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1、 论互联网金融对传统金融业的冲击及影响文献综述学 生 姓 名： 院 系： 经济学院金融系 专业、班级 ： 学 号 ： 指 导 教 师： 完 成 日 期： 2013年12月 二零一三年十二月论互联网金融对传统金融业的冲击及影响文献综述姓名： 班级： 学号： 前言：中小企业是我国国民经济中重要组成部分之一，但中小型业融资困难这一问题，一直制约着中小企业的生存及发展。随着信息技术革命的来临，互联网金融为中小型企业来带了转机。互联网金融是打破垄断，实现金融民主化的利器，它在个人消费贷款以及为中小企业的融资服务上具有得天独厚的优势，如放款速度快、产品类型多样以及贷款审批流程简单等。我们十八大对经济体制改
2、革提出了很多的要求，比如说建立完善的社会主义市场经济体制，这个就涉及到市场化，无界化和法制化，无论是工业化，农业现代化，还城镇化，大家看得见的形态变化和我们体制改革机制的变化，这中间都是信息化相互连接着的，所以，这就要求研究互联网金融和传统金融的平衡和制约，从中找出对经济运行加速的方法，可以为加快经济现代化进程、优化经济结构、推动传统金融业的创新等方面找寻一条长久发展之路，促进金融一体化的发展，加快全面建设小康社会的进程，构建社会主义和谐社会，让福建省经济能够既快速又健康的发展。正文：互联网金融是网络经济的重要组成部分，也是网络经济活动的核心和中枢。同时，对整个经济系统来说，互联网金融有着巨大
3、的作用。互联网金融最突出的特点是高效化和不受时空限制。互联网金融与经济活动相结合，使得经济运行大大提速。具体来说，随着互联网金融，特别是电子货币系统在日常生活中使用范围的不断扩大，促使衣、食、住、行、玩的商机和业务量大大增加，市场更加繁荣。互联网金融是便利了消费，刺激和扩大了社会需求。对于广大消费者来说，由于互联网金融创造了非常便利的购物结算手段，消费者可用点“鼠标”或打“手机”的结算方式（消费）购物，这无疑刺激了人们的消费欲望，增加了商品的销售和流通量。是互联网金融推动了电子商务，以及以网络技术为基础的新经济快速增长。随着互联网金融的推广和上网企业、商家和个人数量的不断增加，以网上采购、销售
4、或消费为主要形式的电子商务也快速增长。互联网金融加速了经济活动的国际化进程。互联网金融的“无国界性”有史以来第一次真正地实现了“经济全球化”或“市场国际化”。有互联网金融的支撑，任何商家都可以足不出户即可以在全世界范围做生意、谈项目、搞合作，网络加速了经济全球化的进程。黎阳(2013)在互联网金融：搅动一池春水一文中认为：作为一种新的金融模式，互联网金融业给金融监管、金融消费者保护和宏观调控提出了新的要求。与传统金融业相比，互联网金融业的风险主要集中在消费者信息安全和风险管控等方面。张竞（2013）在互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用一文中提到：互联网金融与金融监管整个
5、互联网金融体系当中，由于管理方面的缺陷，行业自律性差。只有一小部分的金融企业能够遵守小额信贷信息服务机构自律公约。目前，在我国现有的法律中以及金融的监管制度中，缺乏针对互联网金融制定的监管策略。随着银行风险的日益扩大，特别是受 “哈哈贷”倒闭的影响，银监会在2011年的8月份颁布了人人贷款有风险的提示通知。按照这个文件当中所规定的内容，P2P这种信贷业务本身并不在金融监管的范围之内，因此，在实际应用中，并没有有效的防止风险的蔓延。梁利峥(2013)在互联网金融十大金融模式一文中认为：随着互联网和大数据的发展，互联网金融企 业崛起对传统金融业的多个领域形成冲击，并向金融业的核心领域拓展。互联网金
6、融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金 融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络 小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。互联网金融为传统金融机构及新兴金融机构带来了巨大的机遇与挑战。牛禄青（2013）在互联网金融大博弈一文中认为：互联网金融是诱人的奶酪，想动它的人垂 涎三尺，摩拳擦掌；互联网金融又像是 平凡的野草，生生不息，遍布各个角落。 从第三方支付到供应链金融，从小额信贷到 P
7、2P 网络借贷，从金融超市到众筹融资，从移动支 付到信用支付，从虚拟货币到网络银行，层出不穷、 风起云涌的互联网金融，已开始对银行、证券、保险、 信托业、基金等传统金融行业产生深刻影响，并引 起传统金融机构的警觉和重视。张斌（2013）在互联网金融对传统银行的冲击一文中认为：互联网对传统金融的冲击显而易见，支付工具的替代、客户消费行为的屏蔽、金融产品消费 渠道分流及资金融通脱媒等，正在蚕食传统金融的业务领域。第三方支付随电子商务发展壮大，不断渗透到更广阔的应用领域；电商利用平台和数据优势，以网络贷款进入金融核心业务领域； 互联网直接融资新模式推动交易主体和交易结构的革命性变化；符合互联网开放自
8、主精神的聚合 理财已逐渐成为更多人的选择等。张劲松（2010）在网络金融（第二版）一书中提到：网络金融产品营销是一个动态过程，它以满足客户现实需求和潜在需求为目的。网络金融产品营销的方法主要是营销手段的组合，具体包括：网络金融产品和服务的开发、调研、信息沟通、分销、定价以及业务活动等，病史他们相互作用，以最协调的状态来满足客户的需要，从而实现网络金融企业的盈利目标。网络金融处于过敏经济的枢纽地位，所以，其利益目标的定位在考虑紫色盈利目标的同时，还应统筹兼顾国家和社会的长远利益。张竞（2013）在互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用一文中提到：互联网金融对传统融资模式的影响
9、：互联网金融与商业银行1.促进商业银行业务转型。互联网金融在第三方支付和社交网络信贷方面表现出来的强大生命力直接对商业银行经营造成威胁，再加上央行取消了贷款率下限，商业银行制度红利逐渐消失，商业银行业务转型迫在眉睫。面对日趋激烈的零售银行业的竞争，银行应积极作出经营策略的调整，在信贷方面实现客户下沉，加快中间业务创新，建立持久盈利的客户关系和较高的客户忠诚度。2.促进商业银行注重客户的体验。互联网利用交互式的营销策略、开放式的金融平台、简易的操作程度以及具有个性化的服务产品，受到了客户的青睐，无形中稀释了商业银行的客户资源。商业银行要想扭转这种局面，需要在区别客户贡献度的基础上注重客户的体验。
10、从客户的角度来审视金融产品、重新对金融产品进行设计、完善金融的服务体系、实施网络营销的策略同时进一步完善商业银行的服 务流程等等。3.促进商业银行提高科技水平。互联网金融在数据信息处理等科学技术上具有强大的优势，因此，商业银行要想稳固发展地位，必须加强在科学技术方面的投入。在银行内部采用数据整合技术，并且建立一个市场的细分系统和客户的人性化管理系统。把这种集中数据的技术转化为商业银行可以应对互联网金融冲击的有效生产力，确保商业银行的稳定运行。互联网金融在发展过程中，必须与商业银行的经营状况紧密相连，寻求共赢，充分发挥二者在市场经济当中的优势， 提高社会和经济效益。战松（2006）在网络金融实务
11、一书中提到过：传统商业银行一般都拥有大量的有形资产，在经营理念、组织架构、业务流程、管理体制和企业文化等方面，已经形成了较为固定的模式。而网络银行的诞生带来了全新的经营理念、组织架构、业务流程、管理体系等，其快速发展的势头给传统银行带来了巨大的冲击。为此，传统银行必须进行根本性的改革和创新，如改变传统的以信贷管理为中心的经营理念，借鉴现代化银行（即网络银行）的以客户服务为中心、向客户提供多品种和个性化服务的经营理念；改变传统的封闭型、内敛型的企业文化，专项与外部环境协同发展的企业文化，等等。刘亮（2013）在互联网金融现状及趋势研究一文中认为：相对于传统金融，互联网金融具有很大的变化，它不仅在
12、技术上有了很大的改进，而且在金融行业的管理方式和管理观念上面都很大的改变。它具有以下几个特点： 1. 信息化和虚拟化。在互联网金融中进行生产和流通的是信息（包括货币、价格、中介服务等），这种现象它就决定了市场的信息化和虚拟化。2. 高效性与经济性。相对于传统金融，互联网金融的网络技术更加先进，处理相关的金融业务也更加快捷，它具有更好的灵活性，并且已经没有时间和空间的束缚，能够为客户提供更丰富、更方便的服务，大大提高了服务效率。3. 一体化。互联网金融的出现极大地推动了金融混业经营的发展，主要原因在于金融网络化的过程当中，客观上存在着系统管理客户所有财务金融信息的需求。综上所述，我们可以从互联网
13、金融和传统金融的发展现状和现实出发，并且结合具体的互联网金融发展情况，运用经济学、金融学、管理学、社会学等基本理论，对新兴发展的互联网金融与传统金融业的联系和发展进行研究。从各研究者的观点中提取出精要，并结合国内的具体实情，针对现在金融界存在的问题提出解决方案，且具有一定的代表性和相关性。参考文献：1黎阳互联网金融：搅动一池春水.中国金融家2013年第9期92-93页2张竞互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用现代经济信息2013360页3梁利峥，周新旺互联网金融十大金融模式经理人2013年第229期4牛禄青互联网金融大博弈新经济导刊2013（10）20-30页5张斌互联网金融对传统银行的冲击中国邮政报第 005版 金融周刊2013(8)6张劲松网络金融（第二版）机械工业出版社2010（6）7战松网络金融实务西南财经大学出版社2006（5）8刘亮互联网金融现状及趋势研究时代金融 Times Finance2013年第7期下旬刊（总第523期）2013
