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1、初级银行从业个人理财考核题库含参考答案1. 多选题：【2013年真题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别正确答案：BDE2. 单选题：根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含()。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代
2、理正确答案：C3. 单选题：下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是()。A.境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外机构作为其境外托管代理人B.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务C.境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户D.境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户正确答案：C4. 多选题：关于私人银行业务，下列说法中，正确的有（）。A.是一种向高净值客户提供系统理财的业务B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询
3、及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是理财规划服务E.产品“服务的比例比一般理财业务中的比例小正确答案：ACDE5. 多选题：下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（）。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等?正确答案：CDE6. 单选题：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。A.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B.由商业银行负责人签署的申请书C.商业
4、银行内部相关部门的审核意见D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件正确答案：D7. 单选题：【2013年真题】按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.2年B.5年C.1年D.3年正确答案：C8. 多选题：家庭的生命周期是指（）的整个过程。A.家庭形成期B.家庭建立期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰老期正确答案：ACDE9. 单选题：开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为()。A.市场价格、基金净值B.市场价格、市
5、场价格C.基金净值、市场价格D.基金净值、基金净值正确答案：C10. 单选题：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。A.正确B.错误正确答案：A11. 多选题：客户的风险特征由()构成。A.风险偏好B.风险认知度C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力正确答案：ABE12. 多选题：下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有
6、权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD13. 多选题：以下属于个人理财业务主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.证券公司D.银监会E.保监会正确答案：ABCDE14. 单选题：民事法律活动应当遵循的原则包括()。A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则正确答案：D15. 单选题：下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是
7、一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机正确答案：D16. 单选题：某股票每年末支付股利09元，若年利率为3，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)A.24B.30C.21D.27正确答案：B17. 多选题：以下有关外汇期权交易的说法中，正确的有()。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业正确答案：ABC
8、18. 单选题：下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案：D19. 多选题：下列关于财务自由的说法中，错误的有()。A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D.投资收入具有主动争取更高收益的性质E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大正确答案：BC20. 单选题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客
9、户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D21. 多选题：了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现?正确答案：ABCDE22. 单选题：和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是()。A.监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项B.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识C.已经养成相应的工作习惯D.在客户信息收集方面有畏难情绪正确答案：C23. 多选题：一般而言
10、，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有（）。A.风险高，回报高的投资组合B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C.风险低，回报低的投资组合D.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合E.在风险和收益率中找到平衡点正确答案：BD24. 单选题：（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险代理人正确答案：C25. 单选题：银监会2011年8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及
11、刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B26. 单选题：银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B.应向所在地的银监会派出机构报告C.所租用场所一年内不得超过15天D.银行需对产品进行充分的信息披露正确答案：C27. 单选题：下列对信托财产的理解，不正确的是(
12、)。A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产D.信托财产接受委托人和受益人的监督正确答案：D28. 单选题：以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险正确答案：C29. 单选题：我国QDII基金在我国()的设立，从事()投资。A.境内，境内B.境内，境外C.境外，境内D.境外，境外正确答案：B30. 多选题：人口结构中，属于自然结构的有()。A.性别结构B.民族结构C.职业结构D.教育结构E.年
13、龄结构正确答案：AE31. 多选题：理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则E.目的性原则正确答案：ACDE32. 单选题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务正确答案：D33. 单选题：在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。A.建立投诉处理监督评估机制B.建立声誉内部培训和激励机制C.建立声誉风险排查机制D.建立新闻工作归口管理制度正确答案：C34.
14、多选题：甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善，请求乙恢复原状正确答案：BCD35. 单选题：从业人员岗位职责要求信息披露中，所需要披露的信息包括()。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务D.银行的财务报表正确答案：C36. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括哪些（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABCDE
