种于 CTI 技术，充分利用通信网 络和运算机网络的多项集成功能，与企业连为一体的一个完整的综合信息效劳系 统。23.歧视定价即不同

8、化定价，依照网络金融效劳产品对客户需求知足的不同程度，来制定 不同的价钱。分为直接价钱歧视和间接价钱歧视，采纳个性化定价和群体定价两 种策略。24. 网络金融平安网络金融安满是保证用户和金融系统平安的方式、手腕、方法和治理的统称。25. CFCA中国金融认证中心，英文简称CFCA，于2000年6月29日正式挂牌成立， 是经中国人民银行和国家信息平安治理机构批准成立的国家级权威的平安认证 机构，是重要的国家金融信息平安基础设施之一，也是中华人民共和国电子签 名法公布后，国内首批取得电子认证效劳许可资质的CA之一。26. 货币乘数货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货

9、币）基础上货币供给量通过商业银行的制造存款货币功能产生派生存款的作用产 生的信誉扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。27.货币需求货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且情愿以货币 形式持有的数量。阻碍因素有货币流通速度、货币的需求动机及利率水平等。28. 法定预备金是中央银行对商业银行吸收的存款规定的一个最低限度的预备金。但关于电 子货币，是不是对其余额要求必然比例的法定预备，目前存在较大争议 。总的 来看，电子货币有致使法定预备金减少的趋势。29. 公布市场操作公布市场操作（公布市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调剂的要紧货币 政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和，实

10、现货币政策调控目标。30. 操作风险指网络金融机构由于自身交易系统、产品或效劳的设计存在缺点，机构内部 治理失误或操纵缺失，和操作人员的操作失误等因素而致使损失的可能性。 31.业务风险指网络金融机构在拓展金融业务时由于虚拟金融业务的特殊性质和运行机 制而蒙受损失的可能性。32. 网络金融监管是指金融监管当局为爱惜存款人的利益，保护金融体系的平平稳固，推动经 济的进展，依照法律法规对以运算机网络为技术支撑的金融活动所实施的监督治 理。33. 次贷危机（subprime crisis）又称次级房贷危机，也译为次债危机。它是指一场发 生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市猛烈震荡

11、引发的 金融风暴。它致使全世界要紧金融市场显现流动性不足危机。试探题1. 什么是网络金融？有什么特点？又称电子金融，是运算机网络通信技术和金融的有机结合，是以运算机通信 网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网 络银行、网络保险、网络证券和网络金融平安、治理和政策等内容。特点： 网络金融提心了网络化与虚拟化特点。 网络金融的运行具有高效性与经济性。 网络金融的信息流动和交易具有透明化和非中介化特点。 网络金融具有“需求方规模经济”这一网络经济的一样特点。2. 什么是网络经济？它带来哪些经济理念的重构？ 网络经济确实是在全世界化和信息化的背景下形成的一种新的经济形态

12、，利 用运算机和互联网通信技术在网上进行各类经济活动和其他相关经济形态活动 的总称。经济理念重构： 效劳比产品重要：消费者更注重于获取效劳、生产者效劳收入提高。一流 的企业卖标准，二流的企业卖效劳，三流的企业卖产品。 关系比能力重要：企业获取社会好感是需要本钱的；网络能够帮忙取得同 情与帮忙。 增量比存量重要： 20 世纪美国最大的公司隶属的行业依时刻顺序是钢 铁、石油、汽车、软件、网络。专业比综合重要：地域优势的淡化；“酒香不怕小路深”；对抗式的竞争f 交织式的竞争。3. 电子商务给金融业带来哪些新的机缘？电子商务的进展改变了传统金融业赖以生存的经营环境，将给网络金融业的 进展带来庞大的机缘

13、，金融业将是网络经济的最大受益者，也将成为网络经济最 持久和壮大的推动力 。 电子商务使金融业降低本钱、增加收益、增强竞争力； 电子商务使金融业超越时空限制； 电子商务使金融业拥有更广漠的国际市场； 电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位； 电子商务增进金融机构向全能效劳型进展； 电子商务改变金融业的传统治理模式 。4. 为何说电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位？ 在国民经济体系中，金融机构尤其是商业银行一直并将继续担当金融中 枢的角色，若是没有商业银行的参与和推动，电子商务无疑是空中楼阁； 伴随着电子化、网络化的潮流，银行业率先实现网络化经营，成为电子 商务最踊跃的参与者和最有力的推动者

14、； 长期的进展使银行业树立了稳健、诚信的良好社会形象，构造了平安、 快捷、发达的支付网络，这些优势决定了银行支付体系仍将是网络经济交易方式 的首选； 银行在电子商务体系结构中仍将担当网络支付结算效劳的要紧角色。交 易者的信誉状况及其保护是电子商务进展的关键前提之一，而银行恰正是社会信 誉的经营者，在保护社会信誉秩序方面比较具有优势。5. 我国网络金融进展现状及存在的要紧问题？ 在最近的二三十年，我国的金融电子化建设经历了重要的、具有历史意义 的四个进展时期：第一时期，大约20世纪 70年代末到80 年代，银行的 储蓄、对公等业务以运算机处置代替手工操作；第二时期，大约从 20世 纪 80 年代

15、到 90 年代中，慢慢完成银行业务的联网处置；第三时期，大约 从 20 世纪 90 年代初到 90 年代末，实现全国范围的银行运算机处置联网、 互联互通、支付清算和业务治理、办公慢慢实现运算机处置；第四时期， 从此刻开始，完成业务的集中处置，利用互联网技术与环境，加速金融创 新，慢慢开拓网上金融效劳，包括网上银行、网上支付等。 我国自 1997 年以来，招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银 行陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务， 初步实现了真正的在线金融效劳。到目前为止，所有国有银行和股分制银 行全数都成立了网络银行，网络银行进入了稳步扩张时期。截止去年末， 我国网络银行客户亿，网上支付用户亿。 我国的网上交易经纪业务起步于 1997 年。最先开展网上交易的券商是中 国华融信托投资公司湛江营业部，该营业部于 1997 年 1 月推出视聆通多 媒体公众信息网，尝试开办网上交易业务。2000 年4 月，证监会公布网 上证券委托暂行治理方法，对网上交易的业务资格和运作方式作出明确 规定后，网上证券委托交易业务加速了进展速度。截止去年末，网上炒股 用户达到7088 万。6. 电子货币的分类及特点分类： 按电子货币的支付方式分类1) “储值卡型”电子货币2) “信誉卡应用型” 电子货币3) “存款利用型”电子货币4