银行信贷业务知识复习题

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1、#信贷管理业务知识复习题一、填空题1. 贷款担保是银行贷款效力的一种补充，是银彳还款来源。答案：第二。2. 银行不能因为拥有贷款担保而放松甚至放弃对借款人信用状况的审核、分析、评价和贷后动态管理，不应以贷款担保取代借款人的自身信用，更不应以是 否提供贷款担保作决策的主要依据。答案：授信3. 贷款质物必须是属于法律、法规允许质押的财产 。答案：权利4. 贷款保证是由保证人以自身的财产提供的一种可选择的还款来源并且只有当保证人 代替借款人偿还贷款，贷款的保证才是可靠的。答案：能力、意愿5. 商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：、和。答案：普通准备金、专项准备金、特别准备金；6. 银监会提出的风

2、险管理长效机制的监管思路是、禾口。答案：准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足。7. 审慎经营规则，包括、一、资产流动性等内容。答案：风险管理，内部控制，资本充足率，资产质量，损失准备金，风险集 中，关联交易。8. 巴寨尔协议规定，银行业金融机构资本充足率不得彳氐_，核心资本充足率不得低。答案：8% 4%答案：核心资本，附属资本9. 关联方包括关 、或答案：自然人、法人，其他组织。为经营原则，实行自主经营、10. 商业银行以答案：安全性、流动性、效益性，自担风险、自负盈亏、自我约束。11. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循、和的原则。答案：平等、自愿、公平，诚实信用。12. 商业银行开展信贷

3、业务，应当严格审查借款人的实行，保障按期收回贷款。答案：资信，担保。13. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、等情况进行严格审查。答案：偿还能力，还款方式。14. 商业银行贷款，应当实行、的制度。答案：审贷分离、分级审批。15. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定、一、一一、一一、违约责任和双方认为需要约定的其 他事项。答案：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式。16. 商业银行不得向关系人发放向关系人发放担保贷款的条件不得优于的条件。答案：信用贷款，其他借款人同类贷款。17. 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力、，质物的权属和

4、价值以及实现、的可行性进行严格审查。答案：抵押物，抵押权、质权。18. 商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立健全本行的制度。答案：风险管理和内部控制。19. 物权法所称物权，是指权力人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包 和。答案：用益物权，担保物权。20. 质押背书确立的是一不。答案：担保关系。21. 担保法规定的质押权包扌 和。答案：动产质权，权利质权。22. 商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限度是不得超过。答案：10%23. 商业银行对集团客户授信应遵循、。答案：统一原则、适度原则、预警原则。24. 对贷款进行分类时，要以评估借款人白为核心，把借

5、款人的作为贷款的主要还款来源，贷款白作为次要还款来源。答案：还款能力，正常营业收入，担保。25. 借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人、影响还款能力的非财务因素等。答案：现金流量、财务状况。26. 商业银行对贷款进行分类时，应遵 原则，保证贷款分类的、和可靠。答案：内部控制，独立、连贯。27. 银行汇票 签发的，由其在按无条件支付给付款人或持票人的票据。答案：出票银行，见票时，实际结算金额。28. 信用卡是商业银行向社会发行的，具有 、 存取现金、等全部或部分功能的工具。答案：消费信用、转账结算、信用支付。29. 信用卡透支不准超过最高透支额，透支期限最长 天，透支部分按月计收单利。答案

6、：6030. 贷款质量风险分类的划分标准 、 、，后三类统称为贷款。答案：正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款。31. 依照担保法有关规定，抵押权的实现方式、和变卖。答案：折价、拍卖。32. 同一地产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的,优先受偿。答案：留置权人。33. 票据丢失后的补救措施有三种形式， 、答案：挂失止付，公示催告，普通诉讼。34. 票据保证的作用在于加强持票人白，确保票据付款义务的履行，促 。答案：票据权利，票据流通。35. 农户联保贷款是指社区居民依照本指引组 ，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承 的贷款。答案：联保小组，连带保证责任36. 农村商业银

7、行、农村合作银行所指信贷资产包括表内各类信贷资产包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、银行卡透支、信用垫款等和表外信贷资产包括信用证、担保、贷款承诺等。答案：贴现，银行承兑汇票37. 借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数应划 类贷款。答案：次级38. 以国债、金融债券、本机构定期存单、100喲保证金作为质物的质押贷款， 当贷款本金或利息逾期未超 天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完 备、质押率低于 时，一般划为正常贷款。答案：90, 9039. 经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以。答案：不提供担保。40. 小企业贷款“六

