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1、互联网金融背景下保险企业发展策略研究以中国人寿保险公司为例摘 要目前来看，保险市场竞争日益激烈，原因有三：其一，保险行业市场主体在不断增加；其二，保险行业的监管发生了改革；第三，信息科技的发展正大力影响着保险行业传统的经营模式。随着这些变化的发生，各家保险公司积极开展互联网金融业务，开设官方网站，推出移动应用，并与第三方平台合作。与此同时，保险行业中也进入了不少以互联网公司为代表的外部资本，发展成为了互联网保险公司，其开展传统业务时也出现了在线代理服务。保险公司出现的上述变化，在某种程度上代表了现代互联网与保险的深度融合。2016年互联网保费收入高达2234亿元，与2011年相比，增长幅度出现
2、了质的飞跃，据统计发现，5年期间，互联网保费增长近69倍。因此，互联网金融的快速发展对于传统保险公司来说，既是一种挑战，也是一种机遇。本文以中国保险业互联网金融发展为研究对象。通过以中国人寿保险公司为样本的实证研究，在互联网保险快速发展的背景下，探讨了中国人寿保险公司的优势，劣势，机遇和威胁。 通过SWOT分析，本文认为，中国人寿保险公司应抓住当前互联网金融快速发展的机遇，采取差异化战略，重视产品和业务的差异化。 为了实现互联网保险更好的朝着生态化方向发展，需要开始注重同其他知名互联网平台的合作开展跨境开发和经营。关 键 词：保险企业；互联网金融；互联网保险；差异化战略Research on
3、the development strategy of insurance companies under the background of Internet FinanceTaking Chinas life-insurance company as an exampleABSTRACTWith the increase of insurance market main body and the reform of industry supervision, the insurance market competition is becoming more and more fierce.
4、 At the same time, the development of information technology, represented by the Internet and big data, is having a subversive effect on the traditional business model of insurance industry. In recent years, insurance companies have actively entered Internet finance by opening official website store
5、s, introducing mobile applications, and cooperating with third-party platforms. At the same time, many outside capital, which is represented by Internet companies, has entered the insurance industry one after another, setting up Internet insurance companies to carry out business or to carry out onli
6、ne agency business. The changes mark a deepening convergence between the Internet and insurance. Insurance premiums rose nearly 69 times from 2011 to 223.4 billion yuan in 2016, showing a rapid growth trend. For traditional insurance companies, the development of Internet finance is not only a chall
7、enge, but also a major development opportunity. This paper takes the development of Internet finance in Chinas insurance industry as the research object, and discusses the advantages and weaknesses of Chinese life insurance companies under the background of the rapid development of Internet insuranc
8、e through the empirical study of Chinese life insurance companies as a sample. Through the analysis of SWOT, this paper holds that Chinese life insurance companies should seize the opportunity of the rapid development of Internet finance, adopt differentiation strategy and pay attention to the diffe