8、项机制” 定价机制，机制，机制，机制机制禾口 机制。答案：风险，独立核算，高效的贷款审批，激励约束，专业的人员培训，违 约信息通报。41. 票据的交易价值主要取决 。答案：市场利率42. 金融风险的主要特征 、。答案：不确定性、可测性、可控性。43. 按照贷款五级分类方法，需要重组的贷款至少应划分为。答案：次级类贷款44. 借款人的还款能力出现明显问题依靠其正常的经营收入已经无法保证按期足额偿还本息的贷款应划分。答案：次级类贷款45. 贷款五级分类是按貝为标准划分的。答案：贷款风险程度46. 借款人无法足额偿还贷款本息即使执行了担保也肯定造成较大损失的贷款应划分 。答案：可疑类贷款。47. 银

9、行借贷活动应当遵。答案：平等、自愿、公平和诚实信用的原则。48. 银行分支机构开展贷款业务，必须遵循基本原则：；八 ； 。答案：依法合规，维护信誉；安全性、流动性和效益性相统一；贷前调查、 贷时审查和贷后检查；“三农”和授信客户优先；资产负债比例管理的有关规定； 审贷分离，相互制约，权限管理；按照风险收益平衡原则合理进行客户选择与定 价；重视第一还款来源而非依赖担保；实行贷款责任追究制度。49. 企业、其他经济组织、个体工商户的信用等级分为-；-；-；-；个等级。答案：AAAAA A B C五个等级。50. 农户信用等级分 ； ； ； ； 个等级。答案：白金信用户、黄金信用户、一级信用户、二级

10、信用户、三级信用户五个信用等级。51. 评定内容主 ; ; ; ; 等因素。答案：包括信用履约、偿债能力、盈利能力、客户领导者素质和发展前景等因素。52. 银行贷款业务 。答案：指银行向客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、贷款承诺、保证等资产和或有资产业务。53. 银行借贷活动应当遵原则。答案：平等、自愿、公平和诚实信用的原则。54. 银行对各分支机构的贷款业务进彳。答案：管理、指导、协调和服务，对分支机构提交的贷款业务进行限时审批、备案。55. 声誉风险的管理原则 、。答案：全员有责、动态预防、及时报告、审慎管理。56. 银行贷款按期限分 、和。答案：短期贷款、中期贷款和长期贷款

11、。57. 银行贷款按担保方式分 和贷款。答案：信用贷款和担保贷款。58. 信用贷款是扌。答案：以借款人的信誉发放的免担保贷款。59. 担保贷款分 、禾口贷款。答案：保证贷款、抵押贷款和质押贷款。60. 票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不得超 个月。答案：6个月。61. 流动性风险可以分 和。答案：融资流动性风险和市场流动性风险。62. 客户评级可米 和两种方式。答案：单户评定集中评定63. 个人授信业务的风险评彳 六个方面。答案：借款人基本情况评价；借款人资产负债状况及综合收入评价；借款项下交易的真实性、合法性评价；借款人资信状况及还款意愿评价；担保合法性评价；测评整体风险状况等六

12、个方面。64. 项目及固定资产贷款的审批实彳 原则。答案：“审贷分离、分级审批、实贷实付”的原则。65. 个人贷款的授信审批实彳 原则。答案：贷放分控、授权管理与分级审批。66. 贷款发放与支付坚 。答案：“贷放分控、实贷实付”原则。67. 贷款支付米 禾口两种方式。答案：受托支付或自主支付两种方式。68. 流动资金贷款具有以下情形之一，; ;的流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式：69. 个人贷款对出 ; ; 情形时，借款人可采用自主支付方式：70. 温室宝”贷款业务应当遵 、的原则。答案：“风险可控、依法合规、快速高效、服务三农”的原则。71. 贷后管理可通 和进行。答案：现场检查和

13、非现场分析监测、预警等方式。72. 贷后检查分 ; ; 。答案：首次跟踪检查、定期检查及不定期检查。73. 商业银行贷款五级分类原则包扌 ;。答案：风险原则；真实原则；审慎原则；灵活原则；动态管理原则。74. 贷款责任认定遵循； ; 原则：答案：风险定责与损失处罚相结合的原则；尽职免责，失职问责的原则；责任人和关系人回避的原则。75. 贷款管理责任分 、。答案：尽职、未尽职、失职、严重失职（包括违法、违规）二、单项选择题1判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的C)A、未来利润B、未来应收账款C未来现金流量D、继续融资的能力2. 商业银行法第三十九条第四款规定“，对同一借款人的贷款

14、余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B) ”。A、 5 B 、 10C 、 153. 借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款那么，贷款应至少分为(C )。A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失4判断借款人还款能力的主要依据是(A )A、借款人的现金流量B、借款人的利润水平C借款人是否是国有企业D、借款人的行业周期5.次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，可能会造成A )的损 失。A、 10%-30%B 、 30%-50%C、 50%-75%D 、 95%-100%6商业银行法第四十条中所称的关系人是指(A )A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属B政府官员C公司经理D企业法人7. 最高综合授信额度是指商业银行对单一法人客户确定的能够和愿意承担的 ( B )A、贷款总量B、风险总量C