9、rentiation of products and operations. And focus on cooperation with other well-known Internet platforms, cross-border operation, in order to better achieve the ecological development of Internet insurance.Key words: insurance companies; Internet finance; differentiation strategy目录摘 要1前言6一、互联网保险发展及对
10、保险业的影响9（一）我国互联网保险发展变迁历程及现状分析9（二）互联网保险给保险业带来的影响111.分流传统渠道的份额112.催生保险产品的创新123.影响保险产品的定价124.影响传统保险经营模式13二、互联网金融背景下中国人寿保险公司发展的SWOT分析14（一）中国人寿保险公司介绍14（二）现有互联网金融业务经营情况14（三）中国人寿保险公司的发展的SWOT分析151.优势152.弱势163.机遇164.威胁17三、互联网金融背景下中国人寿保险公司发展策略20（一）注重产品的差异化20（二）注重经营的差异化211.推行互动的O2O模式212.设置独立的组织单元223.跟踪P2P保险、互助众
11、保等新商业模式22（三）注重与其他知名互联网平台合作发展23结论25参考文献25致谢27前言1. 研究的背景意义随着以互联网为代表的信息技术的飞速发展，涌出现了许多新技术，如云计算、大数据等；此外，随之发生变化的还有逐渐普及的互联网应用，如移动支付、社交网络等，这些变化对中国传统金融业的商业模式产生了重大影响。在本文研究的保险领域，近两年，传统保险公司才开始进入互联网金融领域，在互联网的主要营销模式有二，其一，开设官方网站商城；其二，运用电子商务平台。这种做法其实是将Hanging Insurance为代表的现场保险和UBI汽车保险拿过来试点。另外，保险行业中也进入了不少以互联网公司为代表的外
12、部资本，变成了互联网保险公司，开展传统业务时也衍生出了在线代理服务。保险公司出现的上述变化，在某种程度上代表着互联网与保险的深度融合。根据中国保险业协会发布的“2016年互联网个人保险市场绩效分析报告”可以很直观的发现，与2011年相比，2016年互联网保费保费收入达2234亿元，增长幅度几乎是2011的69倍，呈现快速增长状态。面对互联网金融的快速发展与崛起，传统保险公司既可以认为这是一种挑战，也可以认为这是一个机遇。为抓住机遇，各大保险公司开始深入研究如何将互联网为代表的信息技术高质量的应用到保险行业中来。传统保险公司可以通过大力法扎互联网金融业务，来加强自身的实力，扩大市场份额，迎接竞争
13、对手的挑战。中国人寿保险公司是一家较早建立的大型保险公司，历史悠久，市场占有率较高。然而，面对市场份额下降，传统渠道开始分流，行业间竞争逐渐激烈这些问题，中国人寿保险公司也将希望寄托在互联网金融上，通过大力发展发展互联网金融，以此来增强公司的实力，提升公司整体的竞争力。本文采用SWOT模型，根据中国人寿保险公司的经营情况，分析中国人寿保险公司的外部环境、优劣势、机遇以及威胁四个方面，以期为中国人寿保险公司启动互联网金融应采取的竞争策略和实施方案提供切实有效可行的建议和意见。本论文的研究旨在为传统保险公司如何发挥自身优势，抓住发展机遇，形成和保持互联网时代的竞争优势提供建议和思路。2.国内外文献
14、综述很多学者早先研究过外国互联网金融（保险）。PerryLuzwick（2016）互联网正在成为一种新的营销渠道，可以让保险公司更贴近客户。 这样就实现了保险公司与客户之间的直接沟通，打破了旧时代间接代理商的销售模式。未来，保险业的旧代理商销售模式将发生变化。Armbrust（2017）认为，互联网保险的产品创新和产品定价模式将转向基于消费者的基于使用模式。 所有这些都将使互联网金融迎来一次完美的转型。 例如，汽车保险产品，该产品的定价将为PAYD（payasy-drive）模式。充分利用现有数据，进一步深化数据分析处理，扩大规模。 每个车手都会在特定的时间遵循他的气质，驾驶习惯和他最喜欢的驾
15、驶路线。 此外，还有关于要采取的路线的天气条件和道路状况的信息，并且这些因素通过尺寸加权平均来整合以获得驾驶员将在特定范围内支付的溢价。Mathew Josefowicz（2017）重点关注人身保险和财产保险的区别，并分析了互联网与人寿保险和财产保险之间的差异。 得出结论：这两种保险的期限较长，即保险公司需要长期服务于客户。中国互联网保险发展的过程中，发展模式逐渐多元化。 并提出了以下观点：申建淼（2016）认为，保险业初步形成了官方网站，第三方支付平台，网络代理商，调解代理商和互联网保险公司以及移动平台应用程序是主要的商业模式。刘勇（2016）认为，近年来，互联网金融在中国保险业逐渐得到应用
16、和发展。除了实现在线营销，在线理赔服务和在线安全服务外，本行逐步开发云数据处理，大数据营销模式等复杂模式。 传统保险业务在营销和服务中的核心越来越多。王伟（2017）认为，电子商务的快速发展和信息技术的普及为保险服务的升级创造了条件，为保险公司之间的竞争开辟了新的领域。互联网技术的使用是迅速提高保险公司服务质量的重要途径。 谁可以更好地利用互联网的平台和技术，以及谁能够在保险方法，营销方法，备用服务和快速索赔等方面打破传统商业模式局限性的先驱者。在方便的情况下，牢牢抓住客户，实现个性化服务，赢得市场。郑宗国（2017）提出在互联网时代，基于 “互联网+移动终端”新的营销模式将为保险行业带来革命性的颠覆性变革，抢占移动互联网，抢占竞争优势，超越国外同行。许多学者的研究成果表明，中国